Казалось бы, что дорогого может быть в открытии расчетного счета, но у рачительного индивидуального предпринимателя (ИП) каждая копейка на счету. Так что обычное расчетно-кассовое обслуживание (РКО) может стать заметной строкой расходов в его бюджете. Вообще же говоря, по существующему законодательству расчетный счет в банке для ИП не обязателен.
Счет необходим, только если предприниматель планирует регулярно принимать или отправлять безналичные платежи. И желающих предоставить услуги РКО среди банков даже больше, чем тех, кто принимает вклады от населения. Так что выбрать самый выгодный вариант не так-то просто. В отличие от вкладов средства ИП не застрахованы. Поэтому в первую очередь нужно оценить надежность банка. Во вторую -- удобство расположения его офисов и банкоматов. И только в третью очередь -- тарифы.
Первое, с чем придется столкнуться предпринимателю,-- это открытие расчетного счета, что в среднем стоит от 700 до 1500 руб., его ведение -- в среднем от 500 до 1000 руб. ежемесячно. В крупных банках, как правило, обе эти комиссии взимаются. Банки меньшего калибра за открытие или обслуживание счета часто не берут денег.
В то же время у каждого банка есть комиссия за отсутствие операций по счету, даже полностью бесплатному. Дело в том, что по закону кредитная организация не может в одностороннем порядке закрыть неактивный счет клиента, если там есть хоть какие-то деньги. Поэтому штрафы за спящие счета могут быть предусмотрены в договоре при отсутствии движения по счету даже в течение одного месяца. Например, Росинтербанк в случае отсутствия операций по счету в течение трех месяцев требует заплатить 1500 руб. Таким образом, остаток в несколько тысяч рублей на неактивном счете может быстро растаять, а сам счет будет закрыт.
Вторая статья клиентских расходов в РКО -- комиссии за внесение и снятие денег с расчетного счета. Как правило, безналичное перечисление средств у банков бесплатное, а вот за внесение денег через кассу придется заплатить, в среднем 0,2-0,3% суммы. При этом положить монеты на счет стоит дороже, до 1%. Избежать комиссии, как правило, помогают пластиковые карты, которые можно оформить как частному клиенту и бесплатно пополнять через банкомат.
Комиссии за получение денег различаются в зависимости от цели этой операции. Если ИП снимает наличные, чтобы выплатить сотрудникам зарплату, комиссия составит около 0,5-0,8%. А вот если деньги пойдут на прочие нужды, банк потребует уже минимум 1%. В случае снятия крупных сумм, в несколько миллионов рублей, придется заплатить до 10%. Как правило, такая высокая комиссия встречается у крупных банков в рамках борьбы с обналичкой.
Таким образом, необходимая третья составляющая расходов индивидуального предпринимателя -- интернет-банк. Его стоимость может серьезно отличаться в разных банках, от нуля до 3 тыс. руб. в месяц. Многие банки предлагают специальные тарифные планы, позволяющие предпринимателям экономить на банковских услугах до 25%.
Четвертая и порой самая главная статья расходов в РКО -- стоимость отправки электронного перевода. Разброс цен в банках в среднем от 15 до 25 руб. за операцию. Как правило, в тарифные планы помимо интернет-банка включено определенное количество бесплатных платежек (10-20). За каждый сверхлимитный платеж придется рассчитываться на общих основаниях. Сделать перевод можно и через кассу, но это будет дороже, в среднем 50-70 руб.
Стоит отметить, что у многих банков стоимость платежки зависит от времени отправления.
На российском рынке сложилась следующая практика: платежка выставляется сегодня, банк списывает деньги, а контрагент получает их уже на следующий день. Если индивидуальному предпринимателю требуется, чтобы деньги контрагент получил в этот же день, банки, как правило, идут навстречу за дополнительную плату. Ориентировочная комиссия за экспресс-платежку -- 0,01-0,05% суммы перевода.
Помимо указанных комиссий банки нередко пытаются заработать на всякого рода мелочах, например на выдаче справок: 100-200 руб. за бумажку почти в каждом банке.
Кроме того, стоит помнить, что об открытии счета необходимо уведомить районную налоговую службу (в течение пяти дней) и Пенсионный фонд (в течение семи дней). Штрафы за просрочку будут вполне ощутимые, от 5 тыс. руб.
SIA.RU: Главное
