На прошлой неделе Федеральная пассажирская компания (100% дочка РЖД, занимается всеми пассажироперевозками) и банк "Восточный" сообщили подробности нового проекта по кредитованию билетов на поезда дальнего следования. Как следовало из пресс-релизов, в ближайшее время путешественники смогут купить билеты в кредит в кассах железнодорожных вокзалов. Эту услугу планируется запустить в 76 российских городах, начав с Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Нижнего Новгорода. Для оформления кредита на билет пассажиру потребуется только российский паспорт.
В рамках новой программы с 1 июня заем на билеты стоимостью от 1 тыс. руб. до 25 тыс. руб. можно оформить в течение 10 минут. На минувшей неделе, по неофициальной информации источника "Денег", в пилотном режиме механизм выдачи кредитов был опробован в кассе Ярославского вокзала в Москве. Правда, к тому моменту банк "Восточный" еще не опубликовал конкретные параметры своего кредитного предложения.
Интригу проекту "Кредит на билет" придавали и некоторые сопутствующие обстоятельства. Прежде всего необычен был сам факт сотрудничества банка "Восточный" и ОАО РЖД. Представить себе такое полтора года назад было крайне трудно. Вплоть до октября 2010 года ОАО РЖД работало в основном с одним партнером в банковской рознице -- принадлежавшим ему Транскредитбанком. Но полтора года назад Транскредитбанк перешел под контроль ВТБ, что, по словам председателя правления ТКБ Юрия Новожилова, объяснялось непрофильностью для РЖД банковского актива. В результате этой сделки ОАО РЖД сохранил 21,8% Транскредитбанка. Под контроль ВТБ перешел и зарплатный проект Транскредитбанка, это свыше 1 млн человек.
Второй аспект этого проекта тоже интересен. ОАО РЖД готово не только кредитовать пассажиров, но и запускает для них с июля этого года программу лояльности (это небанковская карта, на которую будут начисляться бонусы за поездки). Логично, что новые услуги запускаются в летний сезон, на который, по словам представителей ФПК, по направлениям черноморских курортов приходится почти треть (34 млн человек) пассажироперевозок компании за год. Тем более что с учетом стоимости билетов на поезд, скажем, из Москвы в Сочи и обратно (от 4,5 тыс. руб. до 19,5 тыс. руб.) кредитная линия с лимитом 25 тыс. руб. рассчитана на самую широкую аудиторию.
Именно на кредитовании такой широкой аудитории и специализируется банк "Восточный", чей проект с ФПК как раз хорошо укладывается в рамки проводимой банком кредитной политики.
Надо заметить, что в рамках кредитования пассажиров "Восточный" будет продвигать нетривиальный для рынка продукт: речь идет о кредитной карте, которая выдается при покупке билета и строго привязана к приобретению билета. Ведь, в противном случае, получив на руки кредитную карту, человек может и передумать, не уехать, а потом ищи его по месту прописки. Впрочем, и в случае покупки билета существует риск, что пути банка "Восточный экспресс" и заемщика, оформившего по паспорту кредитку на вокзале за 10 минут, могут так больше никогда и не пересечься.
Наличие в условиях кредита беспроцентного периода (грейс-периода) в 56 дней делает предложение особенно выгодным. Однако комиссия за оформление карты берется не маленькая -- 800 руб., то есть, если пассажир покупает билет за 1 тыс. руб., ему придется выложить за него в виде комиссии 80% стоимости. Если пассажир не уложился с возвратом кредита в сроки грейс-периода, ставка по кредитной карте для него будет составлять 37% годовых.
Сейчас подобных проектов на рынке просто нет. Кредитные программы, которые банки запускают с основными конкурентами РЖД, авиаперевозчиками, предполагают поход в банк для оформления кобрендинговой карты. А это требует и прописки, и дополнительных документов, и времени. Разумеется, есть множество обычных кредиток без привязки к билетам перевозчика, которые банк может оформить клиенту быстро. Но они требуют и прописки, и дополнительного документа, и опять же похода в банк. Хотя в ФПК рассчитывают, что их новой услугой будут пользоваться не только пассажиры, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, но и те, кто захочет приобрести билет более высокого класса с отсрочкой выплаты.
Отсутствие конкурентов, которые выдавали бы кредиты на таких условиях, как это планирует делать банк "Восточный",-- очевидный плюс этого проекта. Пожалуй, единственное, что кроме возвратности кредитов должно сейчас волновать партнеров (которые не называют инициаторов этого совместного проекта),-- чтобы пассажиры, которые будут оформлять билеты в кредит, в результате остались довольны этой услугой. Кредитные карты "Восточного" будут выдавать в кассах сотрудники ФПК, их сейчас этому обучают. А условия пользования данной кредиткой, опубликованные на сайте банка, объективно требуют от заемщика финансовой грамотности.
SIA.RU: Главное
