Банк России усиливает надзор за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). К такому решению регулятора подтолкнуло выявление масштабной мошеннической схемы, ущерб от которой превысил 7,5 млрд руб., а число пострадавших — 25 тыс. человек. При этом многочисленные саморегулируемые организации (СРО) на рынке объемом почти 70 млрд руб., как выяснилось, не обладают полномочиями для защиты интересов пайщиков. ЦБ усилит требования к СРО, но механизма возвращения денег пайщиков КПК нет, как и нет очевидных идей по его созданию.
О том, что КПК станут предметом усиленного надзора Банка России, сообщил на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности замруководителя главной инспекции ЦБ Иван Козлов. Мошенническая схема, заставившая Банк России обратить пристальное внимание на КПК, была выявлена в 2016 году, но полностью перекрыть ее удалось лишь этим летом. В неформальную группу, имеющую признаки финансовой пирамиды, входили страховая компания, 22 КПК и более 60 юрлиц, неподнадзорных Банку России. Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. Участвовавшие в схеме КПК продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.
Как пояснили в ЦБ, выявить финансовую пирамиду оказалось сложно из-за отсутствия жалоб пайщиков КПК. Лишь по результатам выездных проверок ЦБ обнаружились многочисленные нарушения законодательства, было установлено, что привлеченные от населения средства перечислялись подконтрольным организациям, полученные займы направлялись на совершение схемных операций, исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков, а 90% организаций являлись техническими компаниями с плохим финансовым положением.
В августе 2017 года следственный департамент МВД возбудил уголовное дело по ст. 172.2 УК РФ и ст. 210 УК РФ. Позже были задержаны восемь участников преступной группы.
В целях предотвращения подобных ситуаций в дальнейшем Банк России обещает усилить мониторинг деятельности поднадзорных организаций, в том числе на предмет наличия признаков «финансовых пирамид», сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ. Кроме того, разработан базовый стандарт, обязательный для исполнения КПК—членами СРО, для целей ограничения использования подобных схем, отмечают там.
По состоянию на 24 ноября 2017 года в реестре ЦБ насчитывалось 1,934 тыс. КПК, на этом рынке действует девять СРО. Объем средств, привлеченных КПК от пайщиков на 30 июня 2017 года, составлял 68,1 млрд руб., портфель займов КПК после вычета резервов — 54 млрд руб.
Также будут усилены требования к институту СРО для целей обеспечения надлежащего выполнения контрольных функций, сообщили в ЦБ.
Юристы указывают, что вернуть внесенные в КПК средства обманутым пайщикам будет проблематично. «Вложения в КПК не застрахованы,— говорит партнер юридической компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.— Поэтому если деньги были выведены из организации до приостановления ее деятельности, гражданам остается только попытаться вернуть средства через суд, привлекая контролирующих лиц к субсидиарной ответственности».
Светлана Самусева
SIA.RU: Главное
