Как сообщил на Первом антифрод-форуме НСПК руководитель центра по борьбе с мошенничеством этой организации Алексей Ипатов, штрафы для эквайер-банка за превышение показателей уровня мошенничества в обслуживаемых торговых точках могут быть введены уже с 1 мая. Впервые о таких планах было объявлено в конце прошлого года. Так, если обслуживаемая компания в течение месяца одновременно превышает значения трех показателей — 25 базисных пунктов (1 б. п.= 1 коп. хищений на 100 руб. проданного товара), 25 мошеннических операций и 250 тыс. руб. похищенных средств,— она попадает в штрафную программу. За нарушения, допущенные торговой точкой в первый месяц, эквайер-банк заплатит 50 тыс. руб., за второй месяц — 250 тыс. руб., а за третий месяц — 500 тыс. руб. С третьего месяца также открывается «окно опротестований», когда банк-эмитент может получить с эквайера неправильно списанные с карты его клиента деньги. Впоследствии эквайер-банк может предъявить претензии обслуживаемой торговой точке.
Согласно данным НСПК, в 2023 году количество мошеннических операций с картами клиента при оплате товаров и услуг возросло более чем вдвое — с 78 тыс. до 189 тыс. С учетом принятых критериев нарушений объемы хищений можно оценить в миллиарды рублей в год.
Вместе с тем НПСК рассматривает возможность значительного увеличения размера штрафа в ближайшее время. «Первый штраф в 50 тыс. руб. не мотивирует ТСП, да и банки-эквайеры на активизацию борьбы с мошенничеством. Мы рассматриваем вариант во втором полугодии многократно повысить сумму штрафа»,— заявил Алексей Ипатов. Он не исключил, что штрафы будут подняты с первого же месяца нарушений — до 500 тыс. руб. и даже до 1 млн руб. При этом, в отличие от вводимого с 1 мая варианта, штраф не будет повышаться с каждым месяцем, отметил он.
Впрочем, эксперты не считают, что с помощью повышения штрафов можно существенно улучшить показатели борьбы с мошенничеством в розничном бизнесе. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что данные меры позволят несколько сократить количество используемых в мошеннических целях ТСП, поскольку нужно будет переоценивать экономическую эффективность их создания, чтобы они успели «отбить» затраты и заработать до выписки штрафа.
Максим Буйлов
SIA.RU: Главное
