Перед Новым годом продажи автомобилей традиционно увеличиваются. Этому способствуют и премии по итогам года, и специальные акции от банков и автопроизводителей в виде скидок и подарков. В этом году, несмотря на сложности в мировой экономике, темпы продаж автомобилей, в том числе в кредит, не замедляются. Так, по данным агентства PricewaterhouseCoopers, продажи новых легковых автомобилей в России за первые девять месяцев 2011 года выросли в денежном выражении на 75%, до $42,8 млрд. А в количественном выражении -- на 45%, до 1,8 млн проданных автомобилей. При этом, по данным аналитического агентства "Автостат", за девять месяцев текущего года в Россию было ввезено 670,8 тыс. иномарок, что на 56% больше объема импорта за аналогичный период 2010 года. "Отчасти это можно объяснить тем, что сейчас увеличилась поставка наиболее популярных моделей -- Hyundai Solaris, Volkswagen Polo и Kia Rio",-- считает исполнительный директор "Автостата" Сергей Удалов.
По данным компании Frank Research Group, сейчас в кредит продается порядка 35-40% автомобилей. "При этом большая часть кредитов приходится на долю специализированных программ автопроизводителей с российскими банками. Если брать автомобили люксового класса, например BMW или Mercedes, то в этом случае почти все продажи в кредит происходят через спецбанки этих автоконцернов",-- рассказывает управляющий партнер компании Frank Research Group Юрий Грибанов.
По мнению банкиров, сейчас на рынке автокредитования наметилась тенденция по сокращению спроса на покупку машин в кредит. "Если в течение этого года мы отмечали уверенный спрос на автокредиты как в Москве, так и в регионах, то сейчас картина изменилась. Наблюдается снижение клиентского потока: многие опасаются возвращения ситуации 2008-2009 года, когда шла волна сокращений, и, подстраховываясь, откладывают покупку новых машин",-- говорит начальник управления развития автокредитования банка "Открытие" Игорь Лузин.
Не добавляет оптимизма и общая ситуация на российском банковском рынке. Во второй половине года многие банки, активно работающие на рынке розничных финансов, повышали ставки по вкладам. И в обозримом будущем участники рынка ожидают продолжения этой тенденции. Как правило, после повышения ставок по вкладам банки начинают повышать ставки по потребительским кредитам. Но в случае с автокредитами банкиры уверены, что до конца года роста ставок удастся избежать.
Насколько банки увеличат ставки, будет зависеть в первую очередь от экономической ситуации в мире. "Ставки, безусловно, увеличатся: банки обязаны выравнивать баланс между пассивами и активами, что вполне логично. По нашим расчетам, к началу 2012 года максимальный рост в сегменте автокредитования составит 1-1,5%, вряд ли в ближайшие месяцы стоит ожидать более серьезного скачка. Разумеется, в лучшем положении сейчас даже после корректировки ставок окажутся банки крупнейших автопроизводителей",-- уверен Игорь Лузин.
По самым пессимистичным прогнозам, в следующем году ставки по автокредитам могут вырасти в два раза. "Автокредит -- это долгосрочный продукт и требует долгосрочного финансирования, с чем сейчас у банков проблемы. Соответственно, если рынок продолжит развиваться в негативном ключе (а для позитивного развития особых предпосылок нет), банки будут увеличивать процентные ставки и сокращать объемы выдачи. При этом автокредиты -- низкомаржинальный продукт, у банков нет так называемой подушки безопасности, чтобы удерживать ставки, поэтому рост стоимости по кредитам произойдет весьма оперативно с ростом фондирования. При самом негативном развитии мировой экономики ситуация может повторить сценарий 2008-2009 годов, а значит, ставки по кредиту могут вырасти до 18-20% годовых. Если Европа справится с текущими проблемами, рост стоимости кредитов составит несколько процентных пунктов. Но падения ставок в ближайшее время точно не произойдет",-- считает Юрий Грибанов.
В целом сейчас средние ставки на покупку новой иномарки у официальных дилеров составляют 12-13% годовых в рублях. Чтобы оформить кредит, в большинстве случаев нужно накопить как минимум 15% от стоимости авто. Оформить кредит без первого взноса предлагает всего несколько банков. По мнению банкиров, наличие собственных средств при покупке автомобиля свидетельствует о финансовой устойчивости заемщика и его дальнейшей платежной дисциплине. Чтобы компенсировать риски, банки не только увеличивают процентную ставку для тех, кто не готов оплатить первый взнос, но и ограничивают сумму кредита.
Банки пока не идут на рост ставок по автокредитам, но уже стали более тщательно анализировать платежеспособность заемщика. "Банки стали требовательнее к клиентам. Почти все участники рынка -- и частные банки, и госбанки -- теперь дольше рассматривают заявки, более обстоятельно проверяют заемщиков. Пока говорить о статистике по отказам рано, но к началу 2012 года, вероятно, будет видно, что отказов из-за более жесткого скоринга стало больше, чем было в начале 2011-го",-- комментирует Игорь Лузин.
Если планируется покупка автомобиля класса люкс, стоит изучить программы, которые предлагает специализированный банк автопроизводителя. Как правило, в этом случае ставки по кредиту существенно меньше, более того, на покупку автомобилей из старого модельного ряда банки готовы предлагать более привлекательные условия по кредиту. "Банки, для которых автокредитование является профильной деятельностью, пока удерживают ставки и не ужесточают требования к заемщикам. При этом они активно предлагают своим клиентам кредиты, чтобы наращивать объемы выдачи. Больше возможностей удерживать ставки у банков автопроизводителей. Они заинтересованы в увеличении продаж автомобилей своей марки, поэтому готовы предлагать более выгодные условия кредитования.
SIA.RU: Главное
