Правительство собирается ограничить полную стоимость потребительских кредитов, обеспеченных ипотекой. Для классической ипотеки предлагаемые меры, по мнению участников рынка, будут иметь не слишком большое значение, зато могут привести к снижению выдачи нецелевых кредитов под залог недвижимости.
Правительство 14 апреля внесло в Госдуму законопроект с поправками к закону о потребительском кредите. В частности, предлагается распространить на потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, положения закона, ограничивающего полную стоимость кредита (ПСК). В пояснительной записке говорится, что на рынке отмечено завышение ставок по таким кредитам.
Сейчас ЦБ рассчитывает полную стоимость автокредитов, кредитных карт, экспресс-кредитов в магазинах, а также нецелевых кредитов и целевых кредитов без залога. Для ипотеки и залоговых кредитов (за исключением автокредитов) показатель не рассчитывается.
Самая низкая ПСК у нецелевых потребительских кредитов на срок до одного года: при сумме свыше 300 тыс. руб. средняя ставка составляет 11,58%, максимальная — 15,44%. По кредитам больше года это 14,24% и 18,98% соответственно.
Аналитик агентства Moody’s Светлана Павлова также отмечает, что ставки по нецелевым залоговым кредитам ниже, чем по кредитам без залога, хотя и выше, чем по ипотеке. Это неудивительно, поскольку кредиты с обеспечением менее рискованные, чем необеспеченные займы. Вводимые ограничения, по мнению директора методологической группы «Национальные кредитные рейтинги» Станислава Волкова, снижают их доступность, что может дополнительно сдерживать экономическую активность.
Читайте также:
Неделю назад председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила с предостережением к банкам, чтобы они не сокращали кредитование. Однако новые поправки, считает аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов, приведут к резкому снижению интереса банков выдавать нецелевые кредиты под залог недвижимости: «Чем больше они будут снижать полную стоимость кредита в договорах, тем меньше будет интерес к этой деятельности».
Светлана Павлова добавляет, что чаще всего нецелевые кредиты под залог недвижимости берут предприниматели на развитие бизнеса. «Доходы таких заемщиков достаточно нестабильны, при этом заложенное жилье зачастую приобретено с инвестиционными целями и заемщик морально готов с ним расстаться, если что-то пойдет не так. Соответственно, процент дефолтов по таким кредитам значительно выше, чем по классической ипотеке»,— указывает она.
Максим Буйлов, Светлана Самусева
SIA.RU: Главное
