Владимир Чернышев, управляющий региональным операционным офисом «Иркутский» ВТБ24: – Основные причины, по которым чаще всего приходится отказывать предпринимателям в займе – негативная информация о компании или ее учредителях, плохая кредитная история компании или ее учредителей (38% всех отказов), низкие показатели рентабельности компании (36%) и отсутствие залогового обеспечения (26%). Приведу конкретный пример: частный клиент, ранее работавший в студии интернет-маркетинга и вэб-дизайна, решает организовать собственный бизнес по созданию и продвижению сайтов и открыть салон на арендованной площади. Для этого он регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя и обращается в банк за долгосрочным кредитом, а в залог предлагает оформить жилую квартиру – единственное жилье для клиента и членов его семьи. В данном случае банк вынужден отказать по ряду причин: срок деятельности ИП составляет менее 6 месяцев, финансовый результат деятельности клиента не может обеспечивать покрытие ежемесячных платежей по кредиту. В целом бизнес-проекты «с нуля» имеют высокий риск, поэтому в настоящее время не финансируются банком, вне зависимости от стоимости и ликвидности предлагаемого в залог обеспечения. К тому же жилая квартира может выступать залогом по решению банка только в том случае, если в ней не зарегистрированы иные лица (особенно несовершеннолетние дети) и собственник имеет второе жилье. Второй недавний случай: потенциальный заемщик – общество с ограниченной ответственностью, оказывающее клининговые услуги. За восемь месяцев работы единственным заказчиком услуг компании было предприятие с тремя офисными помещениями в Иркутске. При этом договор между компаниями заключен на один год без пролонгации. Штат сотрудников клининговой фирмы состоит из 7 человек. Компания решает расширить свой бизнес путем закупа оборудования и привлечения персонала, а также решает приобрести автомобиль для организации выездной службы по установке и монтажу бытовой техники для юридических и физических лиц. Денежные средства для реализации своего проекта планирует получить в банке. При этом залог у клиента отсутствует, но клиент предлагает оформить в залог приобретаемый автомобиль и оборудование, а поручителями готовы выступить физические лица – постоянные сотрудники данного юридического лица. Основная причина отказа в кредите: компания полностью зависит от одного заказчика. К тому же из-за краткосрочности договорных отношений и высокой конкуренции на данном рынке высок риск потерять этого единственного контрагента. К тому же финансовые показатели бизнеса не обеспечивают ежемесячное погашение кредита, а поручители из числа сотрудников компании будут не в состоянии обслуживать кредит в случае убыточности предприятия (так как кроме зарплаты в этой компании других доходов не имеют). Что касается остального обеспечения – автотранспорт может выступать залогом только с согласия продавца, который на момент сделки будет являться залогодателем с несением полной ответственности по кредиту до перехода права собственности от продавца к покупателю. Что можно предпринять: банк готов рассмотреть выдачу ожидаемой суммы для физического лица – собственника бизнеса – по продукту «Коммерсант» или в рамках продукта «Кредиты наличными», обеспечив исполнение обязательств по кредиту поручителями – физическими лицами со стабильным доходом, получаемым от компаний, не связанных с финансовой деятельностью указанного предприятия. В целом наш банк охотно кредитует организации, деятельность которых осуществляется в следующих областях: 1. Розничная торговля продуктами питания, фармацевтическими товарами, автотранспортом и автозапчастями, строительными материалами; 2. Оптовая торговля производственным оборудованием с сопутствующим обслуживанием; 3. Производство строительных материалов, полиграфия, пищевая промышленность; 4. Сдача в аренду помещений, охранные, гостиничные, образовательные и медицинские услуги; 5. Транспортные перевозки и связь. Сложнее всего получить кредиты организациям, занятым в отраслях: 1. Сельское и лесное хозяйство; 2. Интернет-маркетинг; 3. Жилищное строительство; 4. Образовательная деятельность; 5. Консультационные услуги (юридические и брокерские службы, риэлтерские, аудиторские и кадровые агентства, страховые компании). Что касается средних сумм займов бизнесу, во второй половине 2011 года этот показатель вырос почти в два раза – с 7,5 млн руб. до 14, 5 млн руб. И предпосылок к сокращению кредитного лимита нет. Как и к ужесточению условий выдачи займов: процентные ставки сохранятся на текущем уровне, а для клиентов с положительной кредитной историей в банке продолжает действовать программа лояльности, позволяющая снизить процентные ставки и уменьшить количество залогового обеспечения. Кроме того, в 2012 году будет упрощена процедура принятия решения и перечня документов по суммам до 15 млн руб. Появится новая продуктовая линейка кредитов и банковских гарантий для субъектов малого бизнеса, вступит в действие новый кредитный продукт «Бизнес-Экспресс» на кредиты до 4 млн руб. |
