Параллельно со снижением ставок по автокредитам банки вернули требования к потенциальным заемщикам на докризисный уровень. Некоторые участники рынка восстановили самые рискованные программы — рефинансирование автокредитов, полученных гражданами в других банках.
Ставки пережили не одно падение
Практически все банки — лидеры розничного кредитования в последнее время снижали ставки по автокредитам.
В среднем банки снижают ставки по кредитам на покупку автомобиля на 1,5—3 процентных пункта. У некоторых финансовых институтов стоимость кредитов вернулась на докризисный уровень — 9—10% годовых в рублях. «Сейчас средний уровень ставок по автокредитам — 14—16% годовых. И дальнейшее снижение исключить нельзя», — отмечает начальник управления развития автокредитования ЮниКредит Банка Иван Сысков.
Тенденция по снижению ставок на рынке автокредитования наметилась в конце прошлого года. Еще летом прошлого года средние ставки по автокредитам составляли 20—27%. С осени банки в массовом порядке стали улучшать условия по таким займам, некоторые игроки снижали ставки по три раза.
По мнению зампреда правления Витас Банка Сергея Сергеева, к снижению ставок подтолкнул Сбербанк, который активизировался на этом рынке. «Учитывая возможности Сбербанка по фондированию, он составил серьезную конкуренцию коммерческим банкам. Пассивная позиция банков означала бы потерю доли на рынке автокредитования», — считает Сергей Сергеев. Он добавляет, что кредиты на покупку автомобилей не самые прибыльные для банка с точки зрения размера ставки, зато по таким кредитам есть залоговое обеспечение, что очень важно в период высокого риска невозврата.
Заемщик вернулся
Банки пытаются привлечь внимание автолюбителей не только снижением ставок, но и смягчением требований к потенциальным заемщикам. «Можно сказать, что общие требования к заемщикам стали такими же, как до кризиса. Исключение может составлять отсутствие кредитов без первоначального взноса», — рассказывает руководитель блока автокредитования Юниаструм Банка Максим Матанов.
Практически все банки снизили необходимый минимальный первоначальный взнос. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и Абсолют Банк уменьшили его до 15% от суммы кредита. Некоторые банки смягчили требования по страхованию автомобилей, предусмотрев в продуктовой линейке автокредиты с обязательной покупкой КАСКО и без нее. Такие предложения есть у ВТБ 24, Альфа-Банка, Юниаструм Банка, Московского Кредитного Банка.
В некоторых банках нет требования страховать автомобиль на второй и последующие годы кредитов. «Это позволяет сэкономить значительные средства, поскольку страховой тариф на машину с каждым годом только растет», — отмечает руководитель дирекции обслуживания физлиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
Иностранцы вытесняют Ладу
Особого внимания заслуживают автокредиты, ставку по которым субсидирует государство. Банки активно включились в программу льготного кредитования и уже могут показать в этом сегменте рост портфеля. По словам директора управления розничного кредитования Сбербанка Натальи Карасевой, в рамках программы уже выдано около 60 тыс. автокредитов (74% от общего количества выданных кредитов всеми банками за период действия программы).
ВТБ 24, по словам начальника управления автокредитования банка Алексея Токарева, выдал 11,5 тыс. займов. «Мы полагаем, что в целом… в 2010 году будет выдано 100—115 тыс. кредитов, на ВТБ 24 придется 20—25% от этого числа», — говорит он.
Ставка по льготным займам меньше на две трети ставки рефинансирования ЦБ по сравнению со стоимостью обычных кредитов. Минпромторг утвердил перечень автомобилей, которые можно купить в кредит по этой программе. Большинство разрешенных автомобилей — это отечественные марки. Однако банкиры говорят, что сейчас очень популярны иностранные автомобили российской сборки. По словам Ивана Сыскова, большим спросом пользуются автомобили Renault Logan и Renault Sandero. В Русфинанс Банке говорят, что самой востребованной сейчас моделью является Ford Focus, однако 56% субсидированных кредитов приходится пока на автомобиль Lada.
Ответить за чужие ставки
Кризис еще не закончился, а некоторые банки уже решились на такие рисковые предложения, как рефинансирование автокредитов, выданных другими банками. Большинство банков не предоставляют такой услуги. Однако высокий спрос на рефинансирование со стороны заемщиков, которые взяли автокредиты по высоким ставкам, может сделать такую услугу более распространенной.
Эксперты считают, что основной этап снижения ставок пройден. «Ставки в некоторых банках сейчас уже сопоставимы с докризисными. Существенного изменения ставок в дальнейшем ожидать не стоит, возможно, что до конца года они снизятся еще на 1—2 процентных пункта», — прогнозирует Максим Матанов.
По мнению Ивана Сыскова, скорее всего, ставки будут снижать банки, в большей степени заинтересованные в росте клиентской базы, чем в получении прибыли.
По словам заместителя руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Ильи Зибарева, рынок автокредитования полностью восстановится, когда возобновится секьюритизация таких кредитов и существенно снизится стоимость фондирования для банков.
Татьяна АЛЕШКИНА
См. также Автокредиты в Иркутске
SIA.RU: Главное
