ЦБ опубликовал проект изменений в положение 590-П («О порядке формирования резервов...»). В частности, ЦБ планирует ограничить рост ежемесячного платежа по ипотеке. Новация в несколько раз повышает резервы для банков, выдающих ипотеку, предусматривающую рост ежемесячного платежа более чем на 20% в год. Общий срок льготного периода ограничивается тремя годами. Если в течение первых трех лет с момента выдачи ссуды хотя бы один платеж по графику превышает средний за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 процентных пунктов (п. п.). Последующие (после трех лет с момента выдачи) увеличения платежей также наказываются резервом до +50 п. п., говорится в проекте. «Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей в первые год-пять лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем,— отмечается в материалах регулятора.— При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков». Влияния на резервы и достаточность капитала не будет, норма будет применяться только к новым кредитам, но она, по сути, носит запретительный характер, подчеркнули в ЦБ.
В последнее время в связи с ростом рыночных ставок по ипотеке (более 28% по рыночным программам) получили распространение различные схемы, предполагающие изменение платежа по ипотечному кредиту в течение срока его жизни, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
«К ним относятся в том числе траншевая ипотека или временное снижение ставки по кредиту за комиссию,— продолжает он.— Согласно опросу "Дом.РФ" и ВЦИОМа, по таким схемам выдавалось около трети всей ипотеки в третьем квартале».
Тем же проектом изменений в 590-П ЦБ обяжет банки с 1 октября 2025 года требовать официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму более 1 млн руб. для минимизации резервов. Серые доходы и иные существенные факторы больше не позволят банкам экономить на резервах.
Ксения Дементьева
SIA.RU: Главное
