Владимир Чернышев, управляющий региональным операционным офисом «Иркутский» ВТБ24: – Основные причины, по которым чаще всего приходится отказывать предпринимателям в займе – негативная информация о компании или ее учредителях, плохая кредитная история компании или ее учредителей (38% всех отказов), низкие показатели рентабельности компании (36%) и отсутствие залогового обеспечения (26%). Приведу конкретный пример: частный клиент, ранее работавший в студии интернет-маркетинга и вэб-дизайна, решает организовать собственный бизнес по созданию и продвижению сайтов и открыть салон на арендованной площади. Для этого он регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя и обращается в банк за долгосрочным кредитом, а в залог предлагает оформить жилую квартиру – единственное жилье для клиента и членов его семьи. В данном случае банк вынужден отказать по ряду причин: срок деятельности ИП составляет менее 6 месяцев, финансовый результат деятельности клиента не может обеспечивать покрытие ежемесячных платежей по кредиту. В целом бизнес-проекты «с нуля» имеют высокий риск, поэтому в настоящее время не финансируются банком, вне зависимости от стоимости и ликвидности предлагаемого в залог обеспечения. К тому же жилая квартира может выступать залогом по решению банка только в том случае, если в ней не зарегистрированы иные лица (особенно несовершеннолетние дети) и собственник имеет второе жилье. Второй недавний случай: потенциальный заемщик – общество с ограниченной ответственностью, оказывающее клининговые услуги. За восемь месяцев работы единственным заказчиком услуг компании было предприятие с тремя офисными помещениями в Иркутске. При этом договор между компаниями заключен на один год без пролонгации. Штат сотрудников клининговой фирмы состоит из 7 человек. Компания решает расширить свой бизнес путем закупа оборудования и привлечения персонала, а также решает приобрести автомобиль для организации выездной службы по установке и монтажу бытовой техники для юридических и физических лиц. Денежные средства для реализации своего проекта планирует получить в банке. При этом залог у клиента отсутствует, но клиент предлагает оформить в залог приобретаемый автомобиль и оборудование, а поручителями готовы выступить физические лица – постоянные сотрудники данного юридического лица. Основная причина отказа в кредите: компания полностью зависит от одного заказчика. К тому же из-за краткосрочности договорных отношений и высокой конкуренции на данном рынке высок риск потерять этого единственного контрагента. К тому же финансовые показатели бизнеса не обеспечивают ежемесячное погашение кредита, а поручители из числа сотрудников компании будут не в состоянии обслуживать кредит в случае убыточности предприятия (так как кроме зарплаты в этой компании других доходов не имеют). Что касается остального обеспечения – автотранспорт может выступать залогом только с согласия продавца, который на момент сделки будет являться залогодателем с несением полной ответственности по кредиту до перехода права собственности от продавца к покупателю. Что можно предпринять: банк готов рассмотреть выдачу ожидаемой суммы для физического лица – собственника бизнеса – по продукту «Коммерсант» или в рамках продукта «Кредиты наличными», обеспечив исполнение обязательств по кредиту поручителями – физическими лицами со стабильным доходом, получаемым от компаний, не связанных с финансовой деятельностью указанного предприятия. В целом наш банк охотно кредитует организации, деятельность которых осуществляется в следующих областях: 1. Розничная торговля продуктами питания, фармацевтическими товарами, автотранспортом и автозапчастями, строительными материалами; 2. Оптовая торговля производственным оборудованием с сопутствующим обслуживанием; 3. Производство строительных материалов, полиграфия, пищевая промышленность; 4. Сдача в аренду помещений, охранные, гостиничные, образовательные и медицинские услуги; 5. Транспортные перевозки и связь. Сложнее всего получить кредиты организациям, занятым в отраслях: 1. Сельское и лесное хозяйство; 2. Интернет-маркетинг; 3. Жилищное строительство; 4. Образовательная деятельность; 5. Консультационные услуги (юридические и брокерские службы, риэлтерские, аудиторские и кадровые агентства, страховые компании). Что касается средних сумм займов бизнесу, во второй половине 2011 года этот показатель вырос почти в два