Если не хочешь в старости остаться с пенсией 10 тыс. руб., надо следовать нескольким простым правилам

Прописи для инвестора
 

Новичкам везет. Первые инвестиции я сделал по служебной необходимости в 1993 году, когда начал заниматься брокерским бизнесом. Скорее это была не инвестиция, а спекуляция в профессиональном смысле этого слова. Мой первый опыт был успешен, ведь новичкам часто везет. А свой первый миллион мы заработали уже бизнесом, на скупке акций "Мосэнерго",-- это был арбитраж.

Большие убытки случались. Все через это проходят, и это самый полезный опыт. Главное -- уметь извлекать из всего уроки и продолжать работать. Последний epic fail у меня был в 2000 году. Это знаменитая история, не моя лично, но я в ней участвовал -- история с фьючерсами на природный газ в США.

Правильное распределение активов. Мои нынешние инвестиции не рассчитаны на то, чтобы заработать какие-то огромные проценты,-- это просто правильное распределение активов. В кризис, конечно, старался заработать и заработал -- было много арбитражных ситуаций. Деньги отлично зарабатываются в кризис. Большие инвесторы часто теряют, потому что они не могут быстро выйти из рынка в силу своей величины, а маленькие в кризис должны зарабатывать.

У меня есть небольшой счет, на котором я спекулирую. Он меня развлекает, я получаю от этого удовольствие.

Если нет большой разницы в условиях, я инвестирую, конечно, через "Открытие" -- в ПИФы. Но если, например, другой банк предлагает ставку гораздо выше, чем тот, в котором я работаю, при этом он не менее качественный и надежный, я положу часть денег туда.

Структура моего портфеля: 10-15% -- депозиты, 70% -- ценные бумаги, остальное -- недвижимость, ОМС, все по науке. Я не гениальный трейдер, но опыт и умение извлекать уроки позволяют через какое-то время приходить к доходности, которая существенно выше, чем на депозите. Свои 20-30% в год всегда можно заработать.

Время, деньги и английский. Есть прекрасная книга -- "Разумный инвестор" Бенджамина Грэхема. Инвестирование -- увлекательное занятие: нужно искать компании, которые сегодня малоизвестны, а завтра, может быть, станут новыми Google и Apple. Если есть время, небольшие деньги и умение читать по-английски, можно найти массу интересного. Новостные каналы для инвесторов, вместо того чтобы рассказывать, как изменился курс доллара, лучше бы делали регулярные обзоры по разным областям бизнеса: какие появляются стартапы, новые технологии, какие у них перспективы.

Инвестиции не приносят сверхдоходов. Ключевой момент: инвестиции -- это не способ получения сверхдохода, инвестиция для меня -- способ сохранения заработанного.

Люди не ощущают, что за десять лет покупательная способность денег в ряде областей жизни может уменьшиться в десять раз при инфляции 15-25%, поэтому сохранение честно заработанного -- проблема колоссальная. Инвестиции в акции (в бизнес) -- один из немногих способов сохранить то, что имеешь. Может, еще недвижимость, но там свои сложности. Не надо рассчитывать на сверхдоходы, вполне достаточно 20% в год -- уже это отлично.

Долгосрочное инвестирование практически не несет в себе существенного риска. На самом деле инвестирование в индексы всегда прибыльно на большом промежутке времени.

Простота -- залог успеха. Инвестиции должны быть устроены очень просто, даже примитивно. Часть денег -- на депозитах, которые должны составлять полугодовое или, если можно себе позволить, годовое потребление. Также обязательно страхование, все остальное -- долгосрочные вложения, срок и размер которых зависят от возраста. Какую-то часть обязательно вкладывать в металлы, какую-то -- в акции (облигационные и индексные ПИФы, доверительное управление). Можно вкладывать в товарные инструменты, обязательно -- в недвижимость.

"Я боюсь, что у меня будет перхоть, поэтому отрежу себе голову". Я работаю на рынке с середины 90-х годов и постоянно слышу: не понятно, что будет завтра. И что произошло? Да, был кризис, но ценные бумаги никуда не делись, после кризиса они пошли вверх. Был второй кризис, но потом опять все выросло, в том числе недвижимость.

Очень сложно заработать, инвестируя на очень короткий период. А лично у меня опыт долгосрочных вложений давний. В 1996 году, кажется, я купил "Газпром" по 15 центов, пережил с ним 1998 год, когда он совсем ничего не стоил, и продал его в начале 2000-х по $1,07. Тогда я понял, что такое долгосрочные инвестиции.

Можно 20 лет говорить: "Ой, не понятно, что завтра будет", а ведь за эти 20 лет можно было уже озолотиться. Если бояться, что будет перхоть, что же, лучше заранее отрезать себе голову?

"Дедушка покупал -- стал богатым". Вот все, что нужно говорить детям: "Дети, 3-5% своего дохода нужно инвестировать в акции, 50% -- нельзя. Их нужно инвестировать на десять лет и дольше, тогда у вас будет прибыль и достойная пенсия, а если не станете, государство будет вам на старости лет платить целых 8 или даже 10 тыс. руб. в месяц".

Да, детям надо рассказывать, как устроены акции, что такое дивиденды. Неплохо уметь считать сложные проценты, но это далеко не обязательно. Важно формировать правильные привычки и стереотипы: каждый -- кузнец своего счастья, необходимо думать о своем будущем, понемногу откладывать, не надо брать на себя большие риски, не надо вестись на спекуляции, время работает на тебя, дедушка покупал -- стал богатым. Вот и вся грамотность.

Главное -- научиться оценивать риски и не допускать больших убытков, потому что, если нет больших убытков, рано или поздно будет большая прибыль.