В 2009 году Банк России отозвал рекордное количество лицензий банков за критическое снижение капитала. Такое основание для отзыва было применено в отношении 26 участников рынка, то есть больше, чем в половине случаев лишения лицензий. До кризиса такие основания были единичными, однако последствия недокапитализации кредиторы таких банков будут ощущать в "мирное" время -- по прогнозам экспертов, их шансы на возврат своих средств будут ниже, чем у кредиторов банков, утративших лицензии по иным основаниям.
Согласно "данным о ликвидации кредитных организаций", опубликованным вчера на сайте Банка России, набор оснований, по которым у банков отзывались лицензии в 2009 году, претерпел значительные структурные изменения. Впервые с 2006 года серьезное влияние на отзыв у банка лицензий стали иметь так называемые капитальные нарушения -- они использовались в качестве основания для отзыва 26 раз. Всего за 2009 год ЦБ отозвал 44 лицензии.
В частности, за снижение достаточности капитала ниже 2% лицензий в 2009 году лишились 11 банков. Снижение размера собственных средств банка ниже минимального размера уставного капитала в 2009 году стало поводом для отзыва лицензий у 12 банков. Снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств банка ниже уровня, достигнутого на 1 января 2007 года, в 2009 году вообще наблюдалось впервые с 2006 года: лицензий за это лишились два банка. Еще один банк утратил лицензию за неисполнение требования регулятора о приведении уставного капитала в соответствие с размером собственных средств.
С сопоставимой частотой лицензии у банков в 2009 году отзывались за невозможность расплатиться с кредиторами (24 случая или 21,4%). Обычно эти две причины сочетаются. Чаще -- лишь за нарушение банковского законодательства (34 случая или 30,3%). При этом отзыв лицензий за нарушение антиотмывочного законодательства продолжал сохраняться на достаточно низком уровне (10 случаев).
Участившиеся отзывы лицензий по "капитальным" основаниям -- характерная примета кризиса. "Из-за необходимости формировать резервы на возможные потери по ссудам банки несут убытки, которые давят на капитал, снижая его достаточность ниже критического уровня,-- говорит гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.-- По мере выхода из кризиса на первый план выйдут иные причины отзыва лицензий".
Впрочем, несмотря на то что значительное число отзывов лицензий за капитальные нарушения -- явление временное, его практические последствия кредиторы таких банков могут ощутить лишь через определенное время. По статистике ЦБ, средняя продолжительность ликвидации банков -- 1,5 года. Как раз к этому сроку и станет понятно, какую часть требований к банку его кредиторов сможет быть удовлетворена. Согласно общей статистике ЦБ по всем ликвидированным банкам, средний процент удовлетворения требований их кредиторов составляет 9,9%. "В случае с банками, лишившимися лицензий за крайне низкую достаточность капитала и неисполнение требований кредиторов, этот показатель может быть существенно ниже: оба этих фактора свидетельствуют, что банк, скорее всего, работал за гранью риска",-- говорит бывший конкурсный управляющий банка "Павелецкий" Карен Мартиросов.
Светлана Дементьева
SIA.RU: Главное
