Кредиты наличными в ближайшее время подорожают. В понедельник ставки по нецелевым беззалоговым займам в рублях и в иностранной валюте поднял Сбербанк (на 1—2 процентных пункта в зависимости от срока кредитования). Его примеру как локомотиву рынка, считают эксперты и банкиры, вскоре последует большинство кредитных организаций.
Тенденция к повышению ставок по кредитам наличными довольно ярко обозначилась еще летом. За последние три месяца, по данным эксперта по кредитным продуктам Банки.ру Елены Судариковой, такие продукты подорожали, например, в ВТБ 24, Банке Москвы, МДМ Банке, ОТП Банке, банке «Западный», Татфондбанке, Московском Кредитном Банке (МКБ), Алтайэнергобанке.
В числе кредитных организаций, неоднократно повышавших ставки за указанный период, можно отметить тот же «Сбер», а также «Восточный Экспресс» (в последний раз этот банк увеличил ставки по всей линейке кредитов наличными на 3 п. п.). Как подсчитала Сударикова, по стандартным кредитам наличными с начала года ставки в рублях выросли на 4,5—5 п. п., а в валюте — на 3—7 п. п. По программам экспресс-кредитования отмечено более существенное повышение. Например, займы «Мгновенные деньги» Алтайэнергобанка подорожали на 10 п. п., а ОТП Банк увеличил минимальную ставку по кредиту «Экспресс» сразу на 8 п. п., а максимальную — на 22 п. п.
Как сообщила Сударикова, среднерыночные ставки по стандартным кредитам наличными без обеспечения сегодня составляют 25—30% годовых. Ставки по экспресс-кредитам заметно выше. Так, с пересчетом на проценты годовых ставка по кредиту МТС-Банка «Формула скорости» составляет 116,8%, а по займу банка «Софрино» «Кредит до зарплаты» — от 243,33% аж до 7300% в зависимости от срока кредитования.
«Можно ожидать, что вслед за Сбербанком проценты по кредитам продолжат повышать и другие розничные банки, — прогнозирует Сударикова, — и к концу года, по нашим оценкам, ставки вырастут еще на 1—2 процентных пункта». Аналогичного мнения придерживается заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. «Учитывая лидерство Сбербанка на рынке, другие кредитные организации, скорее всего, последуют его примеру», — говорит она. «Действительно, Сбербанк, ставки которого по кредитам наличными традиционно определяют нижнюю границу предложения на рынке, служит своеобразным ориентиром для остальных игроков», — комментирует вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев. По его мнению, очередное повышение ставок крупнейшим банком страны так или иначе заставит весь рынок пересмотреть ценовые условия по кредитам в сторону их подорожания.
Понятно, что «Сбер» решил увеличить цены неспроста. «Этот шаг Сбербанка связан, в частности, с тем, что Центробанк повысил ставку рефинансирования (на 0,25 процентного пункта до 8,25%), что привело уже к подорожанию межбанковских кредитов и финансирования от ЦБ, — сказала Беленькая. — Параллельно идет процесс подорожания депозитов (данный фактор еще не до конца отражен в отчетности, то есть не все депозиты переоценены по более высоким ставкам). Банки ожидают, что финансовые ресурсы в ближайшее время будут дорожать, поэтому пытаются защитить свою маржу, в том числе и путем повышения ставок по потребкредитам».
Лебедев также объяснил, что основной причиной этого решения является рост стоимости привлечения средств. С ним согласен директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев. «Ставки по кредитам сегодня по большей части зависят от стоимости привлечения средств, соответственно, при удорожании фондирования они могут идти вверх, — говорит Беляев. — В самое ближайшее время мы не планируем повышать ставки по кредитам, но будем внимательно наблюдать за ситуацией и готовы оперативно на нее реагировать».
Председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов обращает внимание еще на один фактор. «С апреля ЦБ прорабатывает вариант новых требований к капиталу банков, согласно которым они должны создавать большие резервы. Из-за отвлечения денег кредитные организации вынуждены повышать ставки, — отметил Юсупов. — Тенденция обусловлена еще и опасением банков относительно ситуации в мировой экономике».
На взгляд Юсупова, рост ставок ожидается не только по кредитам наличными, но и по другим розничным продуктам. Так же полагает и Сударикова. «По другим розничным кредитам банки тоже постепенно поднимают ставки. Вероятно, рост будет продолжаться и дальше», — полагает она.
По мнению Беляева, повышение ставок негативно отражается на спросе на кредитные продукты со стороны населения. «Спрос снижается», — наблюдает он. Однако Сударикова с этой точкой зрения спорит. «Снижение спроса на кредиты наличными маловероятно. Скорее, можно говорить о качественном изменении структуры рынка», — рассуждает эксперт. На ее взгляд, возможно, увеличение стоимости кредитов приведет к падению спроса на дорогие экспресс-займы, и клиенты станут охотнее обращаться в те банки, которые более серьезно подходят к оценке платежеспособности: требуют предоставление значительного количества документов, дольше рассматривают заявки, но при этом удерживают процентные ставки на относительно невысоком уровне.
Не согласен с Беляевым и Лебедев. «Я не верю в значимое падение спроса на продукты потребительского кредитования при росте ставок на несколько процентных пунктов в течение года, поскольку этот рынок не настолько чувствителен к подобным колебаниям цены», — заключил вице-президент ВТБ 24.
Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru
SIA.RU: Главное
