VIP-клиенты мимо кассы

11 марта 2014

Среди клиентов Мастер-банка выявлены многомиллионные вкладчики, деньги которых прошли мимо кассы. Порядка 30 VIP-клиентов банка не могут доказать, что размещали средства на депозитах: им даже не открывались счета. Пока объем подобных требований составляет около 1 млрд руб., но цифра может вырасти. Юристы кардинально расходятся в оценке шансов вкладчиков на получение выплат из конкурсной массы.

О том, что у Мастер-банка обнаружились VIP-вкладчики, разместившие многомиллионные суммы, включение которых в очередь кредиторов под вопросом, рассказали "Ъ" источники, знакомые с ситуацией в банке. "Речь идет о клиентах, которые оформляли большие вклады в индивидуальном порядке,-- говорит один из собеседников "Ъ".-- Они получили договоры об открытии вкладов, но банковских счетов на них не заведено, а документы о внесении денег -- приходники -- отсутствуют". Таким образом, документарно подтвержденные основания для страховых выплат или включения вкладчиков в очередь кредиторов отсутствуют. "Договоры эти, хотя и называются договорами банковского вклада, заметно отличаются от типовых договоров в этом банке, ставки по VIP-договорам тоже -- естественно, в большую сторону",-- рассказал другой источник "Ъ". По информации "Ъ", такие клиенты обслуживались в специальном VIP-отделении.

В АСВ подтвердили наличие таких вкладчиков. Как пояснили "Ъ" в агентстве, сейчас их более 30 человек. "Но эта цифра неокончательная, заявления еще поступают. Объем средств с учетом поданных заявлений составляет около 1 млрд руб.",-- отметили в агентстве. "Их требования о включении в реестр кредиторов не могут быть удовлетворены из-за отсутствия информации о них в базе данных банка и документов, подтверждающих внесение средств",-- пояснил представитель АСВ.

До сих пор АСВ сталкивалось с таким случаем лишь единожды -- при банкротстве небольшого банка "Охотный ряд" (лишился лицензии в феврале 2012 года). В АСВ не раскрывают ни размер его неформальных вкладов, ни их дальнейшую судьбу. Но по масштабам банк несопоставим с Мастер-банком. По данным АСВ на 1 сентября 2013 года, установленные требования кредиторов банка "Охотный ряд" составляли всего 917,9 млн руб., из них первой очереди -- 679,9 млн руб.

Зачем собственникам или руководству Мастер-банка потребовалось привлекать средства VIP-вкладчиков в обход кассы, остается только догадываться. "Наиболее очевидный вариант -- финансирование бизнеса собственников банка, например обналичивание и т. д.,-- рассуждает член экспертного совета Института финансового планирования Алексей Гусев.-- Операции по обналичиванию требуют большого объема наличности в данный конкретный момент, лучше -- неучтенной, чтобы не привлекать внимание регулятора большими оборотами по кассе, и банк заинтересован в привлечении средств даже под высокие проценты". По его словам, как правило, клиенты private-banking знают или догадываются, на что пойдут их средства, поэтому пока система работает, их риски минимальны. А вот если она рушится, под удар попадают все участники, отмечает господин Гусев.

В результате у VIP-вкладчиков Мастер-банка есть два выхода. Первый -- обратиться в суд для взыскания средств с сотрудника банка, принявшего деньги, в гражданско-правовом порядке. Второй -- обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по статье "мошенничество".

Ольга Ъ-Шестопал, Светлана Ъ-Дементьева, Ксения Ъ-Дементьева