Минфин предложил на рассмотрение министерств и ведомств законопроект о потребительском кредите, работа над которым ведется с 2004 года. Документ, без которого правоотношения банков и заемщиков являются предметом постоянных правовых споров, регулирует рынок розничного кредитования, обремененного для банков чрезмерными рисками, а для заемщиков -- повышенными ставками. Версия законопроекта, предложенная Минфином, выводит права заемщиков на уровень, делающий экспресс-кредитование значительно менее интересным бизнесом для банков.
Ключевые нормы документа касаются регулирования экспресс-кредитования. Из законопроекта Минфина следует, что банки будут обязаны уведомлять заемщиков о возникшей просроченной задолженности не позднее одной недели с момента ее появления и только письмом с уведомлением.
"Одно письмо с уведомлением стоит порядка 30 рублей, и если в среднем по рынку просрочка составляет 10%, а у банка 5 млн клиентов, то расходы на почту составят $500 тыс. в месяц, это немыслимая сумма",-- уточняет член правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев. Однако глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин напоминает, что некоторые банки специально долго не сообщают заемщику о просрочке, чтобы размер его задолженности с учетом штрафов и пеней продолжал расти.
Также документ Минфина запрещает рассылку банковских карт, если нельзя "однозначно установить, что она была получена заемщиком лично, либо его представителем, имеющим на это право". Притом что рассылка банковских карт -- значительная часть бизнеса целого ряда банков, специализирующихся на потребительском кредитовании.
Если законопроект Минфина будет принят, банки, работающие в сфере необеспеченных кредитов, не смогут включать в банковские договоры иные услуги, в частности, страхование. В потребительских кредитах, как правило, это условие содержится в договоре потребительского кредита, но по сути это псевдострахование, так как выплаты по страховым случаям по таким кредитам стремятся к нулю, то есть, комиссии за страхование являются для банков источником дополнительного дохода",-- говорит зампред Абсолют-банка Эмиль Юсупов.
Уровень ставок и рисков в секторе потребительского кредитования в значительной степени будет определяться степенью проработки законодательных норм, которые на протяжении нескольких лет оказывались спорными, что привело к задержке в принятии законопроекта более чем на шесть лет.
Юлия Локшина
SIA.RU: Главное
