Ведомости
С началом кризиса многие банки приостановили выдачу кредитов, другие существенно подняли ставки. Теперь же ставки снижаются, а многие банки снова выдают кредиты на погашение существующих долгов. НРБ не прекращал рефинансировать ипотеку, Райффайзенбанк — автокредиты. «ВТБ 24» с декабря 2008 г. переоформляет долларовые кредиты в рублевые — но только своих заемщиков и тех, чьи кредиты он купил у других банков. По словам вице-президента «ВТБ 24» Георгия Тер-Аристокесянца, банк сейчас изучает возможность возобновления программы рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. За последние два месяца программа рефинансирования ипотеки появилась в Сбербанке, потребкредитов — в сибирском и уральском филиалах МДМ-банка, «Трасте» и Банке Москвы (пока только в Московском регионе).
Банкиры надеются, что рефинансирование будет пользоваться спросом, особенно у владельцев кредитов наличными или потребительских. В основном рефинансируются дорогие экспресс-кредиты ради снижения ежемесячного платежа, говорят банкиры.
Процедурный вопрос
Рефинансируя кредит, заемщик получает новый заем на погашение старого, но под меньшую ставку или на больший срок. Процедура не отличается от получения обычного кредита, надо лишь в дополнение к стандартному набору документов предоставить копию кредитного договора с другим банком, справку об остатке задолженности. В ней должна быть информация о пропущенных (просроченных) платежах и графике оставшихся платежей (даты, размер и проч.).
Точный расчет
Рефинансировать можно далеко не каждый кредит. Например, «Траст» готов перекредитовать тех, кто получил кредит более полугода назад, но до конца действия кредитного договора осталось более трех месяцев, а остаток по кредиту — более 30 000 руб. Банк Москвы выдает кредит на сумму от 100 000 руб., а МДМ-банк, напротив, не более 150 000 руб.
Требования к клиентам такие же, как при выдаче других кредитов. Заемщику также придется оплатить комиссии при получении нового кредита и возможные штрафы по старому (например, за досрочное погашение). Наконец, при кредите, предполагающем страхование, надо учесть новые требования к страховке, а также возможность вернуть часть премии пропорционально оставшемуся сроку страхования.
При принятии решения о рефинансировании стоит сравнить эффективную ставку (с учетом всех дополнительных расходов) по новому и имеющемуся кредитам. Тем, кто хочет снизить размер ежемесячного платежа за счет не только уменьшения ставки, но и удлинения срока, надо быть готовым к значительному увеличению итоговой переплаты. Ставки по кредитам продолжат снижаться и со временем условия рефинансирования станут более выгодными.
Юлия Аракчеева
SIA.RU: Главное
