"Главные враги банков -- агрессия, риски и безответственность",-- заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Симановский на съезде Ассоциации российских банков. В качестве признаков особо рискованного поведения он выделил темпы роста кредитного или депозитного портфеля, вдвое и более превышающие среднерыночные, и концентрацию на кредитовании собственников на уровне 50% и более от капитала банка (при нормативе ЦБ -- 25%). Таких банков, по оценкам господина Симановского, среди 200 крупнейших кредитных организаций -- далеко не единицы. Так, в 2011 году излишне агрессивно наращивали корпоративный портфель 38 банков из топ-200, розничный -- 52, вклады -- 51, вели излишне рискованную политику по всем направлениям сразу 34 банка, то есть почти пятая часть. При этом чрезмерно высокие темпы роста у этих банков не обусловлены низкой базой, а кредиты и депозиты у таких игроков превышают 20% от активов (пассивов), отметил господин Симановский.
С излишней концентрацией риска на одного заемщика (зачастую собственника), судя по его словам, дела обстоят еще хуже. По подсчетам Алексея Симановского, в топ-200 таких банков 40% (80 кредитных организаций). У отдельных рекордсменов реальный норматив риска на одного заемщика составляет все 200-300% от капитала. Названия банков, вошедших в подсчеты, Алексей Симановский не раскрывает.
Очень высокие темпы представляют угрозу из-за того, что уровень управления рисками не успевает за уровнем коммерческого роста, пояснил господин Симановский.
Масштаб рисков концентрации банков на кредитовании проектов собственников свидетельствует еще об одной глобальной проблеме -- непрозрачности или даже фальсификации отчетности этих игроков, указывают эксперты. "Многие банки кредитуют связанные стороны на большую сумму, чем декларируют (как по нашей отчетности, так и по МСФО)",-- указывает аналитик Fitch Ratings Александр Данилов. Реальные масштабы проблемы еще больше, чем обнародовал господин Симановский, считают аналитики. "Согласно нашему исследованию, в среднем банки топ-100 направляют на кредитование бизнесов, связанных с банком, 43% капитала, -- добавляет Евгений Тарзиманов.-- Мы в своих исследованиях использовали отчетности банков по МСФО -- и даже они не отражают всей картины". Эксперты полагают, что риски увлечения банками кредитованием связанных лиц настолько высоки, что ЦБ следовало бы снизить даже существующий норматив -- 25%.
Впрочем, у опрошенных "Ъ" банкиров радикально другая точка зрения. Крупные и средние банки указывают на мелкие, а те, в свою очередь, объясняют нормальность происходящего. "Рост активов более чем в два раза может свидетельствовать о невзвешенной политике банка по рискам, которая опасна как для самого банка, так и для его вкладчиков, в основном это относится к средним и малым банкам",-- говорит первый зампред правления Росбанка Игорь Антонов. "Кредитование собственника в размере, превышающем 50% капитала, не представляет угрозы для банка, если этот собственник владеет целой группой прибыльных компаний, поэтому повышенный риск в данном случае характерен в большей степени для небольших банков, по которым невозможно точно отследить, на какие цели пошли заемные средства",-- добавляет председатель правления Абсолют-банка Николай Сидоров.
SIA.RU: Главное
