Что теперь будет с кредитованием физлиц?

Валерий Торхов, зампред правления банка "Авангард":

-- Решение президиума ВАС в отношении штрафных санкций за просрочку негативно повлияет на рынок кредитования, который переживает последствия кризиса. В результате банки будут вынуждены еще более ужесточить критерии отбора заемщиков, что обусловит сокращение объемов кредитования. Фактически можно говорить о прямом противодействии усилиям, направленным на восстановление рынка кредитования, в частности ипотечного. Решение справедливо для некоторых видов потребительского кредитования, в частности кредитования на короткие сроки или относительно небольшие суммы. Но неизбежны проблемы при кредитовании на большие сроки, в частности при ипотеке, когда серьезные колебания финансовых рынков могут существенно повлиять на доходность или убыточность работы.

Павел Неумывакин, председатель правления Юниаструм Банка:

-- Решение президиума ВАС об отмене санкций за просрочку, мягко говоря, спорное и не имеющее аналогов. Штрафы и пени за нарушение заемщиком своих обязательств по уплате процентов и гашению основного долга -- это общепринятая банковская практика. Практическая реализация решения президиума ВАС по сути дела уравнивает добросовестных и недобросовестных заемщиков. Причем недобросовестных делает практически безнаказанными, особенно по беззалоговым потребительским кредитам. Банковские ассоциации и, надеюсь, Банк России должны добиваться скорейшей отмены этого непродуманного решения.

Василий Иллювиев, управляющий компанией "ВС-оценка":

-- Запрет для банков применять штрафные санкции по просроченным платежам будет иметь негативные последствия. Отмена санкций приведет к увеличению числа просроченных кредитов. Банк сможет восстановить свои права только в судебном порядке, а это длительная и дорогостоящая процедура. Сегодняшние юридические департаменты банков не рассчитаны на судебное урегулирование вопросов просрочек платежей. Если же платежная дисциплина резко понизится, это отразится на себестоимости банковской деятельности.

Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка:

-- Нормальная мировая практика, когда у банка в арсенале есть инструмент дисциплинирования заемщика в виде штрафа, почему-то воспринята президиумом ВАС как ущемление прав клиента. Это повлечет за собой множество последствий. Во-первых, снизится платежная дисциплина множества клиентов, которые сейчас балансируют на грани просрочки, и единственное, что их удерживает в графике,-- угроза штрафа. Это, в свою очередь, повлечет увеличение резервов банков, ухудшение их финансового результата, удорожание кредитов и сужение кредитного предложения. Во-вторых, это сократит арсенал инструментов воздействия на заемщика, а также прибавит работы как службам взыскания. Это также повлечет дополнительные расходы банка, удорожание кредитов и сужение кредитного предложения. В-третьих, произойдет изменение кредитных предложений: даже добросовестные клиенты будут вынуждены брать дорогие кредиты, так как банкам придется покрывать расходы по ненадлежащему обслуживанию недобросовестными клиентами, а получить кредит без залога и поручителя будет крайне сложно. Это также означает cужение спроса и ограничение предложения, то есть активный рост рынка в ближайшее время под вопросом.

См. также

Кредит выходит из пени. Газета "Коммерсантъ" сообщила, что президиум ВАС признал незаконным взимание штрафов за просрочку платежа по кредитам физлиц. Юристы и банкиры считают, что налицо заурядная техническая ошибка, которая будет исправлена. Но есть и те, кто считает иначе