В Иркутской области в 2011 г быстрее всего росли вклады в диапазоне свыше 700 тыс. руб.: прирост за год составил 60% - представительство АСВ в СФО

Анализ рынка вкладов физических лиц в 2011 году в СФО

Представительство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)  в Сибирском федеральном округе  провело анализ рынка вкладов физических лиц в 2011 году в Сибирском федеральном округе (СФО). Из наиболее значимых изменений можно выделить следующие:

•  В целом по стране вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов за 2011 г. увеличились на 20,9% (2,1трлн. руб.) до 11,9 трлн. руб.

- На территории СФО объем  средств  физических лиц в головных офисах банков и филиалов  вырос на 20,1% (138,9 млрд. руб.) до 832 млрд. руб., что соответствует  тренду года  по стране в целом.

 - В самостоятельных банках, зарегистрированных  на территории СФО,  прирост вкладов составил 1,7% (3,3 млрд. руб.) – в абсолютном выражении 199,5 млрд. руб.

- В банках, зарегистрированных на территории  Иркутской области, объемы вкладов увеличились по сравнению с началом года  на 33% (2 млрд. руб.) и составили 8,2 млрд. руб. 

• По состоянию на 01.01.2012г.  в России действовало  976 кредитных организаций, из них 896– участники системы страхования вкладов (ССВ). В 2011 году у 21 банка были отозваны лицензии, из них 17 банков – участники ССВ. Количество действующих  банков – участников ССВ  в СФО сократилось в 2011 году  с 50 на 2  единицы   в результате  происходящих в банковской системе  процессов консолидации: ОАО «Мой банк. Новосибирск»  присоединен к ОАО «Мой банк. Ипотека» (г.Уфа),  АКБ «Хакасский республиканский банк – Банк Хакассии» присоединен к ОАО «Банк «Народный кредит» (г. Москва).

В 2011 году на территории округа произошел  один страховой случай – отозвана лицензия у НКО «Тувакредит».
        
• Основной составляющей депозитов физических лиц являются  вклады со сроком свыше 1 года. Их доля на конец отчетного периода  в банках СФО составила 80%, в банках Иркутской области – 65,3%.

 Валютная структура депозитов традиционно различается по регионам округа. Доля депозитов в иностранной валюте варьируется от 0,1%  - в Республике Алтай до 21,8%  - в Новосибирске.  В целом, в банках СФО продолжилось снижение  доли депозитов в иностранной валюте: с 15,9% на начало года до 15,4% на 1 января 2012г.   В Иркутской  области  доля депозитов в иностранной валюте  составляет 2,8%.

В структуре депозитов наибольшую долю занимают  вклады свыше 700 тыс. руб.: 50,7 % общего объема депозитов - в СФО и 45,3% - в Иркутской области. В Сибирском федеральном округе в 2011 году наиболее быстрыми темпами росли мелкие вклады (до 100 тыс. руб.), прирост объемов за год составил  16% (3,2 млрд.руб.), в Иркутской области  быстрее всего росли вклады  в диапазоне свыше 700 тыс. руб.: прирост за год – 60% (1,4 млрд.руб.).

• Средний размер застрахованного вклада в банках СФО в течение года вырос незначительно,  и составил 43,1 тыс. руб. Рост по сравнению с  началом года  4, 4 тыс. руб. В Иркутской области средний размер застрахованного вклада  составляет 29,2 тыс. руб.
      
• На 01.01.2012г. в банках округа полному возмещению подлежит 99,2% счетов  физических лиц,  частичному – 0,8%. Размер страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) по отношению к банкам СФО  - 63,1% всей суммы вкладов,  что составляет 125,9 млрд. руб. в абсолютном выражении.

В Иркутской области доля страховой ответственности АСВ находится на уровне – 68,4%.   

• Также как и по всей стране в банках СФО ставки по вкладам граждан под влиянием рекомендаций Банка России плавно снижались, и в течение трех кварталов   оставались практически на одном уровне. В конце года на рынке вкладов обострилась конкуренция за средства населения. Треть  банков СФО в поисках доступного источника фондирования в октябре-ноябре  повысили ставки по вкладам.  В декабре вновь прошло повышение ставок с целью привлечь и сохранить средства клиентов, получающих годовые премии и бонусы.  За год средние ставки по вкладам   с суммой депозита 100 тыс. руб.  выросли   с 8,08% до 8,79% годовых; по вкладам  с суммой депозита 700 тыс. руб. с 8,17% до 8,86% годовых.

На конец 2011 года разрыв между максимальными и минимальными ставками в рублях составляет 6,0 п.п. (максимум-12% годовых, минимум – 6% годовых).

Средние показатели процентных ставок по вкладам в иностранной валюте в банках округа   в течение  2011 года незначительно снижались.  По депозитам, привлекаемым на 1 год в размере 3 тыс. у.е,  средний показатель составил на 01.01.2012г. – 3,44%,  для депозитов в размере 15 тыс. у.е. – 3,57% .

Для справки:

Список банков, зарегистрированных на территории Иркутской  области: ОАО «БайкалИнвестБанк», КБ «Байкалкредобанк» (ОАО), Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (ООО), ОАО Банк «Верхнеленский», ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», "Усольский акционерный коммерческий банк "Гринкомбанк" (ЗАО), АКБ "Радиан" (ОАО), ООО "Крона-Банк".