Новости

Полегчало. Число просроченных гражданами кредитов уже снижается

Адаптация потребителей в России к новым финансовым реалиям завершается. На фоне быстро растущего кредита физическим лицам Объединенное кредитное бюро сообщило вчера о снижении в третьем квартале 2016 года числа просроченных заемщиками банковских кредитов, а Национальное бюро кредитных историй констатировало снижение средней долговой нагрузки на одного заемщика с 27% дохода в апреле до 22% в сентябре. Средний класс активно рефинансирует старые кредиты и относительно легко берет новые. Однако снижение реальных доходов, видимо, в будущем дополнительно увеличит имущественное и доходное расслоение.

Очередной аналитический отчет Объединенного кредитного бюро (ОКБ) о динамике просроченной кредитной задолженности граждан в третьем квартале 2016 года фиксирует сокращение числа просроченных кредитов на фоне увеличения общего объема как выданных, так и просроченных кредитов. Из общего числа кредитов физическим лицам, выданных российскими банками и не закрытых на конец третьего квартала (76,4 млн договоров кредита), общее количество просроченных кредитов за третий квартал снизилось на 1%, до 13,37 млн займов. Доля кредитов, просроченных более чем на один день, снизилась за квартал на 0,5 процентного пункта (п. п.), до 17,5%, а "плохих" долгов (просрочены более чем на квартал) -- на 0,2 п. п., до 13,4%, число последних при этом уменьшилось на 1%, до 10,21 млн кредитов.

Улучшение качества кредитного портфеля физлицам происходит на фоне показательного роста кредитования в этом сегменте -- как неоднократно писал "Ъ", в 2016 году физлица как заемщики для банков выглядят более предпочтительными заемщиками в сравнении с юрлицами, кредитование которых к осени 2016 года стагнировало. Напомним, этот тренд беспокоит Банк России, настаивающий на том, что кредитная экспансия во избежание разгона инфляции не должна строиться на росте кредитования населения (по крайней мере потребительского) темпами, превышающими динамику его доходов.

Снижение роста просрочки летом -- необычный тренд: в последние годы (на этом рынке существует сезонность) в третьем квартале доля плохо обслуживаемых кредитов физлицам росла и в 2014, и в 2015 годах. В четвертом квартале объем плохих долгов физлиц в РФ обычно сокращается, в том числе после получения населением годовых премий и бонусов. "Предполагаем, что существующий тренд закрепится до конца года",-- прогнозируют авторы исследования ОКБ.

Речь идет о завершении адаптации населения к новым условиям кредитования банками -- начало 2016 года было потрачено домохозяйствами на сокращение кредитной задолженности. Как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), уровень долговой нагрузки среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 п. п.

По данным НБКИ, самое большое снижение закредитованности на заемщика-физлицо с апреля 2016 года зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п. п.).

Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами уменьшилась меньше, на 4,93 п. п., а с наименьшими -- на 1,6 п. п.

К возможному в первом квартале 2017 года возобновлению экономического роста, что обычно сопровождается усилением кредитной экспансии, ростом потребспроса, снижением нормы сбережений и по крайней мере стабилизацией импорта, разные группы населения России подошли в разной "кредитной форме". Более богатые слои, чьи доходы зависят от сокращавшихся в 2016 году корпоративных прибылей, как и беднейшие слои, которые не в состоянии снизить закредитованность своих домохозяйств, будут в 2017 году кредитоваться менее активно, чем средний класс. Сложно сказать, как это отразится на общих цифрах, характеризующих социальное расслоение,-- но стагнация доходов наверняка по крайней мере увеличит отрыв в потреблении среднего класса от беднейших групп.

Дмитрий Бутрин, Алексей Шаповалов


Полный текст материала на http://www.kommersant.ru/

Подпишитесь на наш Telegram-канал SIA.RU: Главное