На юге России живут самые дисциплинированные заемщики, а жители Сибири предпочитают федеральным банкам местные. Кредитные организации отмечают, что каждому региону присуща своя специфика развития банковских продуктов, учитывая которую, можно более эффективно планировать их продвижение.
Южный парк
Недавнее исследование Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показало, что вклады больше пользуются спросом у жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а кредиты — у банковских клиентов в регионах. Так, депозиты открыты у 28% москвичей и питерцев и лишь у 18% россиян в целом, а соотношение по кредитным продуктам составляет 20% и 24% в пользу клиентов банков в регионах.
Однако различия в специфике развития банковских продуктов существуют не только между столицей и регионами. Представители кредитных организаций считают, что каждый округ и даже регион по-своему уникальны. В частности, банкиры говорят о местном колорите южных областей России.
Как рассказывает директор департамента управления региональной сетью Абсолют Банка Юрий Захаров, жители этого региона в основном берут ипотеку не на приобретение квартир в многоэтажных домах, а на покупку домов с земельными участками. «Это связано с тем, что для юга России характерен традиционный «казацкий» устой жизни», — добавляет Захаров.
Представители банков также отмечают, что в южных районах страны очень востребовано автокредитование. «На юге принято покупать по нескольку автомобилей на семью, поэтому там автокредитование очень развито, — поясняет зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. — Такая ситуация наблюдается в Ростове, Ставрополье и Махачкале». По ее словам, на Кавказе вообще берут автокредиты на очень дорогие иномарки, а также большие суммы кредитов под залог [залог] недвижимости.
О спросе южан на кредиты на покупку автомобилей премиум-класса говорит и начальник департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Юлия Мельц. «Это является отличительной чертой Краснодарского края», — отмечает она.
Еще одна особенность юга России — это высокий спрос на заемные ресурсы со стороны частных предпринимателей. Это объясняется тем, что там зарегистрировано больше всего индивидуальных предпринимателей. «Юг традиционно является местом, куда съезжаются туристы со всей России, поэтому жители в основном задействованы в сферах торговли и общественного питания», — говорит Юрий Захаров.
Кстати, как уверяет Светлана Крошкина, именно на Кавказе заемщики — одни из самых дисциплинированных, что видно по низкой просрочке по портфелю выданных кредитов.
Впрочем, некоторые специалисты считают, что высокая платежная дисциплина объясняется не столько качеством заемщиков, сколько строгостью их отбора. «В регионах с повышенными кредитными рисками банки проводят более тщательный отбор, в результате чего процент отказов оказывается выше, а кредиты выдаются тем заемщикам, которые кажутся банкам наиболее благонадежными», — рассуждает директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка Вячеслав Лясевич.
Региональный директор по продажам Ситибанка Игорь Лисицын также выделяет Башкирию — как республику с дисциплинированными плательщиками по кредитам. «В силу высокой культуры соблюдения законов клиенты, как правило, не допускают сколько-нибудь значительных просрочек платежей по заимствованным средствам даже в непростые периоды для экономики региона», — рассказывает он.
Крепкие сибирские банки
Подразделение Инвестторгбанка в Центральном Черноземье Светлана Крошкина в шутку называет швейцарским банком на местной территории. «Очень много клиентов обслуживаются там семьями, приводят своих друзей», — говорит она.
Также представители банков утверждают, что в средних и малых городах очень востребованы потребительские кредиты на небольшие суммы. В частности, Светлана Крошкина в качестве примера приводит Ивановскую область.
Особое внимание банки уделяют такому городу, как Екатеринбург. По словам Игоря Лисицына, этот рынок в данное время растет быстрее всех. «В Екатеринбурге сейчас наблюдается заметный рост спроса на кредитные карты [кредитные карты] , объем их активации, больше даже, чем в Санкт-Петербурге», — отмечает он.
Юлия Мельц указывает на то, что жители Екатеринбурга проявляют самую высокую активность по использованию Интернета для связи со своим банком. А Вячеслав Лясевич добавляет, что для этого города также характерно большое влияние местных кредитных организаций. «Если в других регионах основную роль играют крупные федеральные банки, то в этом активно представлены местные игроки», — говорит Лясевич.
