Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в III квартале 2012 г. Из наиболее значимых изменений выделяются следующие:
Сберегательная активность населения
В III квартале 2012 г. вклады населения в банках страны выросли на 224,2 млрд. руб. до 13 057,6 млрд. руб. (1,7%), с начала года прирост вкладов составил 1208 млрд. руб. (10,2%) . Средняя скорость притока средств во вклады равнялась 4,3 млрд. руб. в день, что превышает аналогичный показатель прошлого года (4 млрд. руб.). Таким образом, сберегательная активность населения в текущем году остается более высокой, чем годом ранее.
На территории Сибирского федерального округа по состоянию на 1 октября 2012 года действуют 47 самостоятельных кредитных организаций, входящих в систему страхования вкладов. С начала года объем средств населения в региональных банках и филиалах инорегиональных банков на территории Сибирского федерального округа вырос на 95,4 млрд. руб. (11,5%) до 927,1 млрд. руб. (что составляет 7% вкладов населения России), в т.ч. в самостоятельных банках СФО вклады увеличились на 12,8 млрд. руб. (6,4%) до 212,3 млрд. руб. С начала года в восьми из 12 регионов округа объемы вкладов росли. Наибольший абсолютный прирост у банков Новосибирской области – 8,3 млрд. руб. (6,3%), Наибольший относительный прирост - у банков Омской области – 27,1% (2,6 млрд. руб.). В самостоятельных банках Иркутской области объем вкладов вырос на 756,3 млн. руб. (9,2%) до 9 млрд. руб.
Агентство сохраняет прогноз роста рынка вкладов в 2012 г. на уровне 16–18,5% без изменений.
Структура вкладов по размеру
В течение 9 месяцев 2012 года в банках СФО наблюдался опережающий рост крупных вкладов. Наиболее высокий прирост показали вклады свыше 700 тыс. руб.: они выросли по объему на 12,7%, а по количеству - на 4,3%. В Иркутской области объем вкладов свыше 700 тыс. руб. с начала года вырос на 16,1% п.п., их доля в общей структуре вкладов составила 48,2%.
Средний размер застрахованного вклада в банках Иркутской области составляет 30,3 тыс. руб. Средний размер депозитов в банках Иркутской области на 1 октября в интервале от 100 до 400 тыс. руб. составил 202,5 тыс. руб., от 400 до 700 тыс. руб. – 541,7 тыс. руб., от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.- 824,6 тыс. руб., по вкладам свыше 1 млн. руб.- 4 млн. руб.
Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов
В III квартале 2012 г. продолжился плавный рост ставок по вкладам. Проводимый представительством ГК АСВ в СФО мониторинг показал, что треть банков округа в течение III квартала немного повысили процентные ставки. На 1 октября 2012 года средний уровень ставок по вкладам в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год составил 9,48% (рост за III квартал – на 0,42 п.п.); для вкладов в сумме 700 тыс. руб. сроком на 1 год - 9,68% (рост на 0,37 п.п.); для вкладов в размере 700 тыс. руб. сроком от 1 года до 3-х лет - 10,18% (рост на 0,59 п.п.).
Тем самым банковские вклады в рублях продолжают показывать положительную реальную доходность. Агентство не ожидает заметных изменений в процентной политике банков в ближайшее время.
Валютная структура вкладов
В III квартале 2012 г. доля депозитов в иностранной валюте в банках страны снизилась с 18,7 до 18,6%. В банках СФО удельный вес вкладов в иностранной валюте снизился с 16.1% до 15,8%. В банках Иркутской области доля депозитов в иностранной валюте составила 4% (в течение III квартала – без изменений).
Срочная структура вкладов
Основной составляющей депозитов физических лиц в банках СФО являются вклады со сроком свыше 1 года. Доля вкладов свыше 1 года в III квартале 2012 года выросла на 0,6 п.п. до 68,7% , в банках Иркутской области – снизилась на 2,1 п.п. до 58,4%. Вклады от 1 месяца до 1 года сократились на 0,3 п.п. до 11,9% , в Иркутской области - выросли на 2,3 п.п. до 26,4%. А доля средств до востребования сократилась на 0,1 п.п. до 2,4% , в банках Иркутска – на 1,2 п.п. до 5,5%. Доля вкладов свыше 3 лет в банках СФО осталась на прежнем уровне -17,1%, в банках Иркутска увеличилась 1,0 п.п. до 0,7%.
Страховая ответственность АСВ
Размер страховой ответственности АСВ по отношению к банкам Сибирского федерального округа составляет 126,9 млрд. руб. (59,8% от суммы застрахованных вкладов). С начала 2012 года он увеличился на 8,6 млрд. руб., а отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов снизилось на 0,7 п.п.
По состоянию на 1 октября в банках СФО количество вкладов, подлежащих частичному возмещению, выросло на 4,3% . Самый значительный прирост таких вкладов показали банки Омской области.
Среди регионов, входящих в состав СФО, по размеру страховой ответственности Агентства традиционно лидирует Новосибирская область. На банки этого региона приходится почти 60% всей страховой ответственности АСВ – 74 млрд. руб., однако отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов в Новосибирской области по-прежнему остается самым низким среди субъектов округа – 53%. Размер страховой ответственности АСВ по отношению к банкам Иркутской области составляет 5,9 млрд. руб. (65,5% от суммы застрахованных вкладов).
В наибольшей степени средства физических лиц во вкладах покрываются обязательством Агентства по выплате страхового возмещения в банках республик Хакасия (86,2%), Тыва (81,6%) и Алтай (80,9%), что объясняется преобладанием в них депозитов размером до 700 тыс. рублей, по которым выплачивается полное возмещение.
SIA.RU: Главное
