Банки начали реагировать на вступление в силу поправок к закону "О банках и банковской деятельности", резко сужающих их возможности по одностороннему изменению ставок по кредитам физлицам. Первым об изменении типовых кредитных договоров с гражданами сообщил Промсвязьбанк. Он намерен застраховаться от возможных изменений рыночной конъюнктуры, прописав в кредитных договорах возможность повышения процентной ставки в случае роста ставки рефинансирования ЦБ, курса доллара или ставок Mos Prime или Libor. Другие банки более осторожны в принятии соответствующих решений во многом из-за рисков ухудшения отношений с клиентами.
Промсвязьбанк стал первым банком, который вносит изменения в кредитные договоры в связи с недавним вступлением в силу поправок к закону "О банках и банковской деятельности", серьезно сужающих возможности банков по одностороннему изменению ставок клиентам. Соответствующие поправки вступили в силу 20 марта. С этой даты банки более не могут произвольно менять фиксированные ставки по кредитам клиентам в одностороннем порядке, как раньше. Согласно новой редакции ст. 29 закона, это возможно, только если в кредитном договоре изначально четко прописано, при изменении каких условий и в каких масштабах банк имеет право изменить ставки. "Раньше формулировка о праве банка на изменение ставок в кредитных договорах была очень лаконичной -- банк просто прописывал за собой такое безусловное право, теперь это невозможно",-- говорит член правления банка ВТБ 24 Георгий Горшков.
Он указывает, что у Промсвязьбанка найдутся последователи, просто с момента принятия поправок прошло слишком мало времени. "Во-первых, внесение или невнесение соответствующих изменений в типовые кредитные договоры с клиентами-физлицами во многом определяется продуктовой линейкой банка, возможность изменения ставок более актуальна по длинным кредитам",-- отмечает господин Горшков. "Мы не планируем вносить таких изменений именно потому, что кредиты у нас в основном короткие",-- сообщил заместитель председателя правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. Сам ВТБ 24 находится в процессе разработки ответной реакции на вступившие в силу поправки, продолжает господин Горшков: "Сроки завершения этой работы во многом определяются юридическими и технологическими аспектами, ее результат мы сообщим, скорее всего, летом". По его словам, изменения в кредитные договоры готовит еще целый ряд банков.
Впрочем, резких действий банки предпринимать пока не намерены. "Возможность менять ставки нужна для снижения рисков банка от невозможности просчитать стоимость фондирования,-- говорит заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.-- По валютным кредитам такие риски есть, но мы их не выдаем, стоимость же рублевого фондирования мы можем просчитать достаточно точно". Впрочем, он не исключил, что если в линейке банка появятся кредиты, стоимость фондирования которых просчитать сложно, то Альфа-банк может последовать примеру Промсвязьбанка. "Не исключено, что другие банки последуют примеру Промсвязьбанка,-- говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.-- Мы пока этого не планируем, и вероятность этого крайне низкая: вряд ли конъюнктура изменится больше, чем это было в разгар кризиса, зачем идти на обострение отношений с клиентами".
Впрочем, участники рынка отмечают, что кредит, по которому банк может изменить ставку в случае реализации четко оговоренных сценариев, как это делает Промсвязьбанк, для клиента в сегодняшней ситуации может выглядеть вполне привлекательно. "Изначально зафиксированные ставки по таким кредитам могут быть ниже, чем по рынку, поскольку в них не закладывается риск удорожания фондирования",-- рассуждает Илья Зибарев. Однако в случае значительного повышения ставки рефинансирования, что не исключено после выхода из кризиса, клиент столкнется с ростом стоимости кредита.
Светлана Дементьева, Елена Пашутинская
Промсвязьбанк стал первым банком, который вносит изменения в кредитные договоры в связи с недавним вступлением в силу поправок к закону "О банках и банковской деятельности", серьезно сужающих возможности банков по одностороннему изменению ставок клиентам. Соответствующие поправки вступили в силу 20 марта. С этой даты банки более не могут произвольно менять фиксированные ставки по кредитам клиентам в одностороннем порядке, как раньше. Согласно новой редакции ст. 29 закона, это возможно, только если в кредитном договоре изначально четко прописано, при изменении каких условий и в каких масштабах банк имеет право изменить ставки. "Раньше формулировка о праве банка на изменение ставок в кредитных договорах была очень лаконичной -- банк просто прописывал за собой такое безусловное право, теперь это невозможно",-- говорит член правления банка ВТБ 24 Георгий Горшков.
Он указывает, что у Промсвязьбанка найдутся последователи, просто с момента принятия поправок прошло слишком мало времени. "Во-первых, внесение или невнесение соответствующих изменений в типовые кредитные договоры с клиентами-физлицами во многом определяется продуктовой линейкой банка, возможность изменения ставок более актуальна по длинным кредитам",-- отмечает господин Горшков. "Мы не планируем вносить таких изменений именно потому, что кредиты у нас в основном короткие",-- сообщил заместитель председателя правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. Сам ВТБ 24 находится в процессе разработки ответной реакции на вступившие в силу поправки, продолжает господин Горшков: "Сроки завершения этой работы во многом определяются юридическими и технологическими аспектами, ее результат мы сообщим, скорее всего, летом". По его словам, изменения в кредитные договоры готовит еще целый ряд банков.
Впрочем, резких действий банки предпринимать пока не намерены. "Возможность менять ставки нужна для снижения рисков банка от невозможности просчитать стоимость фондирования,-- говорит заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.-- По валютным кредитам такие риски есть, но мы их не выдаем, стоимость же рублевого фондирования мы можем просчитать достаточно точно". Впрочем, он не исключил, что если в линейке банка появятся кредиты, стоимость фондирования которых просчитать сложно, то Альфа-банк может последовать примеру Промсвязьбанка. "Не исключено, что другие банки последуют примеру Промсвязьбанка,-- говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.-- Мы пока этого не планируем, и вероятность этого крайне низкая: вряд ли конъюнктура изменится больше, чем это было в разгар кризиса, зачем идти на обострение отношений с клиентами".
Впрочем, участники рынка отмечают, что кредит, по которому банк может изменить ставку в случае реализации четко оговоренных сценариев, как это делает Промсвязьбанк, для клиента в сегодняшней ситуации может выглядеть вполне привлекательно. "Изначально зафиксированные ставки по таким кредитам могут быть ниже, чем по рынку, поскольку в них не закладывается риск удорожания фондирования",-- рассуждает Илья Зибарев. Однако в случае значительного повышения ставки рефинансирования, что не исключено после выхода из кризиса, клиент столкнется с ростом стоимости кредита.
Светлана Дементьева, Елена Пашутинская
SIA.RU: Главное
