В борьбе за избавление банковского сектора от сомнительных клиентов, отмывающих преступные доходы и занимающихся незаконной обналичкой или выводом активов, ЦБ превзошел сам себя.
Согласно недавним его разъяснениям, банкам нужно тщательно следить не только за своими клиентами, но и, по возможности, за чужими и о сомнительных операциях последних также информировать Росфинмониторинг.
Сопоставляя данные от разных банков об операциях одних и тех же клиентов, финразведка и ЦБ смогут выявить недобросовестных борцов с отмыванием среди банкиров.
На днях на сайте Ассоциации российских банков было обнародовано письмо ЦБ, в котором была оглашена трактовка антиотмывочного закона, обеспокоившая банкиров. В ситуации, когда клиент одного банка, одновременно являясь клиентом другого банка, совершает в последнем операции, подлежащие обязательному контролю, сведения о таких операциях, если они стали ему известны, первый банк должен направлять в Росфинмониторинг. Антиотмывочный закон N115-ФЗ к операциям, подлежащим обязательному контролю, относит сделки с недвижимостью на сумму более 3 млн руб., снятие со счета или зачисление на счет сумм более 600 тыс. руб., перевод на счета физлиц более 600 тыс. руб., лизинговые сделки, беспроцентные займы, перечисление средств по поручению клиента некредитной организации и т. д.
Тот факт, что эта информация будет дублировать аналогичные сведения от банка, в котором проводились операции, власти не беспокоит. В законе N115-ФЗ нет "изъятий в отношении операций клиентов кредитной организации, совершенных в других кредитных организациях", говорится в письме ЦБ. Более того, такая трактовка имеет смысл -- усовершенствовать борьбу с сомнительными операциями клиентов банков. Как пояснил "Ъ" источник, близкий к Росфинмониторингу, задвоение информации как раз не является проблемой:
"Интерес представляют как раз случаи, когда один банк сообщил о ставшей ему известной сделке или операции его клиента в другом банке, а сам банк, в котором эта трансакция была проведена -- нет".
Если по какому-либо банку будет выявлено значительное количество трансакций, о которых он умолчал, это может стать основанием задуматься о качестве его работы в рамках противодействия легализации, отметил собеседник "Ъ". А недостаточное качество ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма) в банке -- это одно из наиболее распространенных оснований для отзыва у банка лицензии.
О такой расширительной трактовке большинство банкиров до сих пор не задумывались. Сейчас специалисты по антиотмывочному законодательству в банках отслеживают и оценивают те трансакции, которые проходят только через их банк, указывают участники рынка, хотя теоретически доступ к трансакциям клиентов в других банках для них возможен. Например, при кредитовании корпоративных клиентов или выдаче банковских гарантий, когда происходит оценка финансового состояния клиента.
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
