Законопроект о банкротстве физлиц активно обсуждается уже две недели -- Госдума одобрила его в первом чтении в середине ноября. Каким будет итоговый вариант документа, никто не знает, но многие граждане уже сейчас этот закон полюбили. Компания Magram Market Research недавно обнародовала сенсационные результаты своего исследования: опрос проводился среди 1,5 тыс. респондентов-россиян, и 76% опрошенных одобрили введение процедуры банкротства для граждан-должников. А больше половины респондентов планирует с помощью нового закона решить проблему своих долгов.
Вероятно, такой оптимизм родился благодаря презентации будущего закона. Депутаты представили его как новый инструмент помощи людям, запутавшимся в сложных отношениях с кредиторами. Во многом это соответствует действительности. Если должник не в состоянии расплатиться с кредиторами, он может подать в арбитражный суд заявление и реструктурировать свой долг за пять лет (при согласии кредиторов). В противном случае его признают банкротом и после распродажи имущества (если таковое найдется) он не будет никому ничего должен. Особенно неплохо это выглядит, когда имущества нет, а долгов -- на миллионы.
После принятия закона о банкротстве физлиц драматичная история ипотечных заемщиков Банка Москвы вполне может завершиться успешным банкротством. О ней стало известно в 2011 году после того, как заемщики банка устроили пикет. Банк Москвы выдавал ипотечные кредиты в японских иенах и швейцарских франках под низкий процент, но из-за резкого изменения курсов валют долги и ежемесячные выплаты в рублях для заемщиков существенно выросли. Многие из них оказались не в состоянии расплатиться, они оставались должны банку даже после того, как у них забирали квартиры в качестве залога.
Предполагается, что, как только должник подает заявление о признании его банкротом, все его обязательства фиксируются. То есть проценты по кредитам и пени за просрочку выплат прекращают начисляться. Еще один важный момент: закон определяет, какое имущество должника нельзя пускать с молотка.
Однако, как только законопроект о банкротстве физлиц был принят в первом чтении, улучшать документ с энтузиазмом принялись все, кто имел возможность его редактировать. К примеру, идет спор вокруг пороговой суммы для банкротства. В настоящий момент документ устанавливает объем задолженности, достаточный для начала этой процедуры, в 50 тыс. руб. Член комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев предлагает увеличить сумму до 200 тыс. руб. Председатель комитета по собственности Сергей Гаврилов полагает, что хватит и 100 тыс. руб.
Впрочем, это, пожалуй, самая безобидная поправка из тех, что предлагают законодатели. "Почему-то никто не объясняет людям, что у них будут отбирать квартиры!" -- восклицает вице-президент Ассоциации антиколлекторских сообществ Андрей Власс. И действительно, в поправках такое предложение есть. Депутаты считают, что конституционную норму о неприкосновенности единственного жилья следует переформулировать в отношении граждан-должников.
Есть мнение, что нужно включать в состав конкурсной массы единственное жилье, когда его метраж превышает социальные нормы (в Москве -- 10 кв. м жилой площади на человека). Таким образом, предлагается "законодательно стимулировать должника--владельца дорогой элитной недвижимости продать ее, купить более дешевое жилье и расплатиться с кредиторами". Это логично. "Самый понятный и ликвидный актив граждан -- это квартира",-- говорит партнер юридической фирмы Lex Borealis Алексей Пешков. Сейчас отобрать в счет долга единственную квартиру у должника практически нереально, даже если это многокомнатный пентхаус в центре Москвы.
Другой важный момент -- инициировать процедуру банкротства физлица может как сам должник, так и его кредитор. При обсуждении закона о признании граждан несостоятельными почему-то считается само собой разумеющимся, что речь идет в основном об их отношениях с банками. Между тем задолженность, достаточную для начала процедуры банкротства, можно накопить и по оплате услуг ЖКХ. Сейчас главной угрозой для такого должника является запрет на выезд из страны, и многих это вовсе не волнует. А вот если возникнет реальная перспектива лишиться квартиры и переехать, например, в дальний конец новой Москвы в жилье, полностью соответствующее социальным нормам, отношение к оплате коммунальных услуг может серьезно измениться. При этом управляющим компаниям, возможно, даже не придется каждый раз обращаться в суд -- хватит и угрозы подать на банкротство.
Кроме того, согласно законопроекту, инициировать процедуру банкротства имеет право еще и уполномоченное лицо, в связи с чем группа граждан, у которых могут возникнуть проблемы после принятия закона о банкротстве физлиц, существенно увеличивается. Уполномоченным лицом, к примеру, может стать Федеральная налоговая служба. Соответственно, неуплата налогов на транспортное средство или жилье может вылиться в расставание с этим имуществом.
На минувшей неделе заместитель главы ФНС Денис Наумчев сообщил, что его ведомство направило в Госдуму пакет предложений, призванных "урегулировать долговые проблемы семьи". Сейчас это сложный для налоговиков момент. "Как вычленять долю имущества, подлежащую продаже за долги, и ту, которая должна остаться детям?" -- задавался вопросом начальник управления урегулирования задолженности и обеспечения процедур банкротства ФНС Георгий Колташов, комментируя "Российской газете" инициативу ведомства.
Поправка, согласно которой можно будет банкротить в случае необходимости целые семьи, не единственная новость, которой налоговики поделились со СМИ. Георгий Колташов рассказал также о новой информационной системе ФНС. "Мы сможем отслеживать, как и на кого налогоплательщики переводят свое имущество, фиксировать несоответствие доходов расходам",-- сообщил Колташов "Российской газете".
Что же касается взаимоотношений граждан и банков, то после принятия подготовленных поправок воодушевление многих заемщиков относительно легкого избавления от долгов по кредитам, скорее всего, поостынет.
Банкиры, однако, боятся других граждан-банкротов. "У банков большая часть кредитного портфеля в силу нашей российской специфики обеспечена поручением конечных бенефициаров бизнеса. Это как раз физлица -- весьма грамотные люди с юридическими помощниками. И они начнут активно пользоваться институтом банкротства, с тем чтобы избежать исполнения своих обязательств",-- уверен главный юрист Пробизнесбанка Сергей Летунов.
SIA.RU: Главное