|
|
|
Дубровина Анна, начальник сектора кредитования малого бизнеса ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г.Иркутске: Основные причины отказов в выдаче кредита: – негативная информация о клиенте – 41% всех отказов; – несоответствие клиента стандартным требованиям – 29,4%; – неудовлетворительное финансовое состояние 17,6%; – отсутствие ликвидного залога – 11%. Расскажу подробнее о нескольких ситуациях, в которых банк отказал иркутским предпринимателям в выдаче кредита. Потенциальный заемщик занимается изготовлением ювелирных изделий. Кредитные средства в размере 1 млн рублей необходимы ему на проведение ремонтных работ в ювелирной мастерской. При этом в заполненной им анкете не была отражена информация об учредителе предприятия и сокрыта информация о действующих кредитах. По этой причине служба безопасности отказала в выдаче кредита. Если бы предприятие изначально указало в анкете достоверную, полную информацию (пусть и негативного характера), возможно решение о выдаче кредита было бы положительное. Второй случай – предприниматель, занимающийся розничной реализацией обуви, обратился в банк для получения кредита на пополнение оборотных средств. Помимо указанных в анкете кредитов, служба безопасности выявила еще два кредита и негативную информацию от банков, в которых клиент обслуживался ранее. При плохой кредитной истории банк в любом случае отказывает клиенту в выдачи кредита. Еще один из недавних случаев: бизнесмен, занимающийся сдачей автомобилей в аренду, обратился за получением кредита на покупку дополнительных транспортных средств. Никакой негативной информации по потенциальному клиенту служба безопасности не выявила. Однако бизнес вызывал сомнения в области стабильности дохода: выручка напрямую зависела от работоспособности имеющихся авто, состояние которых оценили как неликвидное. В данном случае помочь клиенту получить банковский кредит может поручительство Иркутского областного Гарантийного фонда. Особенных предпочтений к конкретным отраслям у банка нет, но наибольший интерес представляют следующие отрасли: – розничная торговля; – оптовая торговля; – деятельность ресторанов и кафе; – услуги; – производство. Труднее всего получить кредит будет компаниям, которые занимаются следующими видами деятельности: – службы такси; – туристические фирмы; – агентства недвижимости; – строительные компании. Средние сумма займов бизнесу в нашем банке находятся в диапазоне от 2 до 4 млн руб, в течение прошлого 2011 года эти показатели практически не менялись. А вот условия по выдаче кредитов стали более гибкими: появилась программа экспресс-кредитования – «Бизнес-Хит» (без предоставления финансовой отчетности, срок рассмотрения заявки –один день), увеличился срок кредитования. |
|
Светлана Пишикина, Газета Дело |
Газета Дело
Недвижимость
Банки
Инвестиции
Страхование
Стиль жизни
Объявления
История успеха
Свое дело
Компании
Образование
Эксперты
Почему банки отказывают в кредите?
Предприниматели часто жалуются, что банки «не дают добро» на выдачу займа, не объясняя при этом причин отказа. Корреспондент Газеты Дело попытался выяснить у банкиров, какие обстоятельства чаще всего препятствуют выдаче кредита на нужды бизнеса и как можно изменить отрицательное решение кредитного специалиста.
/
Газета Дело
/
Подпишитесь на наш Telegram-канал
SIA.RU: Главное
-
«Будем прирастать клиентами». Александра Макарова рассказала, как ВТБ в Иркутске будет «держать планку» [07.06.2024]В 2023 году ВТБ жители Иркутской области оформили в ВТБ кредиты в объеме 44 миллиарда рублей – это на 80% вдвое больше, чем годом ранее. Одновременно портфель сбережений физлиц в региональном офисе банка вырос почти на треть. За счет чего происходил рост, каковы прогнозы на текущий год и какие цели ставит банк на обозримую перспективу рассказала управляющий ВТБ в Иркутской области, вице-президент Александра Макарова.
