ЦБ обнаружил рост подозрительных операций по картам юрлиц и индивидуальных предпринимателей. В связи с этим регулятор подготовил специальные рекомендации для участников рынка в рамках борьбы с обналичиванием денежных средств. Однако фактически инструкция поможет мошенникам, считают эксперты.
О том, что банкам рекомендуется повысить внимание к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - юрлица) по корпоративным картам, сообщается в опубликованных вчера методических рекомендациях ЦБ. Рост объемов операций по снятию наличных с таких карт может свидетельствовать о том, что действительные цели таких операций противозаконные, говорится в документе. В пресс-службе уточнили, что обращают внимание участников на эту проблему в связи с негативной динамикой по обналичиванию с использованием таких карт. Как ранее отмечал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, за первый квартал 2017 года обналичивание через корпоративные банковские карты достигло 42 млрд руб.
ЦБ в методических рекомендациях отметил, что банки игнорируют рекомендацию положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" о том, что лимит снятия наличных с корпоративных карт не должен превышать 100 тыс. руб. в день. В связи с этим ЦБ рекомендовал банкам устанавливать для клиентов лимиты на снятие денег, оценивая их реальную потребность в наличных. Регулятор также потребовал направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с корпоративными картами с признаками недобросовестного использования.
В рекомендациях указаны критерии, по которым банки должны выявлять подозрительные операции. Среди них . поступление от контрагента денег на счет одновременно с платежами тем же контрагентом другим клиентам банка; поступление на счет сумм строго до 600 тыс. руб.; снятие денег близко к лимиту, снятие наличных в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня и т. д. Кроме того, подозрительными сами по себе являются юрлица, работающие менее двух лет. Должны учитываться и другие признаки - низкая налоговая нагрузка компании; объем снятых за неделю средств превышает 30% оборота по счетам клиентов; снятие наличных ежедневно или в течение трех-пяти дней после поступления на счет и т. д.
Банкиры признали, что рост таких операций вполне ожидаем, как и появление рекомендаций по борьбе с ним. "Ряд банков предпочитали зарабатывать на комиссионных доходах и не устанавливали лимиты снятия наличных", - отмечает сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. Впрочем, и сейчас вряд ли банки захотят тотально ограничивать всех клиентов малого и среднего бизнеса, записав их в подозрительные.
Эксперты также призывают не впадать в крайности регулирования. "Для малых предприятий и ИП поступление сумм до 600 тыс. руб. - это обычная операция, у отдельных игроков месячная выручка меньше этой суммы, - отмечает первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал. - Да и тот же индивидуальный предприниматель, заплатив 6% с дохода, имеет полное законное право снять все деньги со счета".
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
