В «Обзоре розничного банковского кредитования за третий квартал 2024 года», подготовленном БКИ ОКБ, эксперты бюро, в частности, проанализировали закредитованность заемщиков в зависимости от вида ссуды. Согласно обзору, на конец третьего квартала общее число розничных заемщиков банков составило 49,3 млн человек, что на 2,8 млн человек больше, чем годом ранее. При этом не имели кредитов в дефолте из них лишь 40,6 млн человек (38,9 млн годом ранее). В целом, по данным ОКБ, на одного розничного заемщика приходилось по итогам третьего квартала 2,28 действующего кредита, за год этот показатель увеличился на 6,5%.
Вместе с тем уровень закредитованности заметно разнится в зависимости от сегмента кредитования. Так, самый низкий он, по данным бюро, в ипотеке — 2,51 кредита (годом ранее — 2,31) на одного активного заемщика сегмента (имеется в виду общее число любых кредитов на заемщика, который имеет кредит из конкретного сегмента). Самый высокий — в сегменте кредитов наличными и POS-кредитах. Так, на каждого заемщика по кредитам наличными приходится в среднем 3,18 кредита (годом ранее — 2,76), по POS-кредитам — 3,31 кредита (3,05 штуки). Однако сам по себе POS-сегмент невелик и насчитывал на конец третьего квартала всего 5,7 млн заемщиков, в то время как в кредитах наличными их число — 22,3 млн человек. Промежуточные позиции занимают кредитные карты и автокредиты.
Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин полагает, что данная динамика связана с тем, что в наиболее закредитованных сегментах низкие (в сравнении с автокредитованием и особенно ипотекой) средние чеки. «Таким образом, заемщики могут брать большое количество займов без критического для себя роста долговой нагрузки»,— отмечает он.
Ксения Дементьева, Полина Трифонова
SIA.RU: Главное
