ЦБ ограничил системе денежных переводов «Юнистрим» наличные валютообменные операции

Внеплановая проверка, которую ЦБ проводил в «Юнистриме» с 21 июня по 30 августа, обернулась для платежной системы предписанием, ограничивающим валютообменные операции на полгода, сообщил “Ъ” источник, близкий к компании и подтвердил сотрудник надзорного блока регулятора.

По данным одного из собеседников “Ъ”, ограничение введено в связи с выявленными нарушениями при идентификации клиентов, совершавших крупные валютообменные операции. Существенную долю доходов «Юнистриму» приносят операции трудовых мигрантов, которые получают зарплату в рублях и отправляют средства на родину в долларах. Причем в ряде стран СНГ обмен в конечной точке затруднен и конвертация обязательна. До начала сентября «Юнистрим» в таких случаях сначала производил классическую валютообменную операцию, а потом перевод (кассир готовил документы по двум операциям). Но запрет ЦБ сделал это невозможным.

По словам главы «Юнистрима» Кирилла Пальчуна, ЦБ проводил внеплановую проверку соблюдения порядка ведения кассовых операций, фактического наличия средств, в том числе иностранной валюты, а также соблюдения антиотмывочного законодательства.

«По результатам банк получил предписание по доработке процедур идентификации источников происхождения денежных средств клиентов при осуществлении крупных валютообменных операций, а также ограничение на осуществление валютообменных операций, не связанных с проведением денежных переводов, до 1 марта 2019 года»,— говорит господин Пальчун.

Ограничение на наличные валютообменные операции сделало невозможной работу системы по прежней схеме. «Мы приняли решение, что два продукта нужно склеить, чтобы одной операцией можно было провести перевод с конверсией на уровне системы "Юнистрима"»,— пояснил Кирилл Пальчун. Такой продукт, по его словам, повышает эффективность работы (сотрудники тратят вдвое меньше времени на оформление трансграничного перевода) и снижает операционные риски. Он был разработан около трех лет назад, но до ограничения со стороны ЦБ не предлагался активно клиентам. При этом «Юнистриму» пришлось все же отказаться от классических валютообменных операций, но, по словам господина Пальчуна, такие операции приносили «менее 10%» доходов.

Однако эксперты полагают, что ограничение на валютообменные операции может быть очень чувствительным для «Юнистрима». Доходы банка за девять месяцев 2018 года от операций с наличной валютой составили 1,3 млрд руб., а расходы — 297 млн руб. Таким образом, чистый доход от операций с наличной валютой превысил 1 млрд руб., это примерно 61% от общего чистого дохода. Какая доля от этой суммы приходится именно доходы от классических валютообменных операций, из отчетности не видно.

«Ограничение наличных валютообменных операций — это серьезный вызов для "Юнистрима",— полагает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.— Это потребует переформатирования процесса осуществления денежных переводов и приведет к недополучению доходов.

Виталий Солдатских, Ольга Шестопал