Сбербанк представил финансовые результаты за май 2018 г. по российским правилам бухгалтерского учета.
- Чистый процентный доход банка за май 2018 г. увеличился относительно прошлого года на 7,3% г/г и составил 107,1 млрд руб. Рост обусловлен увеличением объема работающих активов и снижением стоимости привлеченных средств клиентов.
- Чистый комиссионный доход за май 2018 г. увеличился на 25,5% г/г до 35,5 млрд руб. Наибольший прирост комиссионного дохода приходится на операции с банковскими картами и эквайринг (+31,8%), расчетные операции (+21,2%) и реализацию страховых продуктов (+52,7%).
- Операционные расходы за май 2018 г. увеличились на 15,5% г/г – это выше темпа роста операционных доходов до резервов, который составил 8,2% г/г. Переход к более равномерному распределению расходов внутри года продолжается. Отношение расходов к доходам улучшилось: по сравнению с 5 месяцами прошлого года показатель снизился на 0,9 п.п. до 28,3%.
- Расходы на совокупные резервы за май составили 21,1 млрд руб., что на 22,2% г/г меньше аналогичного периода прошлого года. Созданные на 1 июня 2018 года резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.
- Прибыль до уплаты налога на прибыль за май составила 86 млрд руб., при этом чистая прибыль увеличилась на 21,6% г/г и составила 66,6 млрд руб.
- Активы в мае выросли на 0,7% до 24,3 трлн руб. Основной драйвер – рост кредитного портфеля как корпоративных, так и частных клиентов.
- В мае корпоративным клиентам выдано кредитов более чем на 1,1 трлн руб. Всего за 5 месяцев выдано 5,6 трлн руб., что в 1,6 раза больше чем год назад. Кредитный портфель за месяц увеличился на 1,3%, с начала года – на 6,5% и на 1 июня составил 12,8 трлн руб.
- Частным клиентам в мае выдано более 270 млрд руб. – таким образом объем выдач остается высоким на протяжении последних нескольких месяцев. Общий объем выданных с начала года кредитов составил около 1,2 трлн руб. – в 1,7 раза больше, чем год назад. Портфель за месяц увеличился на 2,1%, с начала года – на 9,1%. На 1 июня объем портфеля составил 5,4 трлн руб.
- Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов сохранилась на уровне 2,4%. Данный показатель остается существенно ниже среднего уровня по банковской системе (8,6% на 1 мая 2018 года без учета Сбербанка).
- Портфель ценных бумаг в мае увеличился на 2,5% до 2,7 трлн руб. в основном за счет приобретения краткосрочных облигаций.
- Средства юридических лиц в мае выросли на 0,9% до 6,0 трлн руб. Средства физических лиц сократились на 0,7% и составили 12,2 трлн руб.
- Кроме того, в мае банк произвел очередной выпуск биржевых облигаций на 40 млрд руб. Срок облигаций составил 5 лет, купон – 7,20%. Спрэд к ОФЗ по новому выпуску снизился по сравнению с предыдущим выпуском и составил 43 б.п.
- Величины базового и основного капитала Сбербанка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 июня 2018 года составляют 3 080 млрд руб. Величина общего капитала на эту же дату составляет 4 027 млрд руб., рост в мае обусловлен заработанной прибылью.
- Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились по оперативным данным на 0,2 трлн руб. до 25,2 трлн руб. в основном за счет увеличения объемов кредитования.
По оперативным данным значения нормативов, рассчитанные для ПАО Сбербанк, на 1 июня 2018 года составили:
Н1.1 – 12,2% (минимальное значение, установленное Банком России, 4,5%)
Н1.2 – 12,2% (минимальное значение, установленное Банком России, 6,0%)
Н1.0 – 16,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 8,0%)
Комментарий А.В. Морозова, заместителя Председателя Правления Сбербанка:
«Банк сохраняет высокую динамику чистых комиссионных доходов – рост за 5 месяцев составил 23,7%. Динамично развивается кредитный бизнес – кредитный портфель вырос с начала года на 6,5% по юридическим и на 9,1% по физическим лицам. В совокупности эти два фактора обеспечивают высокую рентабельность бизнеса – за 5 месяцев рентабельность капитала составила 22,6%, а отношение расходов к доходам – 28,3%».