Из 15% заемщиков-ИП по СФО 9% имеют розничные кредиты. В среднем на одного заемщика-ИП приходится 2,7 кредитов, а средний долг по этим кредитам составляет 1,8 млн. рублей на одного заемщика. Также по Сибирскому ФО 26,1% имеют задолженность по кредитам и 21,1% уже находятся в дефолте. Самый популярный по Сибирскому округу продукт – кредит наличными (57%), а самый непопулярный – автокредит (3%).
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) составили портрет заемщиков-индивидуальных предпринимателей по регионам. Самая большая доля заемщиов-ИП проживают в Приволжском ФО – 19% от общего количества. Самая низкая доля ИП с открытыми розничными кредитами в Дальневосточном и Северокавказском ФО – по 6%. Сибирский федеральный округ входит в первую тройку по количеству заемщиков-ИП (15%).
Доля охвата ИП по розничным кредитам
По данным ОКБ, охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием в целом находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан.
Самая высокая доля охвата ИП розничными кредитами отмечается в Уральском ФО. 11% от всех зарегистрированных в округе предпринимателей имеют розничные кредиты. Самая низкая доля охвата в Центральном федеральном округе – только 5% имеют розничные кредиты. В Сибирском ФО доля охвата ИП розничными кредитами – 9%.
Кредитная нагрузка
Кредитная нагрузка ИП очень высока. На каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга более 2,2 млн руб. Для сравнения: среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше – около 210 тыс. руб.
Больше всего кредитов на одного заемщика приходится в Центральном федеральном округе – 2,9. Меньше всего в Северокавказском федеральном округе – 2,4. Сибирский федеральный округ занимает среднюю позицию и имеет 2,7 кредита на одного заемщика.
Средний долг на одного заемщика-ИП
Сама большая сумма долга на 1 заемщика также отмечена в Центральном федеральном округе. Каждый заемщик-ИП должен банкам в среднем более 3,5 млн. руб. Меньше всего должны банкам предприниматели Северо-Западного федерального округа. Средняя сумма долга тут составляет 1,5 млн. руб. В Сибирском ФО одна из наименьших средних сумм задолженности по кредитам – 1,8 млн. руб.
Доля заемщиков с просрочкой платежа
Высокая кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ 26,5% заемщиков-ИП не платят по своим кредитам вовремя. 21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.
Хуже всего обслуживают свои кредиты предприниматели Северокавказского федерального округа. 32,7% заемщиков в регионе допускают просрочки платежей, из них почти 27% не платили по своим кредитам 3 и более месяцев. Самая лучшая платежная дисциплина наблюдается в Дальневосточном федеральном округе. 22,2% заемщиков не вносят платежи вовремя, в дефолте находятся 17,5% заемщиков-ИП. По Сибирскому федеральному округу допускают просрочки чуть более 26% предприятий и около 21% - находятся в дефолте.
Структура региональных кредитных портфелей заемщиков-ИП
Самым популярным видом кредитов у заемщиков-ИП являются кредиты наличными. Самая высока доля таких кредитов отмечается в Северокавказском ФО – 63% всех открытых кредитов в округе приходятся именно на кредиты наличными. Сибирский ФО по этому показателю находится на втором месте (57%).
Самая высокая доля кредитных карт отмечается в Северо-Западном округе – 39% от общего количества открытых кредитов. В Сибирском округе этот показатель один из самых низких – 32%. Больше всего кредитов с обеспечением берут заемщики Дальневосточного ФО – их доля составляет 7%, в то время как в Сибирском округе – 4%. Автокредиты пользуются наибольшей популярностью у жителей Приволжского федерального округа – 6%, в Сибирском ФО – лишь 3% от всех открытых кредитов приходится на этот тип. Доля ипотеки во всех округах составляет 3-4%.
SIA.RU: Главное
