Новости / Деньги

Задолженность физлиц перед банками достигла максимума за семь лет

Просроченная задолженность перед банками на  1 сентября 2015 года достигла 865,1 млрд. рублей – это рекордный рост за последние несколько лет в 30%,  отмечают в своем исследовании специалисты  «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН». Каждый четвертый кредит наличными является проблемным, банковским заемщикам все труднее справляться со своей долговой нагрузкой – 43% респондентов ссылаются на финансовые трудности.

На 01.09.2015 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) с начала года снизился на 5,13% и составил 10,74 трлн.рублей. В конце 2-ого полугодия 2015 года рынок кредитования физических лиц начал сокращать темпы своего падения – так, например, если на протяжении января-апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду было на уровне 1-1,3%, то в мае-июне – не более 0,4%, а уже в июле-августе впервые за год рынок показал минимальный прирост.

Безусловно, это свидетельствует о положительных тенденциях на рынке кредитования. Отчасти они связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю в июле, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, весна-лето – это традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых. Однако говорить о положительной стабильной динамике еще рано – итоги конца года будут зависеть от макроэкономических показателей в 3-ем и 4-ом кварталах. На данный момент по итогам 2015 года ожидается снижение рынка кредитования на 7-8%.

На сегодня каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. рублей.

В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. рублей, в 2013 году – 116,7 тыс. рублей, 2012 - 85 тыс. рублей, 2011 – 60,8 тыс. рублей. Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.

Регион Средняя сумма задолженности на душу экономически активного населения, руб. Количество средних зарплат, требуемых на погашение долга
1 Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 289739 5
2 Ямало-Ненецкий автономный округ 283321,5 4
3 Тюменская область 281298,8 6
4 Тюменская область без данных по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре и Ямало-Ненецкому автономному округу 269271,1 7
5 в том числе Ненецкий автономный округ 231572,9 3
6 Республика Саха (Якутия) 214937,6 4
7 Московская область 198829,3 5
8 Магаданская область 192646,9 3
9 Республика Коми 187053,7 4
10 Республика Бурятия 183747 6
11 Красноярский край 180198,6 5
12 Иркутская область 179846,3 5
13 Сахалинская область 171687,2 3
14 Республика Карелия 171367,8 5
15 г. Москва 171153,1 3
16 Мурманская область 169272,1 4
17 Амурская область 168909,5 5
18 Новосибирская область 164093,9 6
19 Пермский край 163631,1 6
20 г. Санкт-Петербург 162799,4 4
21 Свердловская область 161792,7 5
22 Забайкальский край 159151,2 5
23 Республика Тыва 159143,1 4
24 Архангельская область 158201,4 4
25 Томская область 156895,4 4
26 Хабаровский край 156536,3 4
27 Архангельская область без данных по Ненецкому автономному округу 155402,4 4
28 Камчатский край 154475,3 3
29 Республика Калмыкия 150582,6 7
30 Вологодская область 141460,1 5
31 Кемеровская область 139979,9 5
32 Калужская область 139509,7 5
33 Челябинская область 139300,7 5
34 Республика Башкортостан 138968,6 5
35 Ленинградская область 138831,6 4
36 Оренбургская область 138280 5
37 Краснодарский край 135785,5 5
38 Курганская область 133995,6 6
39 Республика Алтай 133623,3 5
40 Удмуртская Республика 130399,9 5
41 Омская область 129972,6 5
42 Еврейская автономная область 129850 4
43 Астраханская область 128801,7 5
44 Новгородская область 128414,6 5
45 Приморский край 127341,9 4
46 Калининградская область 127186,9 4
47 Республика Хакасия 126723,8 4
48 Алтайский край 126677,2 6
49 Республика Татарстан (Татарстан) 126168,1 4
50 Ростовская область 126085,2 5
51 Самарская область 125809,3 4
52 Рязанская область 125587,5 5
53 Ульяновская область 125412 5
54 Чукотский автономный округ 121513 2
55 Курская область 119902,1 5
56 Тульская область 117570,3 4
57 Республика Адыгея (Адыгея) 117070,4 5
58 Белгородская область 116534,5 5
59 Нижегородская область 115545,9 4
60 Смоленская область 114489,5 5
61 Ставропольский край 111726,1 5
62 Кировская область 111357,7 5
63 Саратовская область 111207,9 5
64 Тверская область 110328 4
65 Воронежская область 109948,8 4
66 Чувашская Республика - Чувашия 109485,9 5
67 Ярославская область 108269,7 4
68 Орловская область 106123,4 5
69 Псковская область 105906,8 5
70 Волгоградская область 105249,2 4
71 Костромская область 104958 5
72 Липецкая область 103615,8 4
73 Пензенская область 100704,1 4
74 Брянская область 99741,3 4
75 Владимирская область 99733,29 4
76 Тамбовская область 98539,37 4
77 Ивановская область 97391,7 4
78 Республика Марий Эл 96951,79 4
79 Республика Северная Осетия - Алания 92834,19 4
80 Карачаево-Черкесская Республика 91624,52 4
81 Республика Мордовия 88616,69 4
82 Кабардино-Балкарская Республика 78784,58 4
83 Чеченская Республика 25223,68 1
84 Республика Дагестан 24097,58 1
85 Республика Ингушетия 19286,24 1

