Банкиры попросили накинуть процент: полная стоимость кредитов от ЦБ показалась им слишком низкой

24 ноября 2014

Хотя закон о потребительском кредитовании, запрещающий банкам завышать ставки по кредитам гражданам более чем на треть от среднерыночных, в полной мере начнет действовать лишь с нового года, банкиры лоббируют его изменение уже сейчас. В письме в ЦБ, подготовленном участниками рынка, они просят регулятора изменить порядок расчета полной стоимости кредитов и дать банкам возможность немного повысить ставки по ним, а также отказаться от ограничения ставок по кредитным картам.

Проект письма в Банк России с предлагаемыми банкирами поправками к закону "О потребительском кредите (займе)" обсуждался в конце прошлой недели в Ассоциации российских банков (АРБ). Первое предложение -- изменить формулу расчета полной стоимости кредитов (ПСК) так, чтобы снизить влияние на средневзвешенную ставку по кредитам ставок госбанков, низких по сравнению со ставками частных игроков из-за более дешевого фондирования и кредитования госбанками значительного числа зарплатных клиентов по сравнительно низким ставкам. Вторая поправка, предложенная банкирами,-- в принципе отказаться от ограничения ставок по кредитным картам. По словам исполнительного вице-президента АРБ Юрия Кормоша, предложения банкиров будут направлены в ЦБ в начале текущей недели. Поводом для их появления стало раскрытие регулятором 14 ноября среднерыночных значений ПСК по разным видам кредитов и займов, от которых начиная с 1 января нельзя будет отклоняться больше чем на треть. Ряд ориентиров банкиры сочли искусственно заниженными.

При расчете средневзвешенной ставки доли госбанков предлагается учитывать не целиком, а лишь частично. По данным Frank Research Group на 1 октября, 49% рынка потребительского кредитования приходится в совокупности на Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Предложение не ограничивать ставки по картам банкиры в своем обращении в ЦБ объясняют следующим образом: "Потребительские свойства кредитных карт, предлагаемых банками, во многом сходны с краткосрочными займами микрофинансовых организаций (МФО). В то же время максимально допустимая ПСК для потребительских кредитов с лимитом до 30 тыс. руб. в 26 раз меньше (35% годовых), чем ПСК для аналогичных по сумме займов МФО (912% годовых)". Выдавать кредитки по заниженным ставкам банки не хотят, в результате граждане будут чаще обращаться в МФО, тем самым не снижая, а увеличивая свою кредитную нагрузку, пишут банкиры. По их мнению, несправедливое занижение ставок по картам отчасти получилось из-за изменения формулы расчета. В итоге ПСК по картам, по оценкам банкиров, оказалась примерно на 5 процентных пунктов ниже рыночной.

Банкиры, видимо, не слишком рассчитывают на изменение позиции регулятора. Они, как указано в обращении, "с учетом явной дискриминационности правовых норм, ограничивающих ПСК для кредитных организаций в сравнении с МФО", рассматривают возможность обратиться Конституционный суд на предмет проверки закона, допускающего "неравное регулирование однотипных финансовых услуг".

Валерия Францева, Светлана Дементьева