раза – с 7,5 млн руб. до 14, 5 млн руб. И предпосылок к сокращению кредитного лимита нет. Как и к ужесточению условий выдачи займов: процентные ставки сохранятся на текущем уровне, а для клиентов с положительной кредитной историей в банке продолжает действовать программа лояльности, позволяющая снизить процентные ставки и уменьшить количество залогового обеспечения. Кроме того, в 2012 году будет упрощена процедура принятия решения и перечня документов по суммам до 15 млн руб. Появится новая продуктовая линейка кредитов и банковских гарантий для субъектов малого бизнеса, вступит в действие новый кредитный продукт «Бизнес-Экспресс» на кредиты до 4 млн руб. |
|
|
|
Дубровина Анна, начальник сектора кредитования малого бизнеса ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г.Иркутске: Основные причины отказов в выдаче кредита: – негативная информация о клиенте – 41% всех отказов; – несоответствие клиента стандартным требованиям – 29,4%; – неудовлетворительное финансовое состояние 17,6%; – отсутствие ликвидного залога – 11%. Расскажу подробнее о нескольких ситуациях, в которых банк отказал иркутским предпринимателям в выдаче кредита. Потенциальный заемщик занимается изготовлением ювелирных изделий. Кредитные средства в размере 1 млн рублей необходимы ему на проведение ремонтных работ в ювелирной мастерской. При этом в заполненной им анкете не была отражена информация об учредителе предприятия и сокрыта информация о действующих кредитах. По этой причине служба безопасности отказала в выдаче кредита. Если бы предприятие изначально указало в анкете достоверную, полную информацию (пусть и негативного характера), возможно решение о выдаче кредита было бы положительное. Второй случай – предприниматель, занимающийся розничной реализацией обуви, обратился в банк для получения кредита на пополнение оборотных средств. Помимо указанных в анкете кредитов, служба безопасности выявила еще два кредита и негативную информацию от банков, в которых клиент обслуживался ранее. При плохой кредитной истории банк в любом случае отказывает клиенту в выдачи кредита. Еще один из недавних случаев: бизнесмен, занимающийся сдачей автомобилей в аренду, обратился за получением кредита на покупку дополнительных транспортных средств. Никакой негативной информации по потенциальному клиенту служба безопасности не выявила. Однако бизнес вызывал сомнения в области стабильности дохода: выручка напрямую зависела от работоспособности имеющихся авто, состояние которых оценили как неликвидное. В данном случае помочь клиенту получить банковский кредит может поручительство Иркутского областного Гарантийного фонда. Особенных предпочтений к конкретным отраслям у банка нет, но наибольший интерес представляют следующие отрасли: – розничная торговля; – оптовая торговля; – деятельность ресторанов и кафе; – услуги; – производство. Труднее всего получить кредит будет компаниям, которые занимаются следующими видами деятельности: – службы такси; – туристические фирмы; – агентства недвижимости; – строительные компании. Средние сумма займов бизнесу в нашем банке находятся в диапазоне от 2 до 4 млн руб, в течение прошлого 2011 года эти показатели практически не менялись. А вот условия по выдаче кредитов стали более гибкими: появилась программа экспресс-кредитования – «Бизнес-Хит» (без предоставления финансовой отчетности, срок рассмотрения заявки –один день), увеличился срок кредитования. |
|
Светлана Пишикина, Газета Дело |
Газета Дело
Недвижимость
Банки
Инвестиции
Страхование
Стиль жизни
Объявления
История успеха
Свое дело
Компании
Образование
Эксперты
Почему банки отказывают в кредите?
Предприниматели часто жалуются, что банки «не дают добро» на выдачу займа, не объясняя при этом причин отказа. Корреспондент Газеты Дело попытался выяснить у банкиров, какие обстоятельства чаще всего препятствуют выдаче кредита на нужды бизнеса и как можно изменить отрицательное решение кредитного специалиста.
/
Газета Дело
/
Подпишитесь на наш Telegram-канал
SIA.RU: Главное
-
Банк ВТБ объявил ключевые цели и приоритеты на 2024 – 2026 годы [01.03.2024]Благосостояние российских семей, структурные преобразования экономики, передовые технологические решения и финансовая система дружественного мира – таковы главные ориентиры ВТБ на следующие три года. Работа по этим направлениям позволит банку достичь конкретных целевых значений, включая ежегодный рост чистой прибыли.
