Банк России уже второй раз в этом году предпринимает попытку дестимулировать кредитование граждан с высокой задолженностью перед банками. Причины — устойчивое увеличение объема выдачи необеспеченных займов и рост общей задолженности населения.
С третьего квартала 2023 года Банк России сократит на 5 процентных пунктов (п. п.) макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Потребительские кредиты с долговой нагрузкой свыше 80% ограничат лимитом в 20% выдач против нынешних 25%. Для микрофинансовых организаций (МФО) он составит 30% против 35%. Доля потребкредитов сроком более пяти лет ограничивается 5% против сегодняшних 10%. Цель — ограничить рост закредитованности граждан, пояснил ЦБ.
Ужесточение требований к рискованным заемщикам в этом году происходит второй раз. В январе регулятор воспользовался инструментом лимитов — после того как среднее число кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный заем, достигло максимума последних трех лет, а доля граждан с несколькими займами выросла на 5 пунктов, до 27,8%. Сейчас ЦБ отмечает, что банки и МФО уже адаптировались к введенным тогда лимитам. В частности, рынок перераспределился в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и с небольшой долей кредитов на срок свыше пяти лет, а соблюдение лимитов было достигнуто банками за счет выдачи меньшего кредита на более короткий срок.
В результате рост портфеля потребкредитов и займов не стабилизировался. В первом квартале он составил 2,5%, в апреле — 1,2%. Число же поданных заявок на кредит в первом квартале увеличилось на 15% по сравнению с четвертым кварталом 2022-го. Отметим, что в апреле аналитики ДИП ЦБ сообщали, что рост портфеля необеспеченных потребкредитов в феврале ускорился до 0,9% с 0,7% в январе с учетом сезонности, но называли его «умеренным, ниже среднего уровня 2021 года» и опасений по этому поводу не высказывали.
Артем Чугунов
SIA.RU: Главное
