Во исполнение решения Высшего арбитражного суда банки начали отказываться от взимания комиссии за ведение ссудного счета. При этом большинство банков предпочитают сохранить ежемесячные комиссии (0,1-2% от суммы кредита), которые называются иначе, нежели упомянутые в постановлении ВАС, а не компенсировать отмену всех комиссий повышением ставки по кредитам. Вопрос, удастся ли регуляторам и заемщикам оспорить взимание той или иной комиссии в суде, остался открытым.
Как выяснил "Ъ", по крайней мере три банка -- Райффайзенбанк, Банк Москвы и Балтийский банк -- отказываются от ежемесячных комиссий за ведение счета при выдаче розничных кредитов в связи с тем, что в ноябре Высший арбитражный суд (ВАС) признал незаконной комиссию за ведение ссудного счета.
Комиссии по кредитам -- предмет давнего спора банков, заемщиков и регуляторов. В ноябре 2009 года ВАС признал взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконным. ВАС указал, что открытие и ведение ссудного счета не является "самостоятельной банковской услугой".
При отмене комиссий за взимание ссудного счета наименее формально к вопросу подошел Райффайзенбанк -- при том что его комиссия называлась иначе ("комиссия за обслуживание кредита наличными"), он отменил и ее. Комиссия составляла 0,39% ежемесячно от суммы кредита. Выпадающие доходы банк заложил в ставку по кредиту -- она выросла с 21,9% до 24,9%. "Мы отменили комиссию за обслуживание кредита, поскольку есть постановление ВАС, вынесенное в ноябре прошлого года, в котором их взимание признано незаконным",-- пояснил член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
Банк Москвы отменил именно комиссию за ведение ссудного счета (1,5% от суммы кредита ежемесячно) по кредиту наличными, по другим кредитам подобных комиссий у него нет. "Мы стараемся работать в правовом поле и отказались от комиссий, взимание которых признано неправомерным",-- говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.
Некоторые банки, отменив комиссии за ведение ссудного счета, сохраняют комиссии, которые называются по-другому. Например, существуют ежемесячные комиссии за обслуживание текущего кредитного счета или за расчетное обслуживание.
"Обслуживание кредита, за которое банк вправе взимать комиссию, включает в себя различные услуги, которые банк оказывает клиенту в процессе погашения кредита, например, выдает справки, оказывает консультации по телефону и в отделениях, помогает правильно осуществить расчеты, напоминает о дате платежа",-- указали в пресс-службе "Ренессанс Кредита".
Банки предпочитают сохранить комиссию по кредиту, а не компенсировать ее отмену повышением ставки (как это сделал Райффайзенбанк), опасаясь ухудшения конкурентных позиций. "Заемщик в первую очередь обращает внимание на номинальную ставку по кредиту,-- признает зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк.-- Чем выше ее уровень, тем ниже конкурентные позиции банка, даже если номинальная ставка без комиссии окажется ниже реальной ставки с учетом комиссии".
Формальный подход к комиссиям грозит банкам новыми претензиями от регуляторов и исками от заемщиков. "Если банк только выдал деньги заемщику и ждет их получения, взимание за это комиссии необоснованно,-- рассуждает партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.-- Если по договору с банком заемщику предоставляются по этому счету и другие услуги, то банк вправе брать за них комиссию". Доказывать свою правоту и заемщикам, и надзорным органам снова придется в суде.
Елена Пашутинская
SIA.RU: Главное
