О том, что первая же сдача кредитно-потребительскими кооперативами отчетности в ЦБ о полной стоимости своих услуг грозит обернуться серьезными проблемами для этого бизнеса, вчера на XIII национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге заявили сами представители этого рынка. Как следовало из их выступлений, кредитно-потребительские кооперативы по-разному подошли к расчету. "Многие КПК не включали членские взносы в расчет ПСК из опасения претензий со стороны налоговой службы, ведь в процентных доходах кооперативов эти платежи сейчас не учитываются,-- заявила председатель КПК "Резерв" Ирина Федоренко.-- Такой подход существенно снизил рассчитанную ими ПСК и, как следствие, заметно сдвинул вниз среднюю полную стоимость услуг кооперативов по рынку".
Учитывая, что с 1 января закон о потребкредитовании запрещает профучастникам кредитного рынка отклонятся от средней ПСК более чем на 30%, это означает для кооперативов вынужденный демпинг.
Всего, по данным ЦБ, в России чуть более 3,5 тыс. КПК. Ими выдано займов на 42,5 млрд руб. Прирост кредитования с начала года -- 26%.
"В результате расхождения мы видим провал полной стоимости в сегменте самых ходовых для нас займов -- 30-60 тыс. руб. на срок от шести месяцев до одного года. По ним максимальное значение ПСК составит со следующего года 42,5%",-- заявила госпожа Федоренко. По ее оценкам, это чревато необходимостью снизить ставки по сравнению с текущими рыночными на 10-12 процентных пунктов, то есть демпинговать почти на четверть от текущих уровней цен. Второй вариант -- снизить членские взносы, чтобы вписываться в процентный коридор ЦБ, но это сокращает объем бизнеса. Третий вариант -- пересчитать ставки -- не приемлет регулятор, который, по словам участников рынка, сам слишком поздно дал разъяснения, что и как считать. Разъяснительное письмо ЦБ, где сказано, что членские взносы должны учитываться при расчете ПСК, если они связаны с выдачей займа, по словам госпожи Федоренко, было разослано участникам рынка уже после сдачи отчетности в начале ноября. В результате как минимум весь первый квартал кооперативы будут вынуждены сильно демпинговать.
В Банке России о проблеме знают, но настаивают на своем. "Банк России информирован о проблеме с расхождением подходов КПК к включению членских взносов в расчет ПСК, имевшим место в отчетности за девять месяцев",-- сообщили в пресс-службе ЦБ в ответ на запрос "Ъ". Там уверяют, что проинформировали КПК о порядке расчета на сайте заранее, еще в августе: "если размер членских взносов связан с получением займа, то они должны включаться в расчет ПСК". Более того, как указывают в ЦБ, это прямо следует из нормы закона о потребкредите о раскрытии в ПСК всех платежей, связанных с получением и обслуживанием займа, говорится в ответе ЦБ: "При этом в Банк России пока не поступали официальные запросы кооперативов по данному вопросу". Регулятор подтвердил: пересчитанные с учетом членских взносов ставки по займам КПК будут действовать со второго квартала 2015 года.
При этом единства подхода в рядах КПК как не было, так и нет, многие и сейчас принципиально не готовы пересчитывать полную стоимость своих услуг. "КПК -- это некоммерческая организация, и финансировать работу с заемщиком -- по рассмотрению его заявки, оценке его платежеспособности, отслеживанию его финансовой дисциплины -- из других средств, кроме как из членских взносов, больше нечем, но назвать это комиссией нельзя",-- поясняет подход тех, кто взносы в расчет не включал, гендиректор Лиги кредитных союзов Татьяна Ивашкина.