-
Более 8 000 сотрудников организаций в регионах Байкала пользуются СберЗдоровьем [27.02.2024]Более 8000 сотрудников организаций – клиентов Байкальского банка – пользуются сервисом от медицинской компании СберЗдоровье.
-
Россельхозбанк рассказал об условиях поддержки АПК в 2024 году на коллегии Минсельхоза Иркутской области [26.02.2024]Директор Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Наталья Баркова рассказала об условия и объемах поддержки агропромышленного комплекса в 2024 году на заседании расширенной коллегии министерства сельского хозяйства Иркутской области под председательством заместителя председателя правительства Иркутской области Владимира Читоркина.
-
Елена Пластинина назначена новым управляющим филиала Ингосстрах Банка в Иркутске [22.02.2024]Она займется развитием бизнеса банка в регионе, продвижением наиболее востребованных корпоративных продуктов для клиентов Иркутской области.
-
ВТБ посчитал уровень цифрового потребления финансовых услуг в Сибири [05.02.2024]ВТБ проанализировал данные* по использованию ВТБ Онлайн в 2023 году и определил наиболее вовлеченные в цифровое потребление финансовых услуг регионы Сибири. Самые активные пользователи дистанционных услуг банка живут в Новосибирской, Иркутской и Кемеровской областях. Чаще всех осуществляют онлайн-переводы омичи, а жители Томской области входят в тройку лидеров по использованию платежных сервисов Mir Pay.
-
Не как у всех. Альфа Конфа глазами организаторов и участников [15.12.2023]«Ты всё делаешь не так, продолжай!» – эта фраза стала лейтмотивом Альфа Конфы в Иркутске. Такой подход позволяет и предпринимателям, и банку находить свой особый путь к успеху и быть на шаг впереди. По мнению участников, столь масштабное мероприятие стало настоящим подарком для иркутских бизнесменов.
-
«Потенциал – огромный». Наталья Баркова – о перспективах сельского хозяйства в регионе [15.12.2023]Санкции для сельского хозяйства – это не только вызов, но и стимул к развитию. Так было в 2014 году, так случилось и в 2022-м: отрасль показала рекордные темпы роста. Что помогло аграриям адаптироваться? Какие проблемы мешают иркутским фермерам? Как удержать молодые кадры на селе? И зачем региону инвесторы с запада России? О перспективах отрасли поговорили с директором Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Натальей Барковой.
-
2023-й: нелёгкий, но позитивный. Картина года от друзей и партнёров Газеты Дело [15.12.2023]Каким был для вас 2023 год? Чем он особенно запомнился? Какие надежды связываете с 2024 годом и что загадаете под бой курантов? На эти вопросы Газета Дело попросила ответить друзей и партнёров нашего издания, чтобы подвести некий итог событиям уходящего года. Каким он получился, читайте в нашем блиц-опросе.
-
ВТБ начинает продажи своих розничных продуктов в офисах банка «Открытие» [15.12.2023]С января 2024 года ВТБ начнет предлагать в офисах «Открытия» свои розничные финансовые продукты. Первыми из продуктовой линейки клиентам банка станут доступны вклады, накопительные счета, а также ипотечные кредиты.
-
«Сделайте оплату лицом». Как найти общий язык с интровертами и построить бизнес на доверии [14.12.2023]«В бизнесе никто не знает, как правильно. Поэтому очень советую: внедряя что-либо в своей компании, сначала примеряйте это на свою корпоративную культуру. Все бизнесы разные, и что одному хорошо, то другому – реально смерть». С такого напутствия-дисклеймера начал свое выступление на Альфа Конфе в Иркутске Евгений Щепин, основатель и руководитель проекта «ВкусВилл. Практика», спикер в школе управления «Сколково». Свои тезисы Евгений называет озарениями – это выводы, которые руководители «ВкусВилл» сделали в процессе развития компании. Мы записали самые яркие из них.
