Вчера внеочередное собрание акционеров Промсвязьбанка одобрило увеличение уставного капитала банка на 1,45 млрд руб. путем допэмиссии. Мажоритарный акционер банка Promsvyaz Capital B.V в допэмиссии участвовать не будет, зато у банка появится новый акционер с долей 11,75% -- Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Председатель правления Промсвязьбанка АЛЕКСАНДР ЛЕВКОВСКИЙ рассказал, почему ЕБРР заплатит за право войти в состав акционеров Промсвязьбанка рекордную по сравнению со своими предыдущими инвестициями в российский банковский сектор сумму -- около 4 млрд руб.
-- Почему в новой допэмиссии банка Promsvyaz Capital B.V., которым владеют братья Ананьевы, участвовать не будет?
-- Эта допэмиссия является знаковой для банка именно потому, что происходит дальнейшая диверсификация структуры акционерного капитала. В результате допэмиссии планируется, что ЕБРР и Commerzbank получат блокирующий пакет (25% плюс одна акция), соответственно, возрастет роль миноритарных акционеров при принятии стратегических решений. Такая расстановка сил важна и для нашего нового акционера -- ЕБРР. Другими словами, именно то, что в новой допэмиссии Promsvyaz Capital B.V. участвовать не будет, дает возможность произойти этим изменениям в структуре собственности. В целом мы планируем увеличение капитала первого уровня на сумму около 5 млрд руб. до конца этого года. По итогам размещения акций дополнительного выпуска доли участия акционеров в уставном капитале Промсвязьбанка распределятся следующим образом: Promsvyaz Capital B.V.-- 72,9344%, Commerzbank -- 15,3199%, а ЕБРР -- 11,7457%.
-- Известно, что бизнес братьев Ананьевых многопрофильный. Являются ли другие их компании заемщиками Промсвязьбанка?
-- Среди наших заемщиков ЗАО "Техносерв", ЗАО "Аргументы и факты", "Промсвязьнедвижимость". Доля кредитов связанным сторонам на 1 июля составляла примерно 3% от общего кредитного портфеля банка, существенно не увеличившись с начала кризиса.
-- Ранее братья Ананьевы заявляли, что не работают с бизнесами, не согласующимися с христианской моралью, такими как алкоголь и табак. Банк вообще не работает с такими компаниями?
-- С табачными компаниями банк не работает вообще. Что касается алкогольной продукции, то именно алкоголь у нас в этот список не входил, потому что алкоголь алкоголю рознь. И, например, поставщики качественного вина у нас обслуживаются. Производителей некачественного алкоголя и игорный бизнес мы бы, конечно, кредитовать не стали ни при каких обстоятельствах.
-- В кризис банки стали более требовательными к заемщикам, как вы отбираете тех, кому сейчас можно давать кредиты?
-- Мы стали учитывать в том числе отраслевые риски работодателей наших заемщиков, а также предъявляем более высокие требования к платежеспособности. Мы повысили барьер для одобрения заявок, исходя из того, что не всегда есть смысл повышать риск, иногда есть смысл понизить ставку и взять качественного клиента, конечно, с меньшей прямой эффективностью. Сейчас основная наша аудитория -- клиенты, имеющие положительную кредитную историю в Промсвязьбанке.
-- К каким продуктам банк не готов вернуться?
-- К экспресс-кредитованию. Пусть это и наиболее доходный сегмент, но риски невозвратов в нем очень велики. Хотели бы начать ипотеку, но ресурсной базы для нее не видим. То же и с автокредитованием -- по срокам короче ипотеки, но длиннее той реальной пассивной базы, которую мы готовы сейчас привлекать. В корпоративном кредитовании я бы ни одну отрасль не вычеркивал. Но одно можно сказать наверняка: мы не готовы размещать необеспеченные кредиты, особенно долгосрочные.
-- А такие были в корпоративном портфеле?
-- Какая-то доля в корпоративном портфеле этих кредитов была. Мы стали более консервативными в оценке обеспечения. Стали более внимательно следить за перекредитованностью компаний. В целом понятия о кредитных рисках изменились.
