Война до последнего ломбарда. Число ломбардов, резко выросшее в кризис, может сократиться вдвое, как только станут доступнее "быстрые" банковские потребкредиты.
Чуть больше месяца назад Александру Карамушке, консультанту компании Deloshop (один из магазинов готового бизнеса) позвонил соучредитель ломбарда, открывшегося в августе 2009 года. Попросил помочь продать свое детище. И клиентов у ломбарда хватает, и место удачное -- на окраине Москвы в плотном жилом массиве, но нет оборотных денег: одному из соучредителей, который должен был влиться своими средствами, вливаться оказалось нечем. "А деньги для ломбарда как кровь. Если их нет, ломбард не может выдавать ссуды,-- объясняет Александр Карамушка.-- Люди приносят вещи, но им отказывают под разными предлогами: мол, с банком проблемы или, скажем, инкассаторы не приехали. Ломбард в таком положении теряет клиентов и вынужден скупать только мелкие и быстрооборачиваемые вещи по 5-7 тыс. руб. С января пришлось перестать принимать товар, выдавая то, что приняли ранее".
Александру хорошо известна экономика предприятия. На открытие у учредителей, бывших банковских работников, ушло около 800 тыс. руб. Стали выдавать поначалу ссуд всего на 300 тыс. руб. в месяц, прибыль с уплаченных клиентами процентов, а заодно подработки в виде приема лома золота и чистки ювелирных изделий не превысила 80 тыс. руб. А расходы немалые: аренда помещения -- 57 тыс. руб. в месяц, зарплата управляющего -- 55 тыс. руб., зарплата двух сотрудников-приемщиков -- 50 тыс. руб., бухгалтер -- 10 тыс. руб., охранное предприятие -- 9 тыс. руб., уборка -- 2 тыс. руб., расходные материалы и другие затраты еще 6 тыс. руб. Итого -- 200 тыс. руб. в месяц.
Для выхода хотя бы на безубыточность надо было на 300-500 тыс. руб. ежемесячно увеличивать объем выдаваемых ссуд, а этой возможности как раз и не оказалось. "Если оборот "раскачать", то ломбард не остановится,-- объясняет логику бизнеса президент Лиги ломбардов и директор сети "Ваш ломбард" Михаил Унксов.-- Как паровоз -- медленно разгоняется и медленно тормозит". Правда, по словам Унксова, для стабильного ускорения нужно поначалу раздавать миллионы рублей, чтобы пошли серьезные выплаты по процентам. "У сформировавшегося ломбарда в сейфе заложенного имущества на 1,5-3 млн руб., с которых ему потихоньку идут стабильные проценты",-- говорит Александр Карамушка. Такие ресурсы есть далеко не у всех, но в разгар кризиса разогнать сам "паровоз" стало проще, и на ломбардный рынок хлынуло множество новых игроков. Сейчас, по мере того как срочно нуждающиеся в деньгах клиенты уже не готовы хватать ссуду на любых условиях, бизнес ломбардов, не успевших набрать ускорение, стал притормаживать.
Аналитик Банка Москвы Егор Федоров отмечает, что кризис дал толчок развитию ломбардов, но по мере восстановления экономики доля ломбардных займов неизбежно сократится. "В кризис банки ужесточили требования к клиентам, в то время как у ломбардов требования к заемщикам практически отсутствуют",-- говорит Федоров. Клиент был готов на процент выше банковского и суровый дисконт по залогу -- тем более что в качестве залога годится антиквариат, ценные меховые изделия, а в первую очередь -- драгоценности: со всем этим добром банки практически не работают.
Восстановление банковского кредитования, замечает Александр Карамушка, уведет из ломбардов не более 15% клиентов, все-таки сегменты разные, и рынок ломбардов стабилизируется.
В кризис некоторые ломбарды своим появлением даже нанесли удар по представлениям о них как учреждениях для бедных. Вот, например, "Ломбард 38", который открылся на Старом Арбате в августе 2009-го. Здесь нет традиционных окошек, в которые клиенты передают вещи. Сделки обсуждаются за столом. Клиенту предлагают кофе и чай, если нужно, помогут припарковать автомобиль. Большая часть посетителей "Ломбарда 38", по словам одного из его акционеров Антона Зиновьева,-- деловые люди, их жены или подруги, которые привыкли к определенному уровню обслуживания. В "Ломбарде 38" в качестве залога принимают брендовую ювелирку уровня Chopard и Tiffany, фирменные часы и антиквариат. Технику даже не рассматривают -- за исключением телефонов Vertu.
"В кризис я понял, что есть сегмент людей, которые недавно чувствовали себя финансово очень хорошо, но теперь им стали нужны деньги,-- говорит Антон Зиновьев.-- Брать кредиты стало невозможно. Занимать у знакомых -- это, наверное, последнее, на что эти люди пойдут из-за репутационного риска. Этот ломбард мы открывали для таких клиентов".
Для обладателей фирменных драгоценностей -- свои плюсы. "В ломбардных сетях нет понятия "вещь", есть понятие "цена металла",-- говорит Зиновьев.-- Человек, купивший часы за $200 тыс., не пойдет в обычный ломбард закладывать их по цене металла за 20 тыс. руб.". Уже порядка 70% ломбардов не оценивают изделия исключительно по весу металла, не согласен Михаил Унксов: если кольцо художественное, цена за грамм может быть в несколько раз выше обычной цены. Но все же при приемке дорогих часов простых приемщиков-товароведов недостаточно. "Не так просто отличить дорогие швейцарские часы от хорошей подделки. У нас все основано именно на профессиональной оценке вещей",-- утверждает Антон Зиновьев. По его словам, "Ломбард 38" мог бы не хуже работать и до кризиса -- тем более что тогда действовали игорные заведения, потенциальные источники клиентов. Очевидно, впрочем, что подобное заведение всегда может занимать узкую нишу. "Чтобы выйти в ноль, нам достаточно обслужить одного человека в день,-- говорит Зиновьев.-- Залог менее 10 тыс. руб. мы не берем. А если люди попросят два или пять миллионов, обрадуемся".
В целом деятельность ломбардов, добавляет Егор Федоров, частично связана с теневым сегментом экономики, доля которого вырастает в кризис и снижается по мере восстановления стабильности. "Теперь клиенты ломбардов придут в банк за потребительскими кредитами, чтобы расплатиться по старым дорогим кредитам и вернуть свой залог",-- полагает Федоров.
КСЕНИЯ ГУЛИА
SIA.RU: Главное
