Иркутское отделение Банка России: «'Байкальский фонд сбережений' входил в неформальную группу, которая имеет все признаки 'финансовой пирамиды'»

3 ноября Банк России выдал предписание о приостановлении деятельности КПК «Байкальский фонд сбережений» на привлечение средств пайщиков, приём новых членов и выдачу займов. Какие нарушения были обнаружены? Что делать пайщикам? Портал SIA.ru обратился за комментарием к  и.о. управляющего Отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Константину Ермолаеву.

Какие нарушения были обнаружены в работе Байкальского фонда сбережений?

– КПК «Байкальский фонд сбережений» входил в неформальную группу, которая имеет все признаки «финансовой пирамиды». Выездная проверка Банка России установила многочисленные нарушения законодательства – КПК перечислял привлеченные от населения деньги подконтрольным организациям, полученные займы направлял на «схемные» операции, исполнял обязательства за счет новых пайщиков. По результатам проверок вся информация передана в правоохранительные органы.

Какие ограничения ввел ЦБ?

– В связи с выявленными нарушениями и в целях пресечения возможного вывода денежных средств Банк России выдал КПК предписания о запрете осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

Какой в фонде был оборот денег, сколько офисов?

– По данным отчетности на 30 сентября 2017 года, объем выданных займов составляет 78 млн рублей, привлеченных средств – 154 млн рублей. КПК «Байкальский фонд сбережений» имеет офис в Иркутске и три дополнительных офиса в Братске, Ангарске и Улан-Удэ.

Что делать пострадавшим пайщикам?

– Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических или юридических лиц. КПК работает по принципу самоуправления, то есть пайщики могут и должны участвовать в управлении кооперативом. Также пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность в установленном порядке.

КПК не входят в систему страхования вкладов, так как не являются банками и не имеют право привлекать вклады. Пайщики передают деньги кооперативу по договору передачи личных сбережений. При этом КПК вправе страховать свои имущественные интересы, однако страхование не является обязанностью. Если сбережения застрахованы, пайщик КПК может обратиться к страховой компании за выплатой в соответствии с условиями договора страхования.

В сложившейся ситуации в случае неисполнения кредитным потребительским кооперативом обязательств заинтересованные лица вправе направить исковые заявления в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации о гражданском судопроизводстве.

Как застраховать себя от подобных случаев?

– Банк России анализирует вопрос создания системы гарантирования сбережений членов КПК с учетом специфики рынка кредитной кооперации. Участники рынка обсуждают Консультативный доклад Банка России, в котором представлен комплекс мер по укреплению защиты законных прав и интересов пайщиков КПК.

Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы рекомендуем остерегаться предложений с обещанием дохода под высокий процент при инвестировании средств. Необходимо внимательно изучить пределы ответственности организации по договору, проверить ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства. Закон запрещает КПК гарантировать доходность. Публичное обещание кооперативом высоких доходов, значительно превышающих средний рыночный уровень, говорит о высоком уровне риска при передаче гражданами личных сбережений.