В начале июля несколько банков объявили о повышении ставок по вкладам. В условиях, когда ставка рефинансирования ЦБ снижается больше года и упала почти вдвое, любое повышение процентов по депозитам становится событием. Впрочем, банкиры уверены, что повышение ставок если и будет, то не массовое и неожиданная инициатива ряда банков, объявивших о росте доходности вкладов, скорее всего, так и останется исключением из общей тенденции к снижению ставок.
Массовое снижение процентных ставок по вкладам первым в этом году прервал Альфа-банк, увеличив в июне доходность рублевых депозитов на 0,2-1%. Увеличение ставки затронуло и валютные вклады банка, по которым клиенты теперь могут получить на 0,1-0,6% больше. О сходных изменениях заявили сразу несколько банков в начале июля. В Промсвязьбанке вся рублевая линейка депозитов стала доходнее в среднем на 0,13%. Правда, при этом ставки в долларах и евро упали в среднем на 0,23 и 0,29%. Выросла ставка по рублевым вкладам в среднем на 1% и в Совкомбанке. Изменения в линейке рублевых вкладов банка "Восточный экспресс" коснулись сумм от 250 тыс. до 600 тыс. руб. Ставки на эти суммы стали выше на 0,2-0,6%. А депозиты в валюте теперь выше на 1% в долларах и 1,2% в евро.
Впрочем, ожидать, что этому примеру последуют остальные игроки, вряд ли стоит. "Повышение ставок по вкладам отдельными банками стоит расценивать скорее как разовую акцию, а не тенденцию к пересмотру доходности своих депозитов остальными игроками. Об этом свидетельствует и информация о средней ставке десяти крупнейших банков, публикуемая ЦБ. В середине июня ставка несколько повысилась, после чего продолжила свое снижение",-- считает вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.
Впрочем, летом банки всегда старались предложить более привлекательные условия по депозитам в рамках традиционных сезонных акций. Летние вклады зачастую сопровождаются не просто более высокими ставками по сравнению со стандартной депозитной линейкой, но и различными подарками и розыгрышами. И этот год не стал исключением. Правда, на этот раз банков, предлагающих в рамках летних вкладов бонусы в виде ценных призов, поубавилось.
Что касается процентных ставок в стандартных линейках банковских вкладов, то они продолжают падать. Курс на снижение доходности банки взяли более года назад. А всего с начала мониторинга Банком России максимальных ставок в крупнейших банках (с июля 2009 года) они упали более чем в 1,5 раза и составляют сейчас 9,22%. Такая же тенденция прослеживается и по вкладам в валюте. По подсчетам "Денег", максимальная ставка в долларах на начало мониторинга ЦБ рублевой доходности депозитов в долларах составляла 6,9% и в евро 7%. Сейчас ставки банков из списка топ-10 составляют 4,7 и 4,5% в долларах и евро соответственно. "Снижение процентных ставок по срочным вкладам в первую очередь обусловлено тем, что банки накопили достаточную, а в некоторых случаях и избыточную ликвидность. После преодоления острой фазы кризиса банки активно возвращаются на рынок кредитования. Для увеличения спроса на кредитные продукты банки снижают ставки по кредитам, а для обеспечения положительной маржи от банковских операций вынуждены также снижать ставки и по депозитам. Дополнительным фактором, влияющим на снижение ставок по вкладам, является контроль и рекомендации со стороны Центрального банка",-- рассказала управляющий директор блока "Розничный бизнес" НБ "Траст" Елена Речкалова.
Тем не менее, несмотря на серьезное снижение ставок, население продолжает активно нести деньги в банки. За пять месяцев текущего года объем вкладов вырос на 9,2%, что в абсолютных величинах составило 691 млрд руб. За такой же период в прошлом году вклады в банках выросли на 409 млрд руб. Банкиры объясняют сложившуюся ситуацию отсутствием надежной и доступной замены депозитам. "Надо понимать, что альтернативы банковским вкладам у граждан практически нет, поэтому даже в условиях падающих ставок население продолжает размещать деньги на депозитах. Помимо вновь открываемых вкладов на рост их общего объема значительное влияние оказывает и пополнение депозитов, которые были оформлены в прошлом году на более привлекательных, чем сейчас, условиях",-- поясняет Дмитрий Орлов. При этом, по данным опроса исследовательского холдинга "Ромир", проведенного в апреле текущего года, 51% россиян не делают никаких сбережений, тогда как в 2009 году их доля составляла 45%. "Копить, может быть, и меньше стали, но не прекратили. Россияне по-прежнему откладывают часть своих сбережений, просто темпы снижаются на фоне повышения потребительской активности",-- отметил директор департамента депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов.
Если снижение ставок по вкладам вполне вписывается в прошлогоднюю тенденцию, то новыми, нестандартными депозитами, которые активно вводили банки в период кризиса, в этом году вкладчиков не радуют. Однако и в этом году некоторым банкам удалось удивить вкладчиков. Например, Алтайэнергобанк, еще в прошлом году обещавший до 21% годовых по пятилетнему вкладу, с апреля ввел комиссию на пополнение депозитов в размере 10% от вносимой суммы. Аналогичную комиссию ввел и СКБ-банк, который взимает 7% суммы довнесения на вклад "Патриот". Этот список пополнил НТБ банк, который ввел комиссию в размере 10% от суммы пополнения вкладов "Срочный" и "Срочный мультивалютный", открытых до 28 октября 2009 года. "Комиссии за пополнение вкладов банки вносят в тарифы, не меняя при этом условий договоров, а для Роспотребнадзора это не является предметом оценки",-- цитирует начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова газета "Коммерсантъ".
Если говорить о максимальных ставках на самый популярный среди вкладчиков срок -- от года до трех лет (на такой срок приходится более половины всех открываемых вкладов), то абсолютным лидером среди банков из топ-20 является НБ "Траст". Доходность его рублевых депозитов на эти сроки начинается от 10% и доходит до 12,25% годовых. Причем максимальная ставка банка действует при открытии вклада на год. На сегодняшний день ни один банк из двадцатки крупнейших не предлагает доходность выше даже при более длинных сроках размещения. В валюте самые высокие ставки на аналогичные сроки предлагает банк "Петрокоммерц" -- до 6,3% годовых в долларах и евро. Впрочем, вкладчику не так уж и сложно найти и более выгодные предложения, которые действуют во многих банках второго эшелона.
С учетом того, что ставки в банках меняются довольно часто, вкладчикам не стоит откладывать открытие депозита в долгий ящик. Тем более что, по мнению банкиров, ставки продолжат снижаться как минимум до конца года. "Ставки уже почти достигли докризисного уровня, и дальнейшего резкого снижения, скорее всего, не будет. Вероятно, средняя максимальная ставка достигнет 8-8,5%. Можно ожидать, что с возобновлением кредитования банкам понадобятся ресурсы, и для стимулирования привлечения вкладов при проведении рекламно-маркетинговых акций банки незначительно поднимут ставки, произойдет это, скорее всего, ближе к зиме",-- считает Александр Ефремов. Дмитрий Орлов также предполагает, что доходность по депозитам может незначительно повыситься не ранее конца 2010 года: "Процентные ставки на тот высокий уровень, который мы наблюдали в прошлом году, в обозримом будущем не вернутся. Однако нельзя исключать ситуацию, когда банки начнут повышать ставки по вкладам, хотя это будет не глобальное повышение, а скорее небольшая коррекция в пределах 0,5%, и не ранее, чем в конце текущего года".
ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ
SIA.RU: Главное
