Новости

Новый Закон об ОСАГО может вызвать страховой коллапс в 69 регионах страны - эксперты

29 июля рейтинговое агентство "Эксперт РА" (RAEX) презентовало исследование «Экономика ОСАГО: новый Закон и новые условия». Исследование было проведено после принятия поправок к Закону об ОСАГО, кардинально меняющих экономику этой системы; а также сообщений о том, что тарифы на ОСАГО будут пересмотрены в октябре 2014 года.

Наталья Данзурун, заместитель директора по страховым рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" (RAEX), сообщила, что в настоящее время ситуация с ОСАГО является критической. Так, среднерыночное значение убыточности этого вида страхования с учетом судебных расходов приблизилось к 100%.  Троекратное повышение лимитов (по «железу» и «по жизни и здоровью»), предусмотренное принятыми поправками,  без соответствующего повышения тарифов, будет грозить рынку массовыми банкротствами, трудностями с оформлением полисов ОСАГО в регионах.

При этом повышение тарифа в пределах 25 %, которое накануне анонсировал ЦБ РФ, по мнению «Эксперт РА», достаточным не является.  Необходимая мера по предотвращению кризиса – повышение тарифа на 40 – 60 %, с одновременным пересмотром территориальных коэффициентов в наиболее убыточных регионах.

«С 3 квартала 2012 года и до 4 квартала 2013 года квартальные темпы прироста выплат превышали темпы прироста взносов, - отметила Наталья Данзурун. - В 2013 году ОСАГО принесло убытки страховщикам в 23 регионах России».(Рис.1 , Таблица 1)

Если тарифы не будут пересмотрены (Сценарий 1),  начнет действовать Единая методика оценки ущерба, а  предельный уровень  износа автомобиля снизится с 80 до 60%, к концу года убытки по ОСАГО получат страховщики уже в 59 регионах России. За этим последует т.н. «ухудшающий отбор», т.е. место надежных компаний (уже сокращающих своё присутствие в регионах) займут компании, ориентированные только на сбор премий. Качество урегулирования убытков при этом снизится.  Не исключена вероятность усложнения процедуры получения выплат автовладельцами.

А к 2015 году такая картина будет наблюдаться уже в 75 из 85 регионов РФ.

Если же тариф будет повышен на 25 % (Сценарий 2), скорректированный комбинированный коэффициент убыточности-нетто составит 103 % в 2014 году и 108 – в 2015. ОСАГО будет убыточным в 50 регионах России в 2014 году и в 69 регионах в 2015 году. В этих регионах автовладельцы будут по-прежнему  испытывать трудности с оформлением полисов ОСАГО.

Количество убыточных по ОСАГО регионов снизится при увеличении тарифов на 40 %, и составит 33 региона  в 2014 году, 60 регионов – в 2015 году.

А при повышении тарифов на 60% в 2014 году трудности с ОСАГО будут испытывать автовладельцы и страховщики в 33 регионах страны,  в 2015 году –  в 46 регионах (см. Таблицы 2)

По словам Наталья Данзурун, принятый Закон обуславливает необходимость повышения  базового тарифа на 40-60% и изменение территориальных коэффициентов в наиболее убыточных регионах. «Как мы знаем, именно состояние экономики ОСАГО становится причиной социальной напряженности в регионах РФ, зафиксированное рядом исследований, в том числе социологических, - отметила г-жа Данзурун. – Еще до принятия поправок к Закону об ОСАГО отрасль находилась в плачевном состоянии, если же тарифы не приведут в соответствие с растущими выплатами, страховщики откажутся от такого нерентабельного бизнеса, кризис распространится на всю Россию, и недовольство граждан может стать массовым».

В 2013 году деятельность страховщиков по ОСАГО была убыточна в 23 регионах России

Субъект

Коэффициент выплат, 2013, %

Оценка *** скорректированного комбинированного коэффициента убыточности-нетто  в 2013 году, %

1

Камчатский край

107

145

2

Амурская область

92

131

3

Ульяновская область

91

122

4

Мурманская область

90

121

5

Ивановская область

79

120

6

Чувашская Республика - Чувашия

76

114

7

Республика Мордовия

82

111

8

Республика Адыгея

79

111

9

Волгоградская область

69

111

10

Челябинская область

72

107

11

Республика Татарстан

70

107

12

Воронежская область

69

106

13

Республика Марий Эл

68

106

14

Томская область

63

104

15

Курганская область

71

102

16

Ярославская область

70

102

17

Оренбургская область

69

102

18

Кемеровская область

66

101

19

Тамбовская область

61

101

20

Нижегородская область

64

101

21

Курская область

63

101

22

Владимирская область

63

101

23

Калужская область

68

101

Таблицы 2 Источник: Эксперт РА

Сценарий 1. Убыточность ОСАГО при росте лимитов со 120 тыс. до 400 тыс. руб. с 1.10.2014, при сохранении действующих тарифов* (Прогноз на 2014 год)

 

 

Субъект

Скорректированный  комбинированный  коэффициент  убыточности-нетто

, %

 
 

 

 

1

Камчатский край

178

 

2

Амурская область

159

 

3

Ульяновская область

148

 

4

Мурманская область

147

 

5

Ивановская область

143

 

6

Чувашская Республика - Чувашия

139

 

7

Республика Мордовия

137

 

8

Республика Адыгея

133

 

9

Волгоградская область

129

 

10

Челябинская область

128

 

11

Республика Татарстан

126

 

12

Воронежская область

124

 

13

Республика Марий Эл

123

 

14

Томская область

122

 

15

Курганская область

122

 

16

Кемеровская область

121

 

17

Ярославская область

121

 

18

Красноярский край

120

 
 

/ Сибирское Информационное Агентство /
Подпишитесь на наш Telegram-канал SIA.RU: Главное