Весенние спецпредложения банков по вкладам в ситуации избытка ликвидности нацелены не столько на привлечение средств, сколько на привлечение самих клиентов. Впрочем, и повышенные ставки, которые банки обещают начислить в период весенних акций, наверняка не станут для вкладчиков лишними. Ведь с весны 2009 года доходность по депозитам неизменно снижается, и сейчас этот тренд лишь немного замедлился.
Сезонные акции по вкладам -- один из традиционных способов привлечения клиентов. Причем в ряде банков они действуют практически круглый год: летние вклады следуют за осенними, весенние приходят на смену зимним. А сейчас, когда банки явно не страдают от нехватки ресурсов, сезонные вклады кажутся скорее данью традиции. "В условиях недостатка ликвидности сезонные вклады служат хорошим инструментом привлечения дополнительных ресурсов. Однако в текущей ситуации, при наличии избыточной ликвидности, основная часть банков предлагает сезонные вклады скорее как имиджевый продукт для поддержания портфеля на определенном уровне",-- рассказала замначальника управления развития сети Банка проектного финансирования Елена Адаховская. "Для банков сезонные акции -- это прежде всего возможность привлечь новых вкладчиков и обратить внимание клиентов на другие банковские продукты, которые предлагаются в рамках акции. Фактически это такая же промоакция, которую мы видим у многих предприятий",-- говорит зампред правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.
В свете вышесказанного на особенную щедрость вкладчикам рассчитывать не приходится, но надбавку в 0,5-1% к обычной доходности по депозитам и подарки получить этой весной клиенты банков все же смогут. К тому же ставки по вкладам в этом году лишь замедлили темпы своего снижения, и любой незначительный их рост становится скорее исключительным событием. Так что весенние акции являются неплохим шансом вложить свои сбережения под повышенный процент. А в некоторых случаях привлекательную ставку можно зафиксировать на полтора и даже два года.
Очевидно, что доходность депозита -- это наиболее важный момент. Но опираться лишь на значение процентной ставки следует, если вклад отрывается по принципу "открыл и забыл". А если вкладчик рассчитывает на пополнение депозита или не исключает возможной потребности в деньгах в течение срока его действия, то стоит более внимательно отнестись к наличию дополнительных опций.
Что касается довнесения денег на депозит, то зачастую в рамках сезонных вкладов такую возможность банки исключают. Те же, кто разрешает пополнить вклад, лимитируют периодичность и суммы пополнения. Чаще всего банки запрещают довнесение в течение последнего месяца действия вклада. А вот полное отсутствие лимитов как по суммам довнесения, так и по их срокам -- большая редкость.
Не проще ситуация и с преждевременным снятием средств со счета. Обычно это ведет к досрочному расторжению договора и, как следствие, почти полной потере процентного дохода (обычно рассчитывается по ставке вклада до востребования 0,1% годовых).
Впрочем, многие банки позволяют раньше срока снять все деньги с депозита, сохранив при этом часть процентной ставки. А ее размер зависит от срока, в течение которого деньги пролежали на депозите. Как правило, доходность выше, чем по ставке вклада до востребования, начисляется, если клиент продержал деньги на депозите хотя бы в течение трех месяцев.
Обычно процентный доход по вкладу начисляется в конце срока действия депозита. Но бывают и исключения: в некоторых банках клиенты, размещая деньги на сезонных вкладах, могут сами решать, получать начисляемые проценты ежемесячно на отдельный счет либо присоединять их к сумме вклада, увеличивая, таким образом, итоговый результат.
И конечно, банки не забывают поощрять своих вкладчиков подарками и розыгрышами призов. По словам Вячеслава Андрюшкина, важным моментом для вкладчика при выборе сезонного депозита может стать бонус. "Как правило, процентные ставки по сезонным вкладам не сильно отличаются от процентных ставок по обычным вкладам, а вот возможность получить дополнительные бонусы привлекает, конечно, большинство",-- уверен господин Андрюшкин.
Чаще всего клиенты при открытии сезонного вклада получают подарки в виде небольших сувениров с символикой банка, мелкой бытовой техники либо скидок на аренду сейфовых ячеек.
Нередко в награду за открытие сезонного депозита вкладчик может получить пластиковую карту, иногда даже премиальной категории Gold, с бесплатным обслуживанием.
ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ
SIA.RU: Главное