-
Быть «в потоке». На Лиге предпринимателей в Сбере обсудили, как стать компанией №1 и чем поможет ИИ [07.06.2024]«Заниматься бизнесом в России – та еще задачка. Но если вы смогли – вам покорится весь мир», – с такими словами обратилась к участникам Лиги предпринимателей «Бизнес в теме» управляющий Иркутским отделением Сбербанка Юлия Кальвина. На очередной встрече Лиги, которая прошла в Байкальском банке 23 мая, говорили о том, что волнует иркутский бизнес: генеративном искусственном интеллекте, продвижении бренда – личного и компании, борьбе за внимание клиентов. Газета Дело записала основные тезисы спикеров.
-
Как управлять вниманием клиента. 4 совета от Лаборатории нейронаук Сбера [07.06.2024]Пользователи устали от обилия информации и коммуникаций – они не хотят сложных текстов, не отличают рекламу от органической выдачи поисковика и зачастую делают неверные выводы, рассказала на Лиге предпринимателей эксперт Лаборатории нейронаук и поведения человека Сбербанка Ксения Танаева. Как управлять вниманием клиента во времена быстрого контента? Что делать, чтобы завоевать доверие? И чем поможет нейромаркетинг?
-
Нейросеть работает за семерых [07.06.2024]«За несколько лет из отдела разработки ПО регоператора РТ-НЭО мы сделали современную IT-компанию. Сегодня у нас 100 сотрудников в штате и два продукта, внесенных в реестр отечественного ПО, которые мы внедряем в других регионах», – такими словами начал свое выступление на Лиге предпринимателей Дмитрий Шейкин, генеральный директор Smart Data. Он рассказал, как цифровизация изменила работу регоператоров по вывозу мусора и чем оказалась полезна нейросеть.
-
«Победитель получает всё». Как успеть за технологиями и не упустить будущее [05.06.2024]Существует только один способ предсказать будущее – это создать его, считают в Сбербанке. По словам председателя Байкальского банка Сбербанка Рушана Сахбиева, технологии искусственного интеллекта – это уже не будущее, а настоящее как для людей, так и для бизнеса. Возможности и перспективы ИИ обсудили в Иркутске на конференции «Будущее & AI. Быть или…».
-
Большие данные – ключ к пониманию клиента [05.06.2024]«Чем лучше ты понимаешь, кто твой клиент, что у него болит, чего он хочет, чем живет, тем эффективнее идет управление бизнесом», – считает Владимир Куликов, руководитель направления по продуктам государственного сектора сервиса Сбераналитика. На конференции «Будущее & AI. Быть или…» эксперт рассказал, как использовать большие данные для развития бизнеса и роста продаж.
-
Искусственный интеллект на практике. 5 доступных решений для бизнеса [05.06.2024]Спрогнозировать урожай или спрос на продукцию, корректно и быстро перевести любой формат информации в нужный текст, уловить негативные эмоции в голосе – все это под силу продуктам на основе искусственного интеллекта, которые уже активно используются бизнесом в разных отраслях, снижая трудозатраты и ускоряя производственные процессы. О некоторых из них рассказал Федор Норин, представитель IT-компании «Сбер Бизнес Софт».
-
Россельхозбанк принял участие в VII Братском экономическом форуме [28.05.2024]Директор Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Наталья Баркова приняла участие в качестве эксперта в работе VII Братского экономического форума. Гостями мероприятия также стали около 350 делегатов из России, Монголии и Китая, 177 предприятий различного профиля, представители 16 муниципалитетов и правительства Иркутской области.
-
Банк ВТБ и правительство Иркутской области заключили соглашение о сотрудничестве [22.05.2024]Банк ВТБ и правительство Иркутской области договорились о сотрудничестве с целью решения приоритетных задач социально-экономического развития региона.