Вообще Сибирь, по его словам, отличается повышенной узнаваемостью брендов собственных банков. «У региональных кредитных организаций есть определенное преимущество в виде возможности более оперативного принятия решения по сравнению с крупными федеральными, филиалам которых зачастую необходимо согласовывать принимаемые решения с головным офисом в Москве», — поясняет он.
Еще одной отличительной особенностью Сибири представители банков называют закрытый рынок недвижимости. «Например, в Новосибирске активно работают риелторы, которые поделили между собой рынок жилья и активно работают с банками по линии ипотечных кредитов. В результате Новосибирск у нас лидер по выдаче ипотеки», — рассказывает Светлана Крошкина.
Если говорить о нефтедобывающих российских регионах, то кредиты там бывают не так уж востребованы. Так, Юрий Захаров из Абсолют Банка сообщает о том, что жители этих городов, совершая дорогостоящие покупки, например автомобили BMW или Jaguar, предпочитают расплачиваться наличными, а не брать кредит на полную стоимость приобретения. «Доля купленных в Москве в кредит дорогих автомобилей гораздо больше, чем в нефтедобывающих районах», — добавляет он.
Восточные регионы также отличает автокредитование, правда, не на машины премиум-класса. «В регионах, находящихся к востоку от Уральских гор, более высоким спросом пользуются займы на подержанные автомобили, что связано с близостью к Японии и общим распространением праворульных подержанных иномарок на дорогах», — поясняет Вячеслав Лясевич. По его словам, этот интерес по-прежнему сохраняется, несмотря на жесткие протекционистские меры правительства по ограничению ввоза бэушных машин.
Банкиры говорят, что присущие каждому региону особенности объясняются как ментальностью, так и уровнем жизни в конкретной области. «Кроме того, важную роль играет специфика работы финучреждения в том или ином регионе, а также квалификации команды филиала», — считает директор розничного департамента Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов.
По его словам, если банк осознает специфику регионального спроса на продукты, то это помогает ему планировать тарифную, продуктовую и маркетинговую политику. «Мы пытаемся подстроить наши продукты к местному спросу, — добавляет Юрий Захаров. — Для этого нужно четкое взаимодействие с маркетингом, то есть постоянный анализ и мониторинг рынка».
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
Южный парк
Недавнее исследование Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показало, что вклады больше пользуются спросом у жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а кредиты — у банковских клиентов в регионах. Так, депозиты открыты у 28% москвичей и питерцев и лишь у 18% россиян в целом, а соотношение по кредитным продуктам составляет 20% и 24% в пользу клиентов банков в регионах.
Однако различия в специфике развития банковских продуктов существуют не только между столицей и регионами. Представители кредитных организаций считают, что каждый округ и даже регион по-своему уникальны. В частности, банкиры говорят о местном колорите южных областей России.
Как рассказывает директор департамента управления региональной сетью Абсолют Банка Юрий Захаров, жители этого региона в основном берут ипотеку не на приобретение квартир в многоэтажных домах, а на покупку домов с земельными участками. «Это связано с тем, что для юга России характерен традиционный «казацкий» устой жизни», — добавляет Захаров.
Представители банков также отмечают, что в южных районах страны очень востребовано автокредитование. «На юге принято покупать по нескольку автомобилей на семью, поэтому там автокредитование очень развито, — поясняет зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. — Такая ситуация наблюдается в Ростове, Ставрополье и Махачкале». По ее словам, на Кавказе вообще берут автокредиты на очень дорогие иномарки, а также большие суммы кредитов под залог [залог] недвижимости.
О спросе южан на кредиты на покупку автомобилей премиум-класса говорит и начальник департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Юлия Мельц. «Это является отличительной чертой Краснодарского края», — отмечает она.
Еще одна особенность юга России — это высокий спрос на заемные ресурсы со стороны частных предпринимателей. Это объясняется тем, что там зарегистрировано больше всего индивидуальных предпринимателей. «Юг традиционно является местом, куда съезжаются туристы со всей России, поэтому жители в основном задействованы в сферах торговли и общественного питания», — говорит Юрий Захаров.
Кстати, как уверяет Светлана Крошкина, именно на Кавказе заемщики — одни из самых дисциплинированных, что видно по низкой просрочке по портфелю выданных кредитов.
