Позиция МДМ Банка в отношении рейтингового действия агентства Moody`s

В ответ на сообщение Moody’s об изменении рейтинга МДМ Банк сообщает

Не смотря на то, что МДМ Банк с должным уважением относится к качеству методологии Moody’s, Банк придерживается мнения, что рейтинговая оценка Moody’s не полностью отражает ряд сильных сторон Банка, также как и последних успехов Банка в бизнесе, достигнутых несмотря на неблагоприятные внешние условия и «происходящее ухудшение в российской экономике».

В оценке Moody’s не учтены следующие существенные показатели:

• Капитал: Позиция Банка по капиталу по МСФО является сильнейшей по группе сопоставимых банков. Значение капитала 1 уровня по состоянию на 30 сентября 2013 г. составляло 17.7% с учетом того, что значение ближайшего конкурента было 11.4%.
• Ликвидная позиция: На протяжении последних лет Банк сохраняет неизменно устойчивую ликвидную позицию, поддерживая показатель отношения кредитов к депозитам на комфортном уровне ниже 100% и долю ликвидных активов к общим активам на уровне >30%.
• Консервативный подход к оценке рисков: С середины 2013 г. Банк придерживался крайне взвешенного подхода к оценке рисков и в тоже время, строго следовал политике формирования доходности с учетом риска. И хотя данный подход, в определенной степени сдерживал основные результаты Банка, на наш взгляд, он более целесообразен для достижения фактического уровня доходов в среднесрочной перспективе.
• Управление проблемными активами: Реализация ряда успешных мероприятий в части управления проблемными активами, в частности, улучшение кредитной позиции Банка (например, посредством дополнительного залогового обеспечения или через согласование более эффективных условий по реструктуризациям).
• Системная значимость: Статус Банка в качестве системно значимого института, основан на официально опубликованной методологии ЦБ РФ, и его лидирующих позициях по ряду региональных рынков, прежде всего в Сибири.

Капитал

Позиция Банка по капиталу по МСФО является сильнейшей по группе сопоставимых банков, значение капитала 1 уровня по состоянию на 30 сентября 2013 г. составляло 17.7% с учетом того, что значение ближайшего конкурента было 11.4%. Столь значительный запас капитала позволил бы банку осуществить полную очистку от всех его «старых» проблемных активов даже по консервативному сценарию, учитывая текущую сложную макроэкономическую ситуацию. И даже после проведения данной «очистки» банковский капитал 1 уровня останется существенно выше, чем у сопоставимых банков-конкурентов.

Показатель регулятивного капитала Банка (Норматив ЦБ Н1.0 по состоянию на 01.04.2014 г. составляет 11.6%) сохраняется на уровне, сопоставимом с показателями банков-конкурентов и обеспечивает Банку достаточный запас для развития бизнеса.

Ликвидность

В качестве основной меры ликвидности, банковский показатель отношения кредитов к депозитам на протяжении последних 6 месяцев (т.е. с даты последней финансовой отчетности МДМ Банка) оставался и является одним из сильнейших по группе сопоставимых банков. Как и большинство частных российских банков, МДМ Банк имел определенный отток депозитов за последние несколько месяцев. Тем не менее, основная часть данных оттоков относилась к наиболее дорогому сегменту, что подтверждается постепенным улучшением показателя чистой процентной маржи Банка за последние 2 квартала.

Показатель ликвидных активов Банка также оставался весьма сильным и составлял более 30% от общих активов. В тоже время Банк не испытывает существенной зависимости от оптового и рыночного источников фондирования, что позволяет Банку избежать влияния текущей волатильности.

Операционные результаты

Банк продолжил улучшение операционных результатов, демонстрируя прирост операционной прибыли до вычета резервов в соотношении год к году и существенное улучшение по показателю отношения операционных расходов к операционным доходам, несмотря на внедрение с середины 2013 года взвешенного подхода по развитию бизнеса, основанного на формировании доходности с учетом риска

Проблемные активы

За последние несколько месяцев Банк реализовал ряд успешных мероприятий в части управления проблемными активами, что выразилось как в виде прямого возврата средств в объеме превышающем балансовую стоимость (Book Value), так и в виде усиления своих позиций за счет принятия дополнительного обеспечения либо улучшения условий по погашению долга.

Системный статус Банка

Основываясь на официально опубликованной методологии ЦБ РФ, МДМ Банк полностью удовлетворяет критериям системно-значимого финансового института. Данный статус также был дополнительно подтвержден тем, что с начала текущего года МДМ Банк назначен банком-агентом АСВ (Агентство по страхованию вкладов) по выплате страховых возмещений вкладчикам семи банков, у которых лицензия была отозвана ЦБ РФ. Кроме того, Банк занимает лидирующие позиции по ряду региональных рынков, прежде всего в Сибири.

«Учитывая изменения в экономике, в последние годы МДМ Банк придерживался консервативной стратегии развития, крайне взвешенному походу к рискам и фокусировался на создании прочной основы повышения операционной эффективности. В результате этой системной работы сегодня МДМ Банк обладает самой высокой достаточностью капитала по сравнению с конкурентами, устойчивой клиентской базой, демонстрирует рост прибыли. Мы уверены, что наша дальнейшая работа с рейтинговыми агентствами будет продуктивной и отражающей уровень развития бизнеса банка», — отметил Председатель правления МДМ Банка Тимур Авдеенко.

Данный пресс-релиз также содержит «прогнозные утверждения», относящиеся помимо прочего к другим вопросам, планам МДМ, задачам, целям, стратегиям, будущей деятельности и показателям. Такие прогнозные утверждения могут характеризоваться такими словами, как «ожидает», «оценивает», «предвидит», «прогнозирует», «считает», «намеревается», «планирует», «может», «будет» и «должен», а также аналогичными выражениями, но не ограничиваясь ими как единственными средствами выражения того же. Такие прогнозные утверждения сопряжены с известными и неизвестными рисками, неопределенностью и другими важными факторами, которые могут привести к существенному расхождению в операционных, финансовых и других результатах МДМ Банка относительно операционных, финансовых или иных результатов, выраженных или подразумевавшихся такими утверждениями. Несмотря на то, что МДМ считает основания для таких прогнозных утверждений справедливыми и разумными, МДМ не дает заверений или гарантий, выраженных в явной форме или подразумеваемых, о справедливости или обоснованности таких прогнозных утверждений. Более того, МДМ не дает заверений или гарантий, выраженных в явной форме или подразумеваемых, о том, что операционные, финансовые или иные результаты, предполагаемые такими прогнозными утверждениями, будут достигнуты. Такие прогнозные утверждения представляют в каждом случае только один из многих возможных сценариев, и не должны рассматриваться как наиболее вероятный или стандартный сценарий. МДМ не берет на себя каких-либо обязательств по обновлению прогнозных утверждений в данном пресс-релиз.