Ипотека во спасение. Как льготные кредиты помогут иркутскому рынку недвижимости?

Купить строящееся жилье в кредит теперь можно по сниженной ставке: в России запущена программа господдержки ипотечного кредитования. Поможет ли она подстегнуть спрос на новостройки?

 «Люди оказались не готовы брать ипотеку под 16% годовых»

Ажиотажный для рынка недвижимости декабрь 2014-го, когда иркутяне в панике вкладывали дешевеющие рубли в квадратные метры, остался далеко позади. После Нового года «волна» пошла на спад: в январе, по информации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, в регионе было зарегистрировано 847 договоров долевого участия (ДДУ), в феврале – уже 746. Март и вовсе оказался «провальным» для рынка новостроек – в области было зарегистрировано лишь 240 ДДУ.

Цифры эти неудивительны: имевшиеся у населения свободные средства  были «припаркованы», а подорожавшая после повышения в декабре ключевой ставки ЦБ  ипотека оказалась недоступна для большинства иркутян, реальные доходы которых снизились, а расходы возросли.

«Порядка 80% наших покупателей приобретают недвижимость в ипотеку, – рассказал начальник МУП 'УКС города Иркутска' Евгений Савченко. – Люди оказались не готовы брать кредиты под 16%, что вполне разумно, ведь никто не готов переплачивать».

По словам Натальи Ксенофонтовой, начальника Отдела ипотечного кредитования Иркутского отделения Сбербанка России, рынок ипотечного кредитования в регионе в первом квартале 2015 года сократился, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, практически в два раза. Размер ипотечного кредита тоже стал меньше: «В 2014 году эта сумма составляла 1,43 млн рублей, в 2015 году – 1,35 млн рублей. Несмотря на небольшую разницу, это существенное отличие, которое свидетельствует о том, что потребитель уходит в сегмент более бюджетного жилья».

 «Льготная ипотека – доступна всем»

Льготной ипотеки ждали все – и покупатели (многие откладывали решение о приобретении квартиры в ожидании снижения ставок), и строители (финансовая подушка безопасности, созданная на волне декабрьских продаж, рано или поздно должна была закончиться). Им, собственно, и решило помочь государство, запуская программу субсидирования ипотечного кредитования, действие которой распространяется только на приобретение строящегося жилья у застройщиков. По мнению властей, льготная ипотека под 12% годовых подстегнет спрос на новостройки, что в итоге поддержит всю строительную отрасль.

Программа рассчитана на год (до 1 марта 2016 года) и позволит выдать гражданам жилищных кредитов на приобретение строящегося жилья не менее чем на 400 млрд рублей, планируют ее создатели. На субсидирование ставки из федерального бюджета выделено 20 млрд рублей. Крупнейшие банки страны уже заявили о своем участии в программе и начали принимать заявки.

Сбербанк за первые десять дней принял по Иркутску и Иркутской области 180 заявок на общую сумму 290 млн рублей. РОО Иркутский банка ВТБ 24 – 59 заявок на сумму более 94 млн рублей. По мнению Владимира Чернышева, управляющего ВТБ 24 в г. Иркутске, «судя по количеству заявок, спрос на льготную ипотеку есть, и он будет расти».

По словам Натальи Ксенофонтовой из Сбербанка, ипотека с господдержкой доступна всем категориям граждан. Единственное ограничение – по возрасту: на момент окончания действия кредитного договора клиент не должен быть старше пенсионного возраста. «В рамках программы ‘Ипотека с господдержкой’ Сбербанк предлагает следующие условия: ставка 11,9%, cрок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос от 20%», – рассказала она.

В программе принимают участие все аккредитованные банком застройщики. Сбербанком, например, аккредитовано 76 строящихся в Иркутской области объектов. В офисе продаж любого из них можно получить консультацию ипотечных специалистов и оформить заявку на получение кредита.

 «Часто спрашивают, могут ли измениться условия программы в период ее действия. Нет, не могут, – рассказала Наталья Ксенофонтова. – Вместе с тем, люди, которые получили кредит в нашем банке до старта программы (18 марта) не смогут рефинансировать свои кредиты за счет новой программы и будут продолжать оплачивать их по старым условиям».

Программа действует немногим более месяца, однако уже можно отметить, что цели своей – поддержать первичный рынок недвижимости – ее создатели достигли.

Как рассказала Наталья Ксенофонтова, в первом квартале 2015 года доля кредитов на первичное жилье в Иркутской области достигла 31,4%, в то время как в 2014 году этот показатель составлял лишь 21%. «Рынок новостроек объективно стал развиваться, – подчеркнула она. –  Предполагаем, что во втором квартале доля кредитов на новое жилье еще увеличится».

Примечание. Выборочно. Данные на 17.04.15. При подготовке таблицы использована информация, предоставленная банками, имеющими лицензии и иные документы, необходимые для ведения соответствующего вида деятельности. Редакция Газеты Дело не несет ответственности за достоверность опубликованной в таблице информации. Публикация в таблице цен и условий не означает безусловного обязательства банков оказывать услуги в соответствии с указанными ценами и условиями. Прежде чем брать кредит в банке, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.