 

Несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками достигли своего рекордного показателя – с начала года она выросла на 29,6% и достигла на 01.09.2015 года 865,1 млрд. рублей – это рекордный прирост за последние несколько лет.

По статистике сегодня уже каждый 4-ый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый 6 – по кредитной карте, каждый 10 – в сегменте автокредитования, каждый 25 – по ипотеке.

Стоит отметить, что в 2015 году доля просроченной задолженности от общего объема кредитования резко выросла – на 01.09.2015 года она составила 8,04% - рекордный показатель за последние 7 лет. По сравнению с прошлым годом она выросла на 44,6%.

В 2015 году увеличилась средняя сумма долга по всем сегментам кредитования – по автокредитам сумма составила 282,807 тыс. рублей (рост 19,5%), по кредитным картам – 73,909 тыс. рублей (рост 85%), по кредитам наличными – 80,782 тыс. рублей (31,54%), по POS-кредитам – 64,128 тыс. рублей (38,88%), по ипотеке – 1,175 млн. рублей (8,49%).

Кроме того, количество долгов на 1 должника продолжает находиться на высоком уровне – 1,8 против 1,2 на аналогичный период прошлого года.

Кроме того, если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи - тем самым, избежав выхода на просрочку, то сейчас банки стараются не выдавать займы изначально проблемным заемщикам.

«СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» провела опрос среди должников-физических лиц на тему: «По какой причине Вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?».

Наиболее популярным ответом среди респондентов во 2-ом полугодии 2015 года стала жалоба на ухудшение материального положения (43%).

Отметим, что годом ранее данную причину озвучивали лишь 20%, в 2013 – 15%, 2012 – 10%. За последние несколько месяцев ситуация также не претерпела изменений в лучшую сторону – за прошедших 3 месяца показатель вырос на 15%.

Около 22% должников при разговоре со специалистом по взысканию ссылаются на потерю работы (второй по популярности ответ), рост за первые месяцы 2015 года – 42%. На сегодня безработица в России достигла показателя в 5,6%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 6,5%.

Практически в четыре раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение доходов – в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов, то уже сейчас около 20%. Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год -8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева:

«Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36%% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку.

Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно. Безусловно, некоторым должникам сможет помочь закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже 1 октября. По разным оценкам, после вступления закона о банкротстве физических лиц в силу до конца года банкротами могут себя объявить от 100 тысяч до 2 млн. заемщиков. По нашим прогнозам, их будет не более 100 тысяч, то есть всего 1,75% от общего числа должников, так как банкротство – это все-таки крайняя мера, которая несет за собой определенные последствия. Таким образом, большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)».


/ Сибирское Информационное Агентство /
Подпишитесь на наш Telegram-канал SIA.RU: Главное