Как выяснил “Ъ”, вопреки сложившейся на российском финансовом рынке традиции инициатива Сбербанка по существенному изменению одного из параметров ипотечных кредитов, первоначального взноса, не стала примером для других банков. В первую очередь они опасаются рисков для капитала. Сбербанку же нужно увеличивать число ипотечных заемщиков, чтобы сохранить падающую долю на рынке.
“Ъ” изучил реакцию банков на объявленные на прошлой неделе изменения в ипотечных программах Сбербанка. В частности, речь идет о массовом снижении для зарплатных клиентов первоначального взноса по кредитам на приобретение строящегося и готового жилья с 15% до 10%, а для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости,— с 50% до 30%. Аналогичные условия временно действовали в конце прошлого года, но тогда ставки были заметно выше (9,6% против 7,3% сейчас).
Обычно Сбербанк задает рынку тренд, но на этот раз далеко не все готовы следовать его примеру. У ВТБ, Московского кредитного банка, Россельхозбанка (РСХБ), Транскапиталбанка, Абсолют-банка и «Уралсиба» уже есть предложения с десятипроцентным взносом, но они не массовые. Кредиты с таким взносом считаются более рискованными — это ведет к увеличению суммы кредита и клиенту сложнее справиться с долговой нагрузкой, поясняют в ВТБ. «Заемщики, которые не способны внести существенный первоначальный взнос, как правило, менее ответственно относятся к ипотеке»,— добавляют в Абсолют-банке. Единственный из крупных ипотечных банков, который рассматривает возможность снижения первоначального взноса до уровня 10%,— Промсвязьбанк (сейчас минимальный взнос составляет 15%).
ЦБ сдерживает выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом, отмечает глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка (там взнос составляет 20%) Вадим Пахаленко. В частности, от размера взноса зависят коэффициенты риска, которые могут оказывать давление на капитал.
Читайте также:
Для Сбербанка риски может оправдывать необходимость восстановления позиций на рынке, которые он терял в последние годы. По данным Frank RG, на 1 июня доля банка по ипотечному портфелю составляла 47,8%, год назад — 49,9%, два года назад — 51,2%. «Сейчас ипотечный рынок остался в числе самых надежных, туда идут все игроки, которые раньше не играли в это,— Альфа-банк, "ФК Открытие"»,— говорит один из банкиров.
Директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин добавляет, что Сбербанк может быть заинтересован в росте ипотеки и с точки зрения поддержки определенных девелоперских проектов: «При каждом крупном банке есть аккредитованные застройщики, которые, как правило, обслуживаются на РКО, имеют кредиты в этом банке».
Ольга Шерункова
SIA.RU: Главное
