Санкции очистили от резервов: пострадавшим и их партнерам смягчают платежную дисциплину

24 октября 2014

ЦБ готов разрешить банкам не формировать дополнительные резервы по кредитам в случае возникновения неплатежей из-за санкций -- но лишь в определенных ситуациях. По данным "Ъ", воспользоваться послаблением смогут не только пострадавшие компании, но и их не подпавшие под санкции контрагенты. Впрочем, совсем уж косвенное влияние санкций (например, трудности с выплатой валютных кредитов из-за роста курса валют на фоне санкций) под льготы не подпадет. Участники рынка традиционно восприняли поблажку со стороны ЦБ позитивно, но пока неясно, будет ли она работать.

Возможность для банков не формировать дополнительные резервы по ссудам юрлицам при появлении просрочки по ним из-за санкций или в случае реструктуризации таких ссуд предусмотрена письмом ЦБ 184-Т. Вчера оно было опубликовано на сайте ЦБ. Тем банкам, которые воспользуются послаблением, рекомендовано информировать об этом Банк России с приложением документального подтверждения взаимосвязи между нарушением сроков платежей заемщиком и введением санкций. Таким образом, то, как банки пользуются поблажкой, будет контролироваться регулятором. С одной стороны, это даже при крайне общей формулировке льготы -- "имеются просроченные платежи в связи с введением ограничительных мер" -- сужает круг тех ссуд, по которым банки могут воспользоваться послаблением. С другой стороны, такая формулировка позволит распространить действие льготы не только на тех заемщиков, которые непосредственно подверглись западным санкциям.

Как пояснили "Ъ" источники, знакомые с позицией ЦБ, резервы банки смогут не формировать и по просроченным ссудам несанкционным заемщикам, если перебои с обслуживанием ими ссуд вызваны сбоями в контрактных отношениях с прямо подпавшими под санкции партнерами.

По данным "Ъ", принципиальная позиция регулятора такова, что далеко не все последствия санкций будут поводом для льгот по резервам. Как пример, собеседники "Ъ" приводят задержки, которые в последнее время испытывают банки и их клиенты при трансграничных расчетах -- из-за чрезмерно тщательной проверки документов по сделкам зарубежными банками на фоне санкций. Просрочка, возникшая по этой причине, не будет считаться достаточным основанием для неначисления резервов. Не увенчается успехом, по словам собеседников "Ъ", и попытка сократить расходы на резервы, если заемщик мотивирует объективность просрочки по валютному кредиту ростом курса валюты к рублю на фоне санкций.

Участники рынка традиционно приветствуют любые послабления со стороны ЦБ, но сомневаются, что прямо сейчас они понадобятся именно в отношении заемщиков из санкционных списков. По словам опрошенных "Ъ" банкиров, сами санкционные компании пока особых просрочек по кредитам не допускают. Еще одна категория санкционных предприятий -- крымские компании.

Это превентивная мера, которая может пригодиться в будущем, указывают эксперты. Это подтверждают и сами санкционные компании. В НПК "Уралвагонзавод" (УВЗ) сообщили "Ъ", что "приветствуют решение ЦБ". Потенциально трудностям с обслуживанием долгов сильнее могут быть подвержены санкционные компании, которые имели зарубежные рынки сбыта и основной объем выручки получали из-за границы, уверен Михаил Ратинский.

При этом банкиры не исключают, что в отношениях с несанкционными контрагентами -- не банками санкционные компании могут быть гораздо менее пунктуальными, чем в отношениях с банками. И поблажки по резервированию ссуд таких заемщиков, пострадавших из-за несвоевременных расчетов со стороны попавших под санкции партнеров, могут быть актуальны для банков уже сейчас. Впрочем, по мнению участников рынка, действенность льгот по резервам в отношении заемщиков, косвенно пострадавших из-за санкций, будет зависеть от трактовки формулировки послаблений подразделениями ЦБ на местах.

Ксения Дементьева, Светлана Дементьева, Егор Попов, Елена Ковалева