-
«Признание – самый большой дефицит». Наталья Долина – о созидательном мышлении и щедрости лидера [14.12.2023]Психолог, педагог, бизнес-коуч международного класса и эксперт в области развития человеческого капитала Наталья Долина считает, что один из главных навыков современного лидера – созидательное мышление – способность делиться внутренним ресурсом с другими через признание, уважение, внимание, через умение слушать иное мнение без споров и критики.
-
Шесть мотивирующих тезисов от Ильи Авербуха [12.12.2023]Илью Авербуха, одного из «звёздных» спикеров Альфа Конфы, большинство из нас знает в первую очередь как знаменитого фигуриста. Но в этот раз он выступал перед зрителями как предприниматель, который 20 лет назад начал в России свой бизнес, связанный с проектами крупных ледовых шоу. Его «программа» для многих участников мероприятия стала показательной, а Газета Дело записала основные тезисы спортсмена и бизнесмена.
-
«Это мощный инструмент». Как язык тела влияет на успех бизнеса [12.12.2023]«Язык тела может вас подвести, а может – стать вашим другом, союзником и помогать в деловой коммуникации и личной жизни», – убежден эксперт по невербальной коммуникации, автор концепции «Кинетический интеллект» Михаил Дементьев. На Альфа Конфе в Иркутске он рассказал предпринимателям, как язык тела помогает добиваться успеха.
-
«Ты все делаешь не так. Продолжай!». Евгений Гаврилин – о нео-предпринимательстве [12.12.2023]Зачем вы занимаетесь бизнесом? Зачем работаете 24/7? Чтобы заработать много денег? А зачем вам деньги? Вопрос «зачем?» – ключевой, по мнению Евгения Гаврилина, владельца digital-агентства Nectarin и платформы для привлечения инвестиций в бизнес Boomstarter. Спикер Альфа Конфы рассказал иркутским предпринимателям свою историю. Почему миллионы не приносят счастья и как коллективные эгрегоры порой заставляют нас бежать за чужими целями?
-
Эволюция и тренды кибермошенничества [05.12.2023]Представители Сбера и правоохранители Иркутска обсудили вопросы безопасности в цифровой среде
-
Число терминалов с биометрией увеличивает Сбер в Иркутской области [01.12.2023]Сбер приступил к замене обычных терминалов на новые устройства, которые принимают оплату по картам, QR и биометрии.
-
«Растем быстрее рынка». Как развивается лизинг в Байкальском регионе [03.11.2023]80% рынка лизинга в Байкальском регионе формирует малый бизнес. Предпринимателям по душе преимущества этой формы финансирования: лизинг дает возможность экономить на налогах и не требует дополнительного обеспечения. По словам Анатолия Митронина, директора Байкальского регионального филиала АО «Сбербанк Лизинг», в этом году рынок лизинга активно растет. О трендах, перспективах и самых интересных сделках – в нашем интервью.
-
Семь лет в партнёрстве с БРИФом [30.10.2023]В этом году международный Байкальский риск-форум прошёл в седьмой раз. Сбер все эти годы является его стратегическим партнёром. Эксперты Сбера активно участвуют в работе всех секций форума, делятся своим опытом и получают новый от других партнёров мероприятия. «Для нас это важно, потому что всё, что связано с рисками и ESG-повесткой – это приоритетные направления нашей работы. Кроме этого, на площадке БРИФа обсуждается большой спектр вопросов, связанных с экономикой Иркутской области», – пояснил Газете Дело председатель Байкальского банка Сбербанка Александр Абрамкин.
-
Александра Макарова возглавила объединенный бизнес ВТБ и «Открытия» в Иркутской области [27.10.2023]Она будет отвечать за их дальнейшую интеграцию, развитие бизнеса под брендом ВТБ, укрепление его позиций на рынке банковских услуг региона, а также качества и доступности банковского сервиса для клиентов всех сегментов.
-
Предприниматели соберутся в Иркутске на бизнес-мероприятие [25.10.2023]Кейс-форум для малого бизнеса пройдет 8 ноября в Иркутске. Тема мероприятия «Клиентоориентированность- 2023: превращаем клиента в амбассадора бренда».