Борьба банков с отмыванием средств вызывает все больше вопросов у их клиентов. Они жалуются не только на блокировки операций, но и на высокие комиссии за снятие средств, которые банки забирают после отказов в проведении трансакций — до 25% остатка на счете. Почему это происходит? Как не стать невольной жертвой режима ЦБ? На эти и другие вопросы SIA.RU ответил директор по малому бизнесу Альфа-Банка в Иркутске Алексей Путилов.
В каком случае клиент банка может попасть под подозрение в отмывании или мошенничестве?
– В случае если операции клиента сомнительны, банк может заподозрить, что целью операций клиента является легализация (отмывание) денежных средств.
Основными признаками, на которые обращают внимание банки, являются:
- обналичивание – систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на физических лиц в аналогичном объеме;
- транзитные операции – регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных;
- вывод капитала за границу при оплате авансовых платежей за нематериальные услуги без одновременной оплаты НДС или за товары, не пересекающие таможенную границу.
Положения ЦБ достаточно полно определяют признаки незаконных операций, особенно в части отмывания. Насколько часто банк применяет еще и собственные критерии определения мошенничества? Какие это критерии?
– Для классификации операций клиента банк использует признаки, сформулированные ЦБ РФ.
Насколько ваш мониторинг мошеннических операций индивидуален для каждого клиента? На что в большей степени опирается банк — на мнение своих специалистов или на автоматические системы?
– Для выявления сомнительных операций банк использует как автоматизированные системы, так и анализ специалистов службы финансового мониторинга.
Что бы вы посоветовали честным клиентам, которые не хотели бы случайно оказаться под подозрением в незаконных операциях?
– Мы рекомендуем нашим клиентам проверять своих контрагентов и предлагаем для этого бесплатный сервис в личном кабинете Клуба клиентов.
При расчетах с физическими лицами необходимо помнить о том, что ИП и юридическое лицо при этом становятся налоговыми агентами, которым необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат.
Помимо этого, обязательно нужно платить налоги через банк по основной деятельности и отчисления в бюджет за своих сотрудников.
Не стоит снимать много наличных денежных средств, поскольку расчеты между ИП и юр. лицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 тысяч рублей в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных.
Также важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами для защиты интересов в случае возникновения какой-то спорной ситуации, также это поможет оперативно предоставить документы по запросу банка.
Кроме того, необходимо обратить внимание на заполнение назначения платежа в платежных поручения – там обязательно должно быть указано, за что именно производится оплата и реквизиты договора или счета.
Ну и конечно же, при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, т.к. банк запрашивает документы, только когда это необходимо в соответствии с законом и в случае не предоставления информации и документов может ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.
SIA.RU: Главное
