С начала этого года ситуация в сфере кредитования менялась уже несколько раз. После скачка ставки ЦБ до рекордного за последние годы уровня в 17% банковские займы для большинства предприятий были слишком дороги. Однако с начала года регулятор начал постепенно «смягчаться», а в след за падающей ключевой ставкой навстречу бизнесу пошли и банки. О доступных кредитах для компаний региона и перспективах среднего бизнеса в регионе SIA.RU рассказала Анна Тихонова, директор Сибирского филиала Райффайзенбанка.
Насколько сложно сегодня получить кредит компании из сегмента среднего бизнеса?
- В условиях экономического кризиса произошло ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам. Но среди региональных компаний по-прежнему есть и те, за право работы с кем, банки конкурируют, предлагая наиболее выгодные условия.
В основном «турбулентность» в экономике пошатнула положение в отраслях, традиционно более подверженных влиянию негативных изменений на рынке - строительство, розничная торговля автотранспортом, торговля предметами роскоши. Для таких компаний процесс получения банковского финансирования значительно усложнился.
Однако нужно учитывать, что даже в этих сферах есть сильные игроки, которые благодаря грамотному менеджменту и оценке рисков, а также стратегическому планированию, сохранили свои позиции и продолжают получать от банков предложения с очень выгодными условиями. В то же время есть отрасли, на которые кризис повлиял незначительно. Это, например, пищевое производство, фармацевтика, розничная торговля продуктами питания. Если компания из одной из этих индустрий не закредитована и имеет устойчивое финансовое состояние, то банки будут конкурировать за возможность ее финансирования.
Сейчас много говорят о том, что с ростом ключевой ставки кредиты для бизнеса стали очень дорогими. Каковы границы ставок для компаний Иркутска в вашем банке?
- В последнее время мы наблюдаем тренд на снижение процентных ставок для клиентов среднего бизнеса. На текущий момент ряду компаний региона мы готовы предложить ставки менее 15% годовых. Кроме того, Райффайзенбанк сотрудничает с МСП Банком по предоставлению производственным компаниям инвестиционных кредитов по ставке 13,25% годовых. Эти условия намного более комфортны, чем те, что можно было получить в начале этого года с учетом рыночной ситуации.
Насколько банк заинтересован в кредитах? В конце прошлого года говорили, что Райффайзенбанк заморозил корпоративное кредитование. Насколько активно вы кредитуете сейчас в Сибири?
- Банк очень заинтересован в сотрудничестве с новыми клиентами среднего бизнеса как по предоставлению кредитных средств, так и банковских гарантий, структурированных кредитов. Мы постоянно наращиваем присутствие на рынке финансовых услуг региона.
Оценивает ли банк, на какие цели компании требуется кредит? Влияют ли цели на уровень ставок?
- Безусловно, банку важно понимать, на какие цели будут использованы предоставляемые кредитные средства. От этого зависит структура финансирования, порядок возврата кредита, срок, на который предоставляются средства. Для кредитов на пополнение оборотных средств и для осуществления инвестиционных затрат структура займа должна быть разной. Для пополнения оборотных средств в основном используются возобновляемые кредитные линии (сроком до 1,5-3 лет) и овердрафты (сроком до 1 года). Для осуществления инвестиционных затрат - невозобновлямые кредитные линии сроком от 3-5 лет и выше, а уже срок кредита напрямую влияет на уровень процентных ставок.
Какие факторы влияют на величину ставки, которую вы предложите корпоративному клиенту среднего бизнеса?
- Отрасль и финансовое состояние потенциального заемщика, цели и соответственно сроки предоставления кредитных средств, залоговое обеспечение, наличие личного поручительства собственников бизнеса и других компаний группы.
Опишите компанию-заемщика, которой вы готовы предложить минимальную ставку?
- Это компания из одной из наименее подверженных кризисам в экономике отраслей (например, фармацевтика, производство пищевых продуктов, упаковка, и др.), с устойчивой бизнес-моделью, приемлемым с точки зрения кредитной нагрузки финансовым состоянием и хорошей динамикой финансовых показателей.
С учетом постоянного меняющегося уровня ключевой ставки для бизнеса, который сейчас берет кредиты, очень важна возможность рефинансирования. Вы рефинансируете кредиты? Расскажите подробнее об этом – условия, требования.
- Конечно. Мы предлагаем компаниям прямое замещение кредитов в других банках с целью улучшения условий по структуре и величине процентной ставки. Основной параметр для нас: устойчивое финансовое состояние клиента и приемлемое залоговое обеспечение. Мы готовы рассматривать варианты с последующей ипотекой (когда в залог оформляется имущество, заложенное в другом банке (с согласия данного банка), а также варианты с последующим оформлением обеспечения после проведения рефинансирования. В любом случае, возможность прямого рефинансирования и условия по обеспечению определяются индивидуально по каждой компании.
SIA.RU: Главное
