Центробанк может получить бессрочную возможность ограничивать ставку по вкладам. Банкиры опасаются, что новые правила ослабят конкуренцию на рынке.
Во вторник, 18 декабря, Государственная дума в первом чтении проголосовала за подготовленные правительством поправки к закону «О Центральном банке РФ». Они дают регулятору право ограничивать величину процентной ставки по депозитам банков и в некоторых случаях назначать в кредитные организации уполномоченных представителей.
Ограничиваться будут «повышенные» ставки, пояснил порталу Банки.ру [индекс] заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Согласно инструкции к законопроекту, таковыми будут считаться ставки, превышающие среднюю максимальную ставку в топ-10 депозитных банков. Сейчас самые высокие проценты, которые предлагают финансовые учреждения, — это 12—13%.Если законопроект будет одобрен, то появившееся как «антикризисное» полномочие ЦБ станет бессрочным.
А в том, что он будет одобрен, сами депутаты не сомневаются. «Второе чтение назначено на среду. Скорее всего, его не будет: не успеют все подготовить. Но к январю закон точно будет принят», — заявил корреспонденту Банки.ру [индекс] Аксаков.
По его мнению, это полномочие ЦБ станет промежуточной мерой регулирования банковского сектора.
«Если банк устанавливает высокие проценты, которые начинают вызывать озабоченность ЦБ, тот вправе выдать предписание об ограничении на прием вкладов. Теперь ЦБ сможет сначала ограничивать ставки», — поясняет Аксаков.
«По-моему, этот законопроект абсолютно обоснован, поскольку на текущий момент сложилась ситуация, когда банки разделились на две группы: одни проводят взвешенную процентную политику, а другие — рисковую, — замечает начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Ашот Симонян. — Соответственно, первые находятся в проигрышной позиции по сравнению со вторыми. Надеюсь, этот шаг также поможет сузить круг банков, которые ведут рисковую политику на рынке».
Симонян напоминает, что обычно ЦБ РФ применяет свое право на ограничение депозитных ставок либо по отношению к банкам, которые предлагают радикально выделяющиеся ставки на фоне общего привлечения, либо когда на рынке складывается негативная ситуация с точки зрения рисков и устойчивости банковской системы (например, во время финансового кризиса).
Эксперты полагают, что, хотя изменения неоднозначные, они не должны кардинально изменить рынок.
«С одной стороны, стоимость фондирования для банков определяется спросом и предложением. Это основы рыночной экономики. Но с другой, мы понимаем, что у ЦБ есть причины для беспокойства. Потому что многие банки привлекали средства населения, что привело к риску накапливания «плохих» долгов. Нужно исходить из масштабов проблемы: если Центробанк принимает такие решения, значит, на то есть основания», — рассуждает аналитик компании «Олма» Руслан Юнусов.
Фактически ЦБ РФ уже применяет к банкам право ограничения их процентных ставок по депозитам, добавляет предправления СБ Банка Андрей Егоров. Дело в том, что сейчас у регулятора есть право рекомендательного воздействия на банки, в том что касается их депозитных ставок. Так что никаких серьезных изменений на банковском рынке этот законопроект не вызовет.
«Кредитные организации с завышенными ставками приведут их в соответствие с указанием ЦБ и будут с ними жить. На самом деле мы, то есть банки, находясь в достаточно жестких условиях регулирования, воспринимаем разного рода рекомендации ЦБ чаще всего как обязательные к исполнению инструкции, а не как советы», — объясняет Егоров.
Впрочем, не все банкиры так спокойно комментируют эту новость.
»Банк России [индекс] неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования, если оно финансируется исключительно за счет розничных депозитов, — напоминает член правления Джии Мани Банка Эльман Мехтиев. — Роль Центробанка — стабильность системы, и ограничение ставок — один из инструментов, которые он считает действенными. Селективное применение права на ограничение ставок не должно привести к ограничению конкуренции на рынке, но может идти вразрез с настроениями общества, не желающего нести ответственность за решения, принимаемые им».
«В действительности нас очень тревожит законодательное закрепление за ЦБ инициативы по ограничению ставок, — подчеркивает представитель банка из топ-200 по активам на условиях анонимности. — Мы и сейчас стараемся соблюдать рекомендации и предписания Банка России, но если он в обязательном порядке заставит все кредитные организации урезать ставки до определенного уровня, это, на мой взгляд, понизит конкуренцию на рынке. Не секрет, что клиенты предпочитают государственные или просто крупные банки. В современных условиях для небольших банков возможность привлечь вкладчиков повышенными ставками -иногда чуть ли не единственная, при которой можно пробиться сквозь «крупняк» и обратить внимание клиента на себя. Притом что сервис у нас также достойный. Но, чтобы его оценить, нужно банк посетить. А чтобы клиент посетил банк, нужно его чем-то привлечь».
Беспокойство банкиров можно понять. В следующем году их ждет сразу несколько чувствительных нововведений. Так, ЦБ ужесточит некоторые нормативы и требования к капиталу банков, а банкам с повышенными ставками по депозитам придется отчислять повышенные взносы в Агентство по страхованию вкладов.
Члены комитета Госдумы по финансовому рынку отметили, что, принимая решение ограничить величину ставки по вкладам, регулятор должен учитывать объективные условия — операционные расходы конкретного банка, доступность рефинансирования, осуществление банковской деятельности в регионах с различным уровнем плотности населения и его доходов.
Депутаты считают также, что ограничение величины ставки по вкладам будет эффективным только при одновременном регулировании иных способов повышения привлекательности депозитов, таких как подарки, премии, бонусы, скидки, предоставление бесплатных банковских услуг.
Александра КРАСНОВА, Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
SIA.RU: Главное