Впрочем, некоторые специалисты считают, что высокая платежная дисциплина объясняется не столько качеством заемщиков, сколько строгостью их отбора. «В регионах с повышенными кредитными рисками банки проводят более тщательный отбор, в результате чего процент отказов оказывается выше, а кредиты выдаются тем заемщикам, которые кажутся банкам наиболее благонадежными», — рассуждает директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка Вячеслав Лясевич.
Региональный директор по продажам Ситибанка Игорь Лисицын также выделяет Башкирию — как республику с дисциплинированными плательщиками по кредитам. «В силу высокой культуры соблюдения законов клиенты, как правило, не допускают сколько-нибудь значительных просрочек платежей по заимствованным средствам даже в непростые периоды для экономики региона», — рассказывает он.
Крепкие сибирские банки
Подразделение Инвестторгбанка в Центральном Черноземье Светлана Крошкина в шутку называет швейцарским банком на местной территории. «Очень много клиентов обслуживаются там семьями, приводят своих друзей», — говорит она.
Также представители банков утверждают, что в средних и малых городах очень востребованы потребительские кредиты на небольшие суммы. В частности, Светлана Крошкина в качестве примера приводит Ивановскую область.
Особое внимание банки уделяют такому городу, как Екатеринбург. По словам Игоря Лисицына, этот рынок в данное время растет быстрее всех. «В Екатеринбурге сейчас наблюдается заметный рост спроса на кредитные карты [кредитные карты] , объем их активации, больше даже, чем в Санкт-Петербурге», — отмечает он.
Юлия Мельц указывает на то, что жители Екатеринбурга проявляют самую высокую активность по использованию Интернета для связи со своим банком. А Вячеслав Лясевич добавляет, что для этого города также характерно большое влияние местных кредитных организаций. «Если в других регионах основную роль играют крупные федеральные банки, то в этом активно представлены местные игроки», — говорит Лясевич.
Вообще Сибирь, по его словам, отличается повышенной узнаваемостью брендов собственных банков. «У региональных кредитных организаций есть определенное преимущество в виде возможности более оперативного принятия решения по сравнению с крупными федеральными, филиалам которых зачастую необходимо согласовывать принимаемые решения с головным офисом в Москве», — поясняет он.
Еще одной отличительной особенностью Сибири представители банков называют закрытый рынок недвижимости. «Например, в Новосибирске активно работают риелторы, которые поделили между собой рынок жилья и активно работают с банками по линии ипотечных кредитов. В результате Новосибирск у нас лидер по выдаче ипотеки», — рассказывает Светлана Крошкина.
Если говорить о нефтедобывающих российских регионах, то кредиты там бывают не так уж востребованы. Так, Юрий Захаров из Абсолют Банка сообщает о том, что жители этих городов, совершая дорогостоящие покупки, например автомобили BMW или Jaguar, предпочитают расплачиваться наличными, а не брать кредит на полную стоимость приобретения. «Доля купленных в Москве в кредит дорогих автомобилей гораздо больше, чем в нефтедобывающих районах», — добавляет он.
Восточные регионы также отличает автокредитование, правда, не на машины премиум-класса. «В регионах, находящихся к востоку от Уральских гор, более высоким спросом пользуются займы на подержанные автомобили, что связано с близостью к Японии и общим распространением праворульных подержанных иномарок на дорогах», — поясняет Вячеслав Лясевич. По его словам, этот интерес по-прежнему сохраняется, несмотря на жесткие протекционистские меры правительства по ограничению ввоза бэушных машин.
Банкиры говорят, что присущие каждому региону особенности объясняются как ментальностью, так и уровнем жизни в конкретной области. «Кроме того, важную роль играет специфика работы финучреждения в том или ином регионе, а также квалификации команды филиала», — считает директор розничного департамента Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов.
По его словам, если банк осознает специфику регионального спроса на продукты, то это помогает ему планировать тарифную, продуктовую и маркетинговую политику. «Мы пытаемся подстроить наши продукты к местному спросу, — добавляет Юрий Захаров. — Для этого нужно четкое взаимодействие с маркетингом, то есть постоянный анализ и мониторинг рынка».
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
SIA.RU: Главное
