Рост розничного кредитования пока обеспечивают небольшие банки, следует из отчета Национального рейтингового агентства (НРА). Крупные банки, остающиеся в стороне, оправдываются тем, что объем погашений превышает выдачу, однако во II квартале обещают исправиться

Кредиты физлицам в отсутствие розницы

Розничное кредитование восстанавливается с марта этого года. По данным Банка России, в марте прирост кредитов физлицам составил 0,3%. Но уверенный рост, по мнению первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, банки показали в апреле, нарастив портфель кредитов физлицам на 1%.

Как видно из исследования по динамике розничного портфеля за I квартал, подготовленного НРА, рост кредитов обеспечивают небольшие банки. По мнению гендиректора НРА Виктора Четверикова, лидерство мелких банков по темпам роста розничного кредитования в I квартале может объясняться выдачей ими займов дружественным клиентам. «Они могут выдавать кредиты акционерам, перекредитовывать своих, но при этом новых клиентов не привлекать», — считает он.

Некоторые банки, оказавшиеся в Топ-50, смогли нарастить портфели благодаря агрессивной политике. Например, Московский Кредитный Банк, показавший рост в 10,7%, проводил активную рекламную кампанию своих продуктов. «В частности, приток клиентов обеспечила реклама по ипотеке под 10% годовых. Но при этом темпы роста по всем розничным кредитам были примерно одинаковыми», — говорит начальник управления розничных продуктов и маркетинга Московского Кредитного Банка Залина Сланова.

В Мособлбанке прирост в 16,66% объясняют созданием в январе 2010 года ипотечного центра, а также активным развитием автокредитования.

Погашения перекрыли выдачу

Снижение объема розничных кредитов показали как крупные, так и небольшие банки. Естественное сокращение наблюдается у банков, которые отказались от розничного кредитования. Так, например, СБ Банк, еще в 2007 году сделавший ставку на кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), сегодня занимается лишь сопровождением уже выданных займов, которые с учетом выплат и крупных частичных погашений сокращаются, уменьшая, тем самым и размер кредитного портфеля кредитов физических лиц.

В других кредитных организациях сокращение портфелей объясняют погашением заемщиками по кредитам. Такое же объяснение дают и крупнейшие банки, которые сохраняют свое лидерство по размеру портфелей, но прироста не показывают. Например, по объему выданных займов первое и второе места занимают Сбербанк (1,2 трлн рублей) и ВТБ 24 (359,9 млрд рублей), однако по темпам прироста они не вошли в Топ-50. Впрочем, как и другие крупнейшие банки: Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк Москвы и т. д. Многие из них показывают рост объема розничных кредитов лишь начиная с апреля.

Погашения по розничным кредитам зачастую идут опережающими темпами. «Особенно это касается тех заемщиков, которые кредитовались по высоким ставкам в кризис; сейчас, с улучшением платежеспособности, они стремятся погасить кредит либо перекредитоваться под более выгодные проценты», — считает Виктор Четвериков. Кроме того, по его словам, темпы погашения кредитов могли ускориться благодаря активной работе коллекторских агентств.

Банки обещают, что во II квартале ситуация с розничным кредитованием заметно улучшится. «I квартал не показателен, так как январь и февраль вообще провальные месяцы», — говорит Александр Долгополов.

«В I квартале банки обычно «разгоняются», с условием будущего пересмотра условий кредитования в лучшую сторону, во II квартале мы ожидаем гораздо больший прирост», — добавляет Залина Сланова.

В то же время, как отмечают эксперты, для крупных банков розница до сих пор остается рискованным сегментом. «Качественных заемщиков пока еще мало», — говорит Виктор Четвериков. «Да и требования к заемщикам пока еще высокие, что не всегда стимулирует достаточный спрос», — добавляет Александр Долгополов.

Татьяна АЛЕШКИНА