-
Костин: Экономика продолжает рост, несмотря на высокую ключевую ставку [21.05.2024]Российская экономика уже около года живёт в условиях высоких процентных ставок, но, несмотря на это, ее охлаждения, на которое рассчитывал ЦБ, не происходит. В ВТБ полагают, что спрос на кредитные средства поддерживается высокой потребностью бизнеса в реализации инвестиционных программ и ожиданием снижения ключевой ставки. Об этом сегодня, 21 мая, во время визита в Иркутск сообщил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.
-
Опрос ВТБ: переводы по СБП используют уже 70% россиян [10.05.2024]Услугами переводов самому себе в разные банки через СБП уже пользуются двое из трёх россиян. Сумма переводов в большинстве случаев не превышает 20 тыс. рублей в месяц, но с 1 мая может увеличиться.
-
«Есть возможность – надо брать». Наталья Баркова, РСХБ, – о перспективах сельской ипотеки [02.05.2024]Увеличение ключевой ставки до заградительных 16% закономерно ориентирует потребителей на льготные ипотечные продукты, признает директор Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Наталья Баркова. По ее словам, в РСХБ, нацеленном на развитие сельских территорий, главным драйвером остается сельская ипотека.
-
Эксперт ВТБ сравнил поведение экономики России с «эффектом космонавта Джанибекова» [26.04.2024]Несмотря на высокую ключевую ставку в 16%, рост экономики продолжается
-
«Вертолетная» ипотека – всё. Что будет с рынком дальше? [25.04.2024]Время тотального преобладания льготной ипотеки уходит. Существующие программы плавно сворачиваются, их условия ужесточаются.
-
Председатель Байкальского банка Рушан Сахбиев посетил строительную площадку завода «Новин» в Чите [19.04.2024]В Чите строится новый завод «Новин» по производству железобетонных изделий для крупнопанельных домов. Он обеспечит больше 120 рабочих мест. Финансирует проект Сбербанк.
-
В Иркутской области продолжается набор участников проекта «Школа фермера» [05.04.2024]В Иркутской области продолжается прием заявок для участия в конкурсном отборе федерального образовательного проекта Россельхозбанка «Школа фермера». Это уже четвертый поток проекта в Приангарье, рассчитанный на 40 бюджетных мест.
-
ВТБ возвращает кешбэк рублями [04.04.2024]В рамках новой стратегии розничного бизнеса ВТБ перезапустит свою программу лояльности.
-
На шаг впереди времени. Новый формат финансирования детского здравоохранения презентовали в Иркутске [13.03.2024]Медицина, наука, власть, бизнес, общественные организации – представители этих сфер регионального и федерального уровней встретились в начале марта в центральном офисе Байкальского банка Сбербанка в Иркутске в рамках большой программы Дней медицинской науки на Байкале. Организатор мероприятия, главный врач Иркутской областной детской клинической больницы Юрий Козлов пригласил всех к разговору о том, как органы власти и бизнес могут влиять на развитие детского здравоохранения. На встрече также прошла презентация нового для отечественной медицины финансового инструмента – эндаумент фонда «Наука 38», первым инвестором которого стал Сбер.
-
«Буду ставить рекорды, чтобы меня услышали». Спортсмен Артем Алискеров – о борьбе с раком и донорстве костного мозга [13.03.2024]Победил рак и стал амбассадором донорства костного мозга. История жителя Твери Артема Алискерова – удивительна. Он отдал много сил для борьбы со страшной болезнью, а сегодня ставит рекорды, чтобы поддержать больных онкологией и привлечь как можно больше доноров, которые реально могут спасти чью-то жизнь. В начале марта молодой человек выступил на встрече волонтеров, организованной Байкальским банком Сбербанка в Иркутске. И это неслучайно, ведь Сбер давно поддерживает Фонд доноров костного мозга. В прошлом году 150 сотрудников Байкальского банка приняли важное решение и вошли в реестр доноров.
-
Синергия добра. Как Сбер объединяет волонтерское сообщество [13.03.2024]Волонтерам нужно объединяться, считают в Байкальском банке Сбербанка, ведь вместе можно сделать гораздо больше. В начале марта Сбер в очередной раз собрал на своей площадке в Иркутске волонтеров – представителей крупных и малых предприятий, общественных организаций, чтобы обсудить точки соприкосновения и новые проекты. О философии сочувствия, мультипликативном эффекте и больших планах на год – в нашем материале.