Как стало известно "Ъ", ЦБ готовится запретить банкам увеличивать капитал за счет средств пенсионных резервов НПФ -- как и ФСФР, Банк России считает, что деньги пенсионеров при этом подвергаются неоправданному риску. На фоне участившихся мошенничеств с пенсионными средствами это логичный ход, указывают эксперты. Однако в перспективе это лишит банки возможности доступа к самому крупному источнику длинных денег.
"Положение о недопустимости размещения средств пенсионных резервов НПФ в банковские депозиты на условиях договоров субординированных депозитов предполагается включить в положение Банка России 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций"",-- говорится в ответе Банка России за подписью директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского на запрос "Ъ". Сейчас такие субординированные депозиты можно учитывать в дополнительном капитале банков.
Причина, по которой ЦБ вводит запрет на докапитализацию банков за счет НПФ, в том, что такое размещение средств пенсионных резервов не отвечает принципам обеспечения сохранности данных средств, заложенным в законе "О негосударственных пенсионных фондах", пояснил в письме господин Симановский. Пока же поправки готовятся, теручреждениям ЦБ направляются разъяснения о том, что предоставленные банкам средства пенсионных резервов НПФ не должны регистрироваться в качестве субординированных депозитов, говорится в ответе ЦБ.
Ранее "Ъ" сообщал о жалобах участников пенсионного и банковского рынков на негласное распоряжение ФСФР спецдепозитариям, запрещающее проводить операции НПФ по размещению активов в субординированные депозиты в банках (см. "Ъ" от 4 октября).
В частности, по сведениям "Ъ", это стало одним из факторов, повлиявших на решение Транскредитбанка привлечь стратегического инвестора в лице ВТБ. По данным отчетности ТКБ, субординированных депозитов НПФ "Благосостояние" у него в капитале 14,66 млрд руб., или чуть больше 40% от совокупного объема собственных средств банка.
После разъяснений ЦБ в дискуссии о правомерности докапитализации банков через НПФ поставлена точка. Банк России и ФСФР, обсуждавшие этот вопрос с начала года, занимают единую позицию.
Кроме Транскредитбанка докапитализацию через НПФ использовало немного игроков, но все они достаточно крупные. В частности, субординированные депозиты от родственного НПФ привлекал Ханты-Мансийский банк. "Этот депозит объемом порядка 700-800 млн руб. (капитал банка -- 26,6 млрд руб.-- "Ъ") был оформлен на пять лет, его срок истек в конце первой половины этого года",-- говорит экс-президент фонда Максим Филатов. Есть такой депозит и у банка "Возрождение" -- от НПФ "Благосостояние".
Действия ЦБ и ФСФР участники рынка сочли логичными, однако указывают, что они могли бы быть менее радикальными. "Конечно, когда речь идет о пенсионных средствах, осторожность оправданна, но фактически банкам вне зависимости от степени их надежности установили запрет на возможность привлечения внутри страны действительно длинных денег в объемах, которые не может гарантировать российский долговой рынок",-- говорит президент Транскредитбанка Юрий Новожилов. "Я думаю, что это нормальный инструмент привлечения длинных ресурсов для банковского рынка, просто ЦБ нужно мониторить адекватность банков, в которые направляются такие инвестиции",-- согласен Дмитрий Орлов.
Светлана Дементьева, Александр Мазунин, Юлия Локшина
"Положение о недопустимости размещения средств пенсионных резервов НПФ в банковские депозиты на условиях договоров субординированных депозитов предполагается включить в положение Банка России 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций"",-- говорится в ответе Банка России за подписью директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского на запрос "Ъ". Сейчас такие субординированные депозиты можно учитывать в дополнительном капитале банков.
Причина, по которой ЦБ вводит запрет на докапитализацию банков за счет НПФ, в том, что такое размещение средств пенсионных резервов не отвечает принципам обеспечения сохранности данных средств, заложенным в законе "О негосударственных пенсионных фондах", пояснил в письме господин Симановский. Пока же поправки готовятся, теручреждениям ЦБ направляются разъяснения о том, что предоставленные банкам средства пенсионных резервов НПФ не должны регистрироваться в качестве субординированных депозитов, говорится в ответе ЦБ.
Ранее "Ъ" сообщал о жалобах участников пенсионного и банковского рынков на негласное распоряжение ФСФР спецдепозитариям, запрещающее проводить операции НПФ по размещению активов в субординированные депозиты в банках (см. "Ъ" от 4 октября).
В частности, по сведениям "Ъ", это стало одним из факторов, повлиявших на решение Транскредитбанка привлечь стратегического инвестора в лице ВТБ. По данным отчетности ТКБ, субординированных депозитов НПФ "Благосостояние" у него в капитале 14,66 млрд руб., или чуть больше 40% от совокупного объема собственных средств банка.
После разъяснений ЦБ в дискуссии о правомерности докапитализации банков через НПФ поставлена точка. Банк России и ФСФР, обсуждавшие этот вопрос с начала года, занимают единую позицию.
Кроме Транскредитбанка докапитализацию через НПФ использовало немного игроков, но все они достаточно крупные. В частности, субординированные депозиты от родственного НПФ привлекал Ханты-Мансийский банк. "Этот депозит объемом порядка 700-800 млн руб. (капитал банка -- 26,6 млрд руб.-- "Ъ") был оформлен на пять лет, его срок истек в конце первой половины этого года",-- говорит экс-президент фонда Максим Филатов. Есть такой депозит и у банка "Возрождение" -- от НПФ "Благосостояние".
Действия ЦБ и ФСФР участники рынка сочли логичными, однако указывают, что они могли бы быть менее радикальными. "Конечно, когда речь идет о пенсионных средствах, осторожность оправданна, но фактически банкам вне зависимости от степени их надежности установили запрет на возможность привлечения внутри страны действительно длинных денег в объемах, которые не может гарантировать российский долговой рынок",-- говорит президент Транскредитбанка Юрий Новожилов. "Я думаю, что это нормальный инструмент привлечения длинных ресурсов для банковского рынка, просто ЦБ нужно мониторить адекватность банков, в которые направляются такие инвестиции",-- согласен Дмитрий Орлов.
Светлана Дементьева, Александр Мазунин, Юлия Локшина
SIA.RU: Главное