-- Исходя из чего банк принимает решение о реструктуризации?
-- Нам важно понять, может клиент в принципе генерировать денежный поток для погашения задолженности перед нами или нет. Если да, то наша задача при качественной структуре обеспечения согласовать с ним разумный график погашения задолженности, чтобы он устраивал банк, не топил бизнес клиента и был приемлем для него. Если же бизнес-модель клиента в условиях кризиса перестала работать, то нужно как можно раньше эту ситуацию зафиксировать.
-- Насколько вы активно реструктурировали розничные кредиты?
-- На 30 июня 2009 года реструктурировано кредитов физическим лицам приблизительно на 2,5 млрд руб., то есть 5,6% от розничного портфеля банка (по МСФО). В любом случае клиент должен внятно объяснить, почему он не в состоянии платить по первоначальному графику. И все обстоятельства, которые указываются клиентом, перепроверяются: если клиент, будем называть вещи своими именами, врет, то ему на это указывается и предлагается не валять дурака.
-- Насколько банк активно судится с проблемными заемщиками? Если ли примеры досудебного урегулирования долга?
-- В основном банк старается договориться с заемщиком о досудебном урегулировании. Хотя в случае с заводом ТагАЗ мы уже в суде заключали мировое соглашение. Бывают ситуации, когда заемщик сознательно игнорирует усилия банка по поиску нормального решения. Самое недопустимое, когда собственники бизнеса заявляют банку -- "Ребята, вы попали!" и требуют продления кредита на своих условиях. Таких собственников, я считаю, надо навсегда отстранять от бизнеса. Кто-то готов вести честный и открытый диалог, а другой пытается урвать кусок, спрятаться с ним в какую-то нору и тихо-тихо, стараясь не хрустеть и громко не чавкать, ждать, пока наверху закончится "война".
-- Участились ли такие случаи в кризис и есть ли эффективные способы борьбы с такими клиентами?
-- С такими вещами, к сожалению, мы сталкивались еще и до кризиса. В условиях кризиса их стало больше. Самый распространенный пример, когда клиент платил, а потом решил, что ситуация поменялась и, с одной стороны, у него нет возможности платить банку по кредиту, а с другой стороны, он считает несправедливым что-то потерять и считает, что терять должен банк, а не он. Тогда возникают соблазны попробовать вывести из-под залога активы или объявить банкротство, которое, по сути, является лжебанкротством. И в процессе этого лжебанкротства сформировать искусственно долг перед самими собою и самостоятельно им управлять. В настоящий момент возбужден ряд уголовных дел по факту мошеннических действий заемщиков банка, которые, получив деньги от банка, стали выводить активы с целью уклонения от возврата кредита.
-- Рост проблемной задолженности происходит на фоне существенного сокращения кредитного портфеля банков. Сейчас много говорится о том, что надо реанимировать кредитование, но банки не торопятся наращивать кредитный портфель. Почему?
-- С учетом банковской маржи и возросшей в условиях кризиса премии банковские кредиты обходятся сегодня недешево. Необходимо, чтобы государственные органы защищали не только заемщиков, попавших в непростое положение, но и кредиторов,-- банкам тоже нужна помощь в решении проблемы плохих долгов. Важно также отсутствие длинных денег и высокие ставки.
-- По какой ставке выдает кредиты Промсвязьбанк, учитывая, что глава правительства Владимир Путин неоднократно призывал банки кредитовать реальный сектор по ставке рефинансирования плюс 3%, что сейчас соответствует 13%. А недавно было объявлено о том, что кредиты должны выдаваться под 6%.
-- Речь идет о банках, которые получили антикризисное финансирование в рамках господдержки. Что касается нашего банка, то у нас антикризисных денег нет вообще. Поэтому я считаю, что эти требования к нам не относятся. Наши ставки зависят от валюты, срока, качества обеспечения, цели кредитования. Вилка очень большая, по разным программам ставка очень разная.
-- Существенный приток вкладов вам обеспечивают корпоративные клиенты -- в годовом отчете Промсвязьбанка сказано, что совокупный объем десяти крупнейших клиентов в 2008 году увеличился с 21,6% до 38,3%. За счет кого произошло это увеличение и какова их доля по итогам первого полугодия 2009 года?
-- Это произошло, во-первых, за счет активного привлечения ресурсов государственных корпораций, а во-вторых, за счет депозитов, размещенных крупнейшими российскими компаниями. Имен мы не раскрываем, но это так называемые голубые фишки. Концентрация десяти крупнейших вкладчиков на 1 июля осталась практически без изменений -- 39,3%.
-- Существенным источником наращивания ресурсной базы банка до кризиса были внешние заимствования. Но к концу прошлого года вклады составляли уже выше 50% в общем объеме фондирования. Вы не считаете такую структуру пассивов уязвимой с учетом опыта прошлой осени, когда случился отток вкладов?
-- Это самая правильная и безопасная для банка структура. Менять ее мы не собираемся. Ставки по вкладам физлиц в рублях у нас составляют 9,3-15%, в валюте -- 4,4-9,5%, что соответствует рыночному уровню. Тем не менее, нельзя сказать, что мы полностью перешли на фондирование на внутреннем рынке. В этом году мы подписали два кредитных соглашения с международными банками развития.
-- В 2008 году была создана банковская группа Промсвязьбанк, куда вошли Волгопромбанк, Ярсоцбанк и банк "Нижний Новгород". Насколько отличались финансовые показатели банков на тот момент, когда вам их отдали, и после того, как вы провели экспертизу и увидели их реальное состояние?
-- К сожалению, в тех банках, которые не находятся под серьезным контролем со стороны аудиторов международного уровня, со стороны рейтинговых агентств, бизнес очень часто ведется по понятиям. И при достаточно глубоком анализе выясняется, что очень часто мотивом принятия решений является совсем не экономическая эффективность. Но по крайней мере в тех проектах, в которых мы участвуем, есть нормальная рабочая ситуация и нет какого-то глобального разочарования от того, что мы влезли туда. Но в целом я не могу сказать, что от процесса санации получили большое удовольствие. Гораздо большее удовольствие мы получили от тех сделок, которые мы не сделали.
-- Средства, которые вам выделило АСВ на санацию, достаточны?
-- Они минимально достаточны. При этом я хочу отметить, что деньги выделялись как кредиты, которые обязательно должны вернуться государству. Это не та ситуация, когда государство закрыло кем-то проигранные или потерянные деньги.
-- Кроме российских банков, входящих в банковскую группу Промсвязьбанк, у вас есть филиалы на Кипре, представительства в Индии и Китае. Кризис не заставил вас пересмотреть планы экспансии на международных рынках, может, продать зарубежные подразделения?
-- Продавать не будем точно. До кризиса мы рассчитывали агрессивно расширять бизнес, теперь планы скорректированы в сторону более умеренного роста.
-- А почему у банка такая сложная структура собственности: компания Promsvyaz Capital B.V. зарегистрирована в Нидерландах, там же Peters International Investment N.V.?
-- Почему сложная? Вы хотели бы, чтобы у нас два физлица были напрямую акционерами и все? Таких прецедентов среди крупных российских банков я не знаю. У нас есть одна компания -- мажоритарный акционер, и владение ею абсолютно прозрачно, раскрыты два конечных бенефициара. Все во много раз проще, чем у других банков. Прозрачная структура владения банком была создана в 2003 году в соответствии с рекомендациями международных юридических консультантов из Baker & McKinsey. На тот момент это была наиболее оптимальная схема с точки зрения как дополнительных взносов в капитал, так и возможных дивидендных платежей. Хотя по факту акционеры не истребуют дивиденды, а капитализируют прибыль, направляя ее на развитие бизнеса Промсвязьбанка.
Интервью взяла Юлия Ъ-Локшина
SIA.RU